Pinjaman: Pembiayaan untuk Membangun dan Membeli Tanah

Gadai janji mudah dicari, tetapi biasanya ada penangkapan: anda hanya boleh meminjam wang untuk membeli tempat yang sudah ada . Tetapi pinjaman pembinaan berbeza, dan mereka akan membiayai struktur rumah, garaj, atau perniagaan baru. Mereka juga boleh membantu anda mengubahsuai dan membeli tanah (jika anda tidak memilikinya).

Pinjaman pembinaan kurang popular daripada pinjaman rumah standard, tetapi mereka boleh didapati dari banyak peminjam.

Jika anda berfikir untuk membina, halaman ini menerangkan dasar pinjaman ini. Walau bagaimanapun, setiap pemberi pinjaman menangani perkara-perkara yang berbeza, maka butiran akan bergantung kepada siapa yang anda bekerja.

Asas Pinjaman Pembinaan

Pinjaman pembinaan adalah pinjaman jangka pendek untuk hartanah. Anda boleh menggunakan pinjaman untuk membeli tanah, anda boleh membina harta yang telah anda miliki, dan dengan beberapa program anda boleh mengubah suai struktur yang sedia ada. Pinjaman ini sama dengan garis kredit: anda hanya meminjam apa yang anda perlukan apabila anda memerlukannya, dan anda hanya membayar faedah ke atas jumlah yang dipinjam (berbanding pinjaman standard, di mana anda mengambil 100% dari wang yang ada di depan dan mula membayar faedah ke atas keseluruhan baki dengan segera).

Semasa fasa pembinaan, anda biasanya akan membuat pembayaran hanya untuk faedah (atau tidak ada pembayaran dalam beberapa kes) berdasarkan amaun yang anda panggil terkini. Apabila pencapaian tertentu dicapai, anda atau pembina anda akan meminta bayaran untuk kerja yang telah selesai.

Pemeriksa akan mengesahkan bahawa kerja itu telah dilakukan (tetapi tidak akan menilai kualiti kerja), dan pengeluaran akan pergi kepada pembina jika semuanya berjalan lancar.

Pinjaman biasanya bertahan kurang dari satu tahun, dan mereka dibayar balik dengan pinjaman "tetap" yang lain - anda akan menyingkirkan pinjaman pembinaan apabila pembinaan selesai.

Oleh kerana pinjaman pembinaan mempunyai kadar yang lebih tinggi (sering berubah) daripada pinjaman rumah tradisional, anda tidak mahu menyimpan pinjaman selama-lamanya. Untuk bersara, anda akan mendapat penilaian dan pemeriksaan ke atas harta yang lengkap dan membiayai semula pinjaman yang lebih sesuai.

Terdapat dua cara untuk menyingkirkan pinjaman sementara:

• Memohon pinjaman baru selepas bangunan selesai, atau
• Susun kedua-dua pinjaman di depan (juga dikenali sebagai penutup tunggal)

Dana dari pinjaman pembinaan boleh digunakan untuk hampir mana-mana bahagian projek anda: membeli tanah, menggali lubang, menuangkan asas, rangka, dan penamat. Anda juga boleh membina garaj, bangsal asas, dan struktur lain, bergantung kepada dasar pemberi pinjaman anda.

Seperti kebanyakan pinjaman, janganlah meminjam 100% daripada apa yang anda perlukan. Kebanyakan peminjam menghendaki anda meletakkan semacam ekuiti dalam perjanjian itu. Anda tentu boleh membawa wang ke meja, tetapi jika anda sudah memiliki tanah, anda boleh menggunakan harta sebagai cagaran dan bukan tunai.

Pelan Pepejal

Untuk mendapatkan pinjaman pembinaan, anda perlu melayakkan diri, sama seperti pinjaman lain. Itu bermakna anda memerlukan kredit yang baik dan nisbah yang menguntungkan (hutang kepada pendapatan dan pinjaman kepada nilai). Pendapatan konsisten juga membantu.

Pinjaman pembinaan adalah unik kerana bank perlu meluluskan rancangan pembinaan anda.

Jika anda membeli dari pembina yang kerap bekerja dengan pemberi pinjaman tertentu, kelulusan mungkin diselaraskan. Walau bagaimanapun, lebih banyak projek "adat" boleh mencabar. Jangkakan pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan butiran lengkap tentang projek: siapa yang melakukan kerja, bagaimana tepat akan dilakukan (lukisan seni bina akan membantu), apa jadinya, apakah kos yang diunjurkan, apakah struktur memenuhi kod dan keperluan setempat, dan berapa harta yang akan diselesaikan? Malangnya, anda tidak boleh hanya sayap itu.

Bagaimana jika anda mahu melakukan semua kerja bangunan sendiri? Itu menjadikan perkara lebih sukar. Bank teragak-agak untuk bekerjasama dengan pembina pemilik - mereka takut ada peluang yang lebih baik bahawa projek itu akan beroperasi. Kecuali anda kontraktor profesional sepenuh masa dengan pengalaman bertahun-tahun, anda mungkin perlu menyewa orang lain.

Memiliki rancangan yang hebat, dan mempunyai kelenturan lebih baik. Projek pembinaan terkenal kerana kelewatan dan kejutan, jadi pastikan untuk meninggalkan beberapa bilik yang goyah. Jangan bercadang untuk membelanjakan segala-galanya yang bank bersedia untuk memberikan anda, dan jangan merancang untuk keluar dari rumah anda yang ada hari itu selepas selesai "diproyeksikan".