Cara Cek Hapus: Cek dan Risiko

Semak penjelasan adalah proses pemindahan wang untuk menyelesaikan pembayaran yang dilakukan melalui cek. Penerima menghantar cek ke bank mereka, dan bank mengumpulkan dana dari bank penulis cek itu. Proses ini boleh berlaku secara dalaman jika penulis cek dan penerima membayar kedua-duanya menggunakan bank yang sama. Jika tidak, perantara seperti bank koresponden atau Federal Reserve mungkin membantu transaksi tersebut.

Jika semuanya berjalan lancar, prosesnya lancar, tetapi bergantung pada perspektif anda, masa boleh menjadi masalah:

• Jika anda menerima cek itu, anda mungkin terburu-buru untuk menghapusnya.
• Jika anda menulis cek itu, anda mungkin berharap untuk beberapa hari tambahan untuk menghasilkan wang.

Secara logiknya, bank penerima atau kesatuan kredit (di mana ceknya didepositkan atau dicairkan) menghantar cek dalam bentuk kertas atau elektronik ke bank yang dana tersebut diambil, atau ke rumah penjelasan yang terletak di antara kedua bank tersebut . Dengan asumsi dana tersedia dan tidak ada masalah dengan cek, wang itu dipindahkan.

Cek Clearing Anda Tulis

Berapa lamakah masa yang diperlukan untuk menghapuskan selepas anda menulisnya? Tiada jawapan tunggal kerana kelajuan bergantung kepada beberapa faktor. Ia biasanya mengambil masa beberapa hari untuk cek yang anda tulis untuk memukul akaun anda (sehingga itu berlaku, semakan pada dasarnya hanya IOU), tetapi garis waktu itu memampatkan sejak undang-undang Cek 21 diluluskan pada tahun 2004.

Setiap kali anda menulis cek, sebaiknya bertindak seolah-olah wang tidak lagi dalam akaun anda.

Pada masa lalu, orang melakukan ini dengan merekodkan setiap transaksi dalam daftar cek. Mengimbangi akaun semak anda (sama ada di atas kertas atau secara elektronik) masih menjadi amalan yang baik.

Anda mungkin digunakan untuk menunggu beberapa hari (atau lebih lama) untuk melihat wang untuk benar-benar meninggalkan akaun anda. Semasa itu, cek itu dipanggil "luar biasa," dan anda berpotensi membelanjakan wang itu pada sesuatu yang lain (tetapi anda akan membelanjakannya dua kali, melakukan penipuan, dan menetapkan diri anda untuk bayaran overdraf).

Menggunakan dana yang sama dua kali sambil menunggu cek untuk membersihkan dipanggil "memanfaatkan float," dan ia boleh menyebabkan banyak masalah.

Berapa lama anda perlu memastikan bahawa wang itu ada dalam akaun anda? Secara teknikal tidak sah untuk menulis cek yang anda tahu tidak dapat membersihkan, jadi terus menulis cek apabila anda mempunyai dana yang tersedia. Dalam amalan, anda sebenarnya mungkin mempunyai beberapa hari. Adakah anda menghantar cek, atau menyerahkannya kepada juruwang di peruncit utama? Daftar masuk sering disertakan dengan pemeriksa cek yang serta-merta menukar cek kertas anda ke dalam cek elektronik - dan anda boleh memastikan cek itu akan dihantar ke bank anda secepat mungkin (mungkin pada hari yang sama) .

Walaupun anda menyerahkan cek kepada individu (seperti rakan yang anda bayar atau tukang paip yang bekerja di rumah anda), orang itu mungkin menggunakan peranti mudah alih untuk mendepositkan cek itu. Di sisi lain, selalu ada kemungkinan bahawa individu atau perniagaan akan membiarkan cek mengumpul habuk selama beberapa minggu sebelum membawanya ke bank untuk deposit. Malangnya, tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti.

Sekiranya anda mahukan peraturan asas, sebaiknya andaikan bahawa dana akan meninggalkan akaun anda kira-kira dua hari selepas anda membayar dengan cek, tetapi tempoh masa itu boleh mudah berubah.

Menggunakan Cek yang Anda Terima

Jika anda telah diberi pembayaran melalui cek, anda mungkin akan menggunakan wang tersebut: anda mungkin memerlukannya untuk perbelanjaan, atau anda mungkin ragu-ragu tentang sama ada atau tidak cek itu akan melantun. Jadi berapa lama anda perlu menunggu?

"Tersedia" tidak bermakna dibersihkan: Apabila seseorang menulis cek, ia telah "dibersihkan" apabila wang telah dipindahkan dari akaun penulis cek dan anda boleh membelanjakannya. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu jelas jika atau apabila wang itu telah tiba. Bank anda biasanya akan membiarkan anda membelanjakan wang dari cek yang didepositkan - dan bahkan mengeluarkan wang tunai - sebelum cek telah dibersihkan.

Tetapi anda bertanggungjawab untuk apa-apa cek yang anda deposit, jadi anda perlu membayar balik apa-apa dana yang anda gunakan jika cek cek selepas anda telah mengambil wang itu.

Undang-undang persekutuan (Peraturan CC) menghendaki supaya bank membuat sekurang-kurangnya sebahagian daripada deposit anda tersedia untuk anda dalam masa beberapa hari.

Untuk banyak item seperti cek peribadi, $ 200 pertama boleh didapati dalam masa satu hari perniagaan (jika tidak serta-merta), dan bakinya akan tersedia beberapa hari. Item lain, seperti pemeriksaan yang dikeluarkan oleh kerajaan, cek juruwang, dan pesanan wang USPS membolehkan jumlah yang lebih besar ditarik balik dengan cepat.

Bank anda bebas untuk menjadi lebih liberal daripada undang-undang yang diperlukan: bank hanya dapat menganggap bahawa setiap cek adalah baik dan membolehkan anda mengeluarkan jumlah penuh dengan segera. Mudah, kan? Tetapi jika cek itu melantun, anda mendapat masalah. Bank akan mendebit akaun anda untuk mengambil kembali wang itu, dan itu boleh membawa kepada masalah yang serius.

Berapa lama anda perlu menunggu sebelum mengandaikan cek telah dibersihkan? Tidak ada jawapan pasti, tetapi bijak untuk menjadi konservatif mengenai pemeriksaan yang anda tidak pasti. Dengan cek yang ditulis dari bank utama, anda akan sering (tetapi tidak selalu) mengetahui dalam beberapa hari jika ada masalah. Apabila cek datang dari akaun luar negara, perkara boleh mengambil lebih lagi. Betusan terbaik adalah menghubungi bank anda dan dapatkan jawapan yang tegas mengenai status cek. Jelaskan kebimbangan anda, dan tanya sama ada anda mengambil sebarang risiko jika anda membelanjakan wang. Untuk butiran lebih lanjut, lihat Berapa Lama Tunggu Selepas Menyimpan Semak.

Untuk membuat dana tersedia secepat yang mungkin, dapatkannya didepositkan: gunakan deposit cek jauh apabila tersedia, dan cek cek pada awal hari untuk membuat masa cut-off hari itu. Bank anda akan sering memberitahu anda bahawa deposit anda akan diadakan selama lima hari atau lebih, tetapi dalam banyak kes, dana akan tersedia lebih cepat.Jika itu tidak cukup pantas, cuba dapatkan perkhidmatan pelanggan atau pengurus jika ada apa-apa cara untuk membebaskan sebahagian daripada dana tersebut (ini mungkin berfungsi jika anda seorang pelanggan yang terbentuk tanpa sejarah cek buruk dalam akaun).

Bahaya Cek "Dikosongkan"

Jika anda mempunyai keraguan mengenai cek "membersihkan", jangan belanja wang sehingga anda berpuas hati bahawa bank anda telah mengumpulkan uang yang diperlukan. Menunggu adalah menyusahkan, tetapi berurusan dengan keseimbangan akaun negatif tidak terlalu menyenangkan.

Dengan menganggap bahawa cek telah dibersihkan adalah berbahaya. Kadang-kadang kesilapan yang jujur ​​menyebabkan masalah, dan kadang-kadang dengan artis mengambil kesempatan daripada kesalahpahaman tentang bagaimana cek jelas. Penipuan umum melibatkan membayar seseorang dengan cek (terutama cek jurubank atau pesanan wang palsu) dan meminta mangsa menghantar semula jumlah bayar yang lebih besar atau meneruskan uang itu kepada "pengirim. "Mangsa menghantar wang yang tidak ada, dan pada akhirnya, bank mendapati cek itu buruk. Malangnya, bank tidak melindungi pengguna dalam keadaan ini - mangsa bertanggungjawab untuk apa-apa kerugian dan perlu membayar balik bank.