Pinjaman Berjangka untuk Perniagaan Kecil

Pinjaman bank komersial asas dipanggil pinjaman berjangka bank atau pinjaman komersial. Pinjaman berjangka bank mempunyai tempoh tertentu atau panjang kematangan dan biasanya kadar faedah tetap.

Pembayaran balik prinsipal pinjaman berjangka bank biasanya dilunaskan, yang bermaksud prinsipal dan faedah ditubuhkan sebagai bayaran berkala yang sama yang dirancang untuk membayar pinjaman dalam tempoh masa yang ditentukan.

Pada masa lalu, perniagaan kecil telah hidup dan mati atas kekuatan pinjaman bank, sumber utama pembiayaan perniagaan kecil mereka.

Semasa Kemelesetan Besar pada tahun 2008, ini agak berubah kerana bank menjadi lebih sibuk untuk meminjamkan dan perniagaan kecil terpaksa mula melihat sumber alternatif pembiayaan.

Jenis Pinjaman Berjangka Bank

Persatuan Bankir Amerika umumnya mengiktiraf dua jenis pinjaman berjangka bank. Yang pertama adalah pinjaman jangka menengah yang biasanya mempunyai tempoh satu hingga tiga tahun. Ia sering digunakan untuk membiayai keperluan modal kerja. Modal kerja merujuk kepada dana operasi harian yang pemilik perniagaan kecil perlu menjalankan perniagaan mereka.

Pinjaman modal kerja, bagaimanapun, boleh menjadi pinjaman bank jangka pendek dan sering. Syarikat sering ingin memadankan kematangan pinjaman mereka kepada hayat aset mereka dan memilih pinjaman bank jangka pendek. Pada hakikatnya, pinjaman jangka bank sebenarnya adalah jangka pendek, tetapi kerana ia diperbaharui berulang kali, mereka menjadi pinjaman jangka menengah atau jangka panjang.

Pinjaman Perantara Bank

Pinjaman jangka bank jangka menengah juga boleh digunakan untuk membiayai aset seperti jentera yang mempunyai umur sekitar satu hingga tiga tahun, seperti peralatan komputer atau jentera atau peralatan kecil lain.

Pembayaran balik pinjaman jangka menengah biasanya berkaitan dengan hayat peralatan atau masa yang anda perlukan modal kerja.

Perjanjian pinjaman jangka menengah sering mempunyai perjanjian yang dibatasi oleh bank. Perjanjian yang membatasi menghadkan operasi pengurusan semasa hayat pinjaman.

Mereka memastikan bahawa pihak pengurusan akan membayar balik pinjaman sebelum membayar bonus, dividen, dan bayaran pilihan lain.

Pinjaman Jangka Panjang Bank

Bank jarang memberikan pembiayaan jangka panjang kepada perniagaan kecil. Apabila mereka melakukannya, biasanya untuk pembelian hartanah, kemudahan perniagaan besar, atau peralatan utama. Bank hanya akan meminjamkan 65% - 80% daripada nilai aset yang dibeli oleh perniagaan dan aset itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman.

Faktor lain yang perlu ditangani oleh perniagaan kecil dalam perjanjian pinjaman berjangka adalah kadar faedah, kepercayaan kredit, perjanjian afirmatif dan negatif, cagaran, yuran, dan hak pembayaran terdahulu. Kelayakan kredit telah menjadi sangat penting sejak Great Resession of 2008.

Bank-bank lebih suka pinjaman pembubuh sendiri di mana penggunaan wang pinjaman memastikan skim pembayaran balik automatik. Pinjaman berjangka paling banyak berjumlah $ 25,000 atau lebih. Ramai yang mempunyai kadar faedah tetap dan tarikh matang yang ditetapkan. Jadual pembayaran berbeza-beza. Pinjaman berjangka boleh dibayar bulanan, suku tahunan, atau tahunan. Ada yang mungkin mempunyai belon pembayaran pada akhir tempoh pinjaman. Pinjaman belon adalah apabila jumlah prinsipal dan faedah tidak dilunaskan sepenuhnya sepanjang tempohnya, selalunya untuk memastikan pembayaran berkala serendah mungkin.

Oleh itu, jumlah baki, biasanya prinsipal, akan dibayar pada akhir tempoh.