Apa yang Tahu Sebelum Membuat Keputusan Persaraan Besar

Perkara yang menakutkan tentang banyak keputusan persaraan: mereka kekal. Luangkan masa untuk berfikir melalui pilihan mengenai keputusan persaraan terbesar anda: bila untuk memulakan Jaminan Sosial, bila bersara, pilihan pencen, dan cara melabur wang persaraan anda.

1. Bila Mulakan Keselamatan Sosial

Keputusan persaraan terbesar yang kebanyakan anda akan buat adalah apabila untuk memulakan manfaat Jaminan Sosial anda. Lebih dari 50% orang Amerika akan bergantung kepada Keselamatan Sosial untuk lebih daripada 50% daripada pendapatan persaraan mereka.

Seperti ramai, anda mungkin tersilap menganggap dua perkara:

• Anda fikir anda perlu mula mengambil Keselamatan Sosial seawal mungkin. Jika anda berusia 62 tahun dan masih bekerja, faedah anda akan tertakluk kepada had pendapatan. Mengambil Keselamatan Sosial awal mungkin salah satu perkara paling buruk yang boleh anda lakukan.
• Anda fikir anda perlu mula mengambil Keselamatan Sosial apabila anda bersara. Hanya kerana anda bersara, anda tidak perlu memulakan Keselamatan Sosial. Apabila anda faktor dalam cukai, kadang-kadang anda boleh mendapatkan lebih banyak pendapatan selepas cukai dengan menggunakan wang IRA anda beberapa tahun pertama persaraan dan melambatkan tarikh mula manfaat Jaminan Sosial anda.

Anda ingin menentukan masa untuk memulakan manfaat Jaminan Sosial berdasarkan strategi yang akan memberikan anda pendapatan yang paling diharapkan sepanjang hayat anda. Ini ditentukan berdasarkan faktor berikut:

• Adakah anda sudah berkahwin atau tunggal? Ramai pasangan yang tidak berkahwin tidak menyedari betapa manfaat pasangan dan mangsa yang selamat, dan oleh itu mereka masing-masing menuntut secara individu, dan meninggalkan ribuan manfaat tambahan. Sekiranya anda menyelaraskan keputusan anda, anda boleh mendapatkan lebih banyak lagi.

• Jika berkahwin, yang merupakan penghasilan yang lebih tinggi, dan apakah perbezaan umur antara anda berdua?
• Adakah terdapat masalah kesihatan yang akan menyebabkan anda percaya bahawa anda akan hidup lebih pendek daripada jangka hayat purata?
• Adakah anda dijangka berada dalam kurungan cukai pendapatan di mana anda boleh membayar beberapa cukai ke atas manfaat Jaminan Sosial anda, dan adakah anda mempunyai sumber penjimatan lain selain daripada Keselamatan Sosial? Jika ya, mungkin ada cara untuk mengatur sumber pendapatan anda untuk mengurangkan beban cukai keseluruhan anda dalam persaraan, yang meningkatkan pendapatan persaraan selepas cukai anda.

2. Kapan Bersara

Setelah bersara, sukar untuk mendapatkan momentum anda dan kembali ke tenaga kerja jika perlu. Anda perlu menguji tekanan pelan pendapatan persaraan anda untuk memastikan ia dipertahankan kurang daripada keadaan yang ideal. Beberapa soalan yang perlu dipertimbangkan:

• Jika saya belum 65, bagaimanakah saya akan membayar perlindungan insurans kesihatan?
• Jika simpanan dan pelaburan saya mendapat pulangan yang lebih rendah, bolehkah saya mengurangkan perbelanjaan?
• Adakah saya sanggup mengecilkan sedikit masa pada masa akan datang?
• Apa yang akan saya lakukan dengan masa saya? Adakah ia akan membiayai saya wang (perjalanan, hobi) atau menyimpan wang saya (saya boleh melakukan pembaikan saya sendiri, memasak di rumah).

3. Cara Mengambil Pencen Anda

Jika anda bekerja untuk syarikat yang menawarkan pencen, pelajari pilihan anda dengan teliti sebelum anda bersara. Beberapa soalan yang perlu dipertimbangkan adalah:

• Jika saya bekerja beberapa tahun lagi, adakah pencen saya meningkat dengan ketara?
• Adakah syarikat saya menawarkan pilihan sekaligus atau anuiti? Sekiranya mereka melakukannya, yang patut saya ambil?
• Apa istilah pencen yang patut saya pilih? Satu pembayaran untuk hidup saya sahaja, atau mengambil jumlah yang sedikit lebih rendah kerana ia akan berterusan untuk kehidupan pasangan saya juga (sesuatu yang dipanggil pilihan sendi dan selamat)?

4. Cara Melaburkan Wang Persaraan Anda

Jika anda mempunyai wang dalam rancangan 401 (k), anda mungkin perlu membuat keputusan sama ada untuk membiarkannya di sana atau melancarkannya ke IRA.

Sesetengah pelan 401 (k) menawarkan pilihan pelaburan yang hebat, dan mempunyai dokumen pelan terkini yang akan menawarkan pelbagai pilihan kepada benefisiari anda. Pelan lain tidak sesuai untuk pesara. Juga, pelan 401 (k) anda boleh menukar pembekal pelaburan pada bila-bila masa, jadi anda kehilangan beberapa elemen kawalan dengan meninggalkan dana anda dalam pelan itu. Wang persaraan perlu dilaburkan dengan cara yang berbeza supaya selamat dan boleh menghasilkan pendapatan yang boleh dipercayai. Ini bukan masa untuk mengambil risiko besar - kesilapan besar di sini, dan anda mungkin menghadapi masalah.