Potongan Cukai Negeri atas untuk 529 Pelan

Kaedah penjimatan untuk kuliah adalah 529 pelan dengan empat puluh sembilan negeri dan Daerah Columbia menawarkan sekurang-kurangnya satu pilihan. Dengan pelan 529, simpanan kolej anda akan menaikkan cukai dan anda tidak membayar cukai persekutuan pada pengeluaran untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan.

Tidak ada potongan persekutuan untuk sumbangan kepada 529 akaun, tetapi kebanyakan negara membenarkan sama ada potongan atau kredit untuk 529 sumbangan.

Negara manakah yang Mempunyai Potongan Terbaik?

Arizona, Kansas, Maine, dan Pennsylvania adalah pelari depan yang jelas kerana penduduk negeri-negeri ini menerima potongan cukai untuk sumbangan kepada mana-mana negara rancangan 529, bukan hanya mereka sendiri. Ini memberi penduduk kebebasan untuk memilih pelan negeri dengan yuran yang paling rendah dan pilihan pelaburan terbaik sementara masih mendapat potongan cukai negeri.

Daripada empat negeri ini, yang terbaik adalah Pennsylvania yang membolehkan potongan sehingga $ 13, 000 setiap benefisiari per penyumbang. Bagi pasangan yang sudah berkahwin memfailkan bersama, itulah deduciton sehingga $ 26, 000 per penerima.

Bagi negara-negara lain, anda hanya boleh memotong jumlah yang menyumbang kepada pelan negeri mereka, jadi negeri-negeri terbaik dari perspektif cukai akan menjadi yang menawarkan potongan terbesar. Walaupun kebanyakan negara mempunyai had dolar sebanyak 529 potongan, New Mexico, Colorado, dan South Carolina membolehkan anda mengurangkan jumlah sumbangan penuh kepada 529 rancangan masing-masing.

Kredit Cukai Negara untuk 529 Caruman

Kredit cukai mengurangkan cukai yang sebenarnya anda bayar, supaya mereka boleh lebih berharga daripada potongan. Pada masa ini, tiga negeri mempunyai kredit cukai untuk 529 caruman pelan.

• Indiana membolehkan anda mengambil kredit cukai bersamaan dengan 20% daripada sumbangan anda untuk kredit maksimum $ 1, 000 (sehingga sumbangan $ 5.000).
• Utah mempunyai kredit cukai 5% atas sumbangan sehingga $ 1, 740 untuk pembayar cukai tunggal ($ 3, 480 jika memfailkan bersama) bagi setiap benefisiari. Itu keluar dengan kredit $ 87 per penerima untuk pemohon tunggal dan $ 174 setiap benefisiari untuk pemohon bersama.
• Vermont menawarkan kredit cukai 10% sehingga $ 2, 500 dalam sumbangan bagi setiap benefisiari (kredit $ 250 per penerima).

Kebanyakan Negara Cukai untuk Penyelamat Kolej

Lapan menyatakan: potongan atau kredit untuk sumbangan pelan sebanyak Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts, dan Minnesota. Negeri-negeri ini mempunyai 529 rancangan, tetapi tidak menawarkan insentif cukai untuk menggunakannya. Oleh itu, jika anda tinggal di salah satu daripada negeri-negeri ini, pilihan terbaik adalah memilih pelan negeri yang mempunyai yuran yang rendah dan menawarkan jenis pilihan pelaburan yang anda mahukan. Dalam kebanyakan kes, anda tidak perlu menjadi pemastautin sebuah negeri untuk melabur dalam rancangan mereka. Rancangan Negeri Yang Harus Saya Pilih?

Potongan dan kredit cukai adalah besar, tetapi mereka mungkin tidak banyak menambah jika rancangan 529 negara anda mengenakan yuran pengurusan yang besar. Pastikan untuk memeriksa yuran bagi pelan negeri anda (dan sama ada mereka mengetepikan yuran tersebut untuk penduduk di negeri). Membeli-belah di sekitar dan bandingkan bayaran tersebut dengan yuran negeri-negeri lain.

Pertimbangan penting lain ialah prestasi pelaburan dan sama ada rancangan itu termasuk banyak pilihan pelaburan, seperti portfolio berasaskan peringkat umur.