Hapus Cek - Risiko, Penipuan, dan Kekeliruan

Apabila anda mendepositkan dan ia "membersihkan," itu perkara yang baik - tetapi apa maksudnya? Bolehkah cek melantun atau dibatalkan selepas ia dihapuskan? Pemeriksaan pemprosesan adalah proses yang mengelirukan, dan penipu memanfaatkan kekeliruan itu. Hasilnya dapat menjadi pelajaran yang mahal dalam risiko menerima pembayaran melalui cek.

Perkara yang paling penting untuk diketahui ialah cek boleh melantun selepas anda mendepositkannya - walaupun bank anda membenarkan anda mengeluarkan wang tunai dari deposit tersebut.

Gambaran Keseluruhan Cek Clearing

Proses cek penjelasan melibatkan pemindahan wang dari akaun penulis cek ke akaun anda.

Anda mendeposit cek di bank atau kesatuan kredit anda.
Bank anda meminta wang dari bank penulis cek.
Bank itu mengalihkan dana dari akaun penulis cek.
Wang bergerak ke bank anda.

Setelah proses ini selesai, biasanya (tetapi tidak selalu) selamat untuk membelanjakan wang. Untuk butiran lanjut tentang logistik tersebut, bacalah tentang bagaimana cek jelas.

Adakah Ia Betul?

Malangnya, istilah "jelas" kadangkala digunakan sebelum waktunya. Item telah benar-benar hanya dibersihkan selepas bank anda menerima dana dari bank penulis cek. Tetapi pekerja bank mungkin memberitahu anda bahawa cek telah dibersihkan, dan sistem komputer bank anda mungkin menunjukkan bahawa anda mempunyai dana yang tersedia untuk pengeluaran. Itu tidak semestinya bermakna anda boleh membelanjakan wang tanpa risiko.

Terma Campuran: Dalam banyak kes, apabila seseorang memberitahu anda sesuatu item dibersihkan, mereka mengatakan bahawa anda boleh menggunakan wang tersebut (dengan kata lain, anda dibenarkan berbuat demikian risiko anda sendiri).

Anda boleh membelanjakan wang itu dengan kad debit anda, anda boleh mengeluarkan wang tunai di ATM, atau anda boleh membuat pembayaran melalui bayaran bil dalam talian. Kebanyakan masa, terminologi informal ini baik - cek tidak melantun, anda boleh membelanjakan secara bebas, dan dana itu datang tanpa masalah.

Dana yang tersedia: Kebanyakan kekeliruan di sekitar cek datang dari dasar bank dan undang-undang persekutuan yang membolehkan anda membelanjakan wang sebelum pemeriksaan benar-benar kosong.

Bank dikehendaki membuat sebahagian daripada simpanan anda dengan cepat (biasanya $ 200 pertama atau $ 5,000 pada pemeriksaan rasmi tertentu), dan mereka mungkin perlu melepaskan baki dana selepas beberapa hari perniagaan. Tetapi itu hanya bermakna anda mempunyai akses kepada wang - itu tidak bermakna cek telah dibersihkan (atau dana telah sampai dari bank penulis cek).

Contoh umum tentang bagaimana kekeliruan ini dapat menyebabkan masalah adalah penipuan cek juruwang klasik. Dalam penipuan itu, seseorang menghantar cek kepada lebih daripada yang dikehendaki, dan mereka meminta anda untuk mengembalikan kelebihannya (sebelum anda mengetahui bahawa bouncing cek).

Bagaimana Jika Anda Menghabiskan Wang?

Jika anda mendepositkan cek, mengeluarkan dana, atau membelanjakan wang itu - dan cek cek - anda mendapat masalah. Bank akan membalikkan deposit ke akaun anda. Sekiranya anda mempunyai wang dalam akaun, baki akaun anda akan jatuh. Jika tidak, anda akan mempunyai baki akaun negatif dan anda akan mula memantul bayaran lain dan membuat bayaran.

Pada akhirnya, anda bertanggungjawab terhadap deposit yang anda buat ke akaun anda, dan anda yang berisiko. Anda dilindungi dari beberapa jenis kesilapan dan penipuan, tetapi perlindungan itu tidak meliputi pemeriksaan buruk yang anda simpan. Untuk mendapatkan kembali wang anda, anda perlu pergi selepas sesiapa yang memberi anda cek yang tidak baik.

Bagaimana Melindungi Diri Anda

Ada beberapa cara untuk mengelakkan diri daripada ripped-off (atau perlu membayar kesilapan orang lain yang jujur). Pertama, semakin lama anda menunggu untuk membelanjakan wang, semakin baik peluang anda. Dalam banyak kes, beberapa minggu hingga sebulan adalah banyak masa untuk menunggu - kebanyakan pemeriksaan dari bank di dalam Amerika Syarikat harus melantun kemudian jika mereka akan melantun.

Tetapi jenis masalah lain juga boleh timbul. Sebagai contoh, seorang pencuri boleh membayar anda cek cek dari akaun sah yang mempunyai banyak wang yang tersedia. Dalam kes itu, cek tidak akan melantun kerana dana tidak mencukupi - tetapi pemilik akaun tidak akan menghargai jika wang mereka dicuri. Cek mungkin benar-benar jelas, tetapi akhirnya anda akan kehilangan wang itu setelah mendapati bahawa pembayaran itu palsu.

Apabila seseorang membayar anda dengan cek yang tidak baik, anda secara amnya perlu membawa tindakan undang-undang terhadap mereka untuk memulihkan dana anda (atau apa pun nilai yang mungkin anda berikan kepada orang yang membayar anda).

Dalam banyak kes, sukar atau mustahil untuk menjejaki orang itu. Jika ia adalah satu kesilapan yang jujur, anda mungkin dapat menyelesaikan keadaan dengan hanya meminta pembayaran lain.

Kerana risiko dan kesulitan memulihkan wang, menghalang masalah adalah penting, dan beberapa bendera merah dapat membantu anda mengelakkan masalah.

Bendera Merah

Sentiasa gunakan berhati-hati apabila menerima cek. Sekiranya anda tahu siapa yang anda berurusan dengan dan mereka secara kerap membuat pembayaran tanpa masalah, anda mungkin dapat mengawal anda (kecuali mereka melatih anda untuk melakukan itu, seperti penipuan kerja pemindahan wang). Sekiranya anda tidak tahu siapa yang anda berurusan, lakukan apa sahaja yang anda boleh bayar dengan selamat:

Pindahan kawat ke akaun anda adalah paling selamat, walaupun anda mungkin perlu mendedahkan nombor akaun anda.
Cara pembayaran lain kadang-kadang boleh dibalikkan (ketahui caj balik kad kredit, isu pembayaran Venmo, dan pertikaian PayPal).

Berhati-hati dalam situasi berikut:

Anda menerima cek daripada seseorang yang anda tidak tahu.
Cek ditulis lebih daripada jumlah yang anda minta.
Pengirim mahu anda mengembalikan wang yang berlebihan (atau kepada rakan perniagaan).
Cek adalah dari bank asing atau entiti mencurigakan yang mencurigakan.
Pemeriksaan ini datang dari seseorang yang bukan setempat (terutama dari bank di negara lain).

Sudah tentu, pada satu ketika, anda hanya perlu memutuskan sama ada anda mempercayai seseorang atau anda merasa tidak selesa.Perkara-perkara di atas hanyalah sebahagian daripada elemen penipuan cek yang paling biasa.

Bila ragu-ragu, panggil bank bahawa cek tersebut akan diambil untuk mengetahui sama ada anda boleh mendapatkan sebarang maklumat mengenai kemungkinan cek tersebut untuk membersihkan (lihat Cara Mengesahkan Dana). Jangan panggil nombor pada cek kerana ia mungkin pergi ke penipu. Cari nombor bank di laman web rasmi bank dan sebut nombor itu.

Jika anda menjalankan perniagaan yang kerap menerima pemeriksaan, gunakan peraturan ini untuk mengurangkan peluang untuk diambil untuk perjalanan.