Mengapa Kadar Faedah Berbeza Dari Bank ke Bank

Bagaimana bank menetapkan kadar faedah? Jika anda menyimpan wang anda di bank, penting untuk mengetahui apa yang mendorong kadar faedah bank. Kadar berubah bergantung pada apa yang berlaku di dunia pada umumnya, dan setiap bank melakukan perkara yang berbeza.

Kadar Bank dan Ekonomi

Keadaan ekonomi adalah faktor yang paling penting dalam kadar faedah bank. Sama ada anda mendapat banyak atau sedikit bergantung pada kadar di dunia secara keseluruhan.

Sebagian besar, kadar faedah bank mengikut kadar lain. Apabila kadar "di luar sana" adalah rendah, anda tidak akan mendapat banyak wang simpanan anda di bank; apabila kadar faedah meningkat secara umum, kadar bank akan diikuti.

Kadar terendah semasa masa ekonomi yang perlahan. Tidak banyak permintaan wang, jadi anda tidak diberi ganjaran untuk menyerahkannya ke bank anda. Tidak ada garis pelanggan yang mengalahkan pintu bank meminta pinjaman. Bank gembira untuk mengambil wang anda, tetapi mereka tidak boleh berbuat banyak dengannya, jadi mereka membayar anda kadar yang rendah.

Bank yang berbeza, Kadar yang berbeza

Kebanyakan kadar faedah bank berada di tahap yang sama, tetapi pasti ada perbezaan. Sesetengah bank membayar lebih daripada yang lain untuk produk yang sama (seperti akaun simpanan, sebagai contoh). Ia tidak biasa untuk mencari perbezaan 1% APY atau lebih antara bank, dan itu boleh menambah.

Kenapa kadar faedah bank lebih tinggi daripada yang lain? Bank menaikkan kadar apabila mereka mahu mengumpul wang.

Jika mereka perlu mendapatkan deposit di pintu, kadar yang tinggi pada akaun simpanan akan menarik wang. Jika sebaliknya, mereka tidak memerlukan wang tunai, mereka boleh menyimpan kadar yang lebih rendah.

Bank mempunyai pendekatan yang berbeza untuk mendapatkan wang. Sesetengah mengambil deposit dan meminjamkannya, sementara yang lain mengambil pendekatan yang lebih pelbagai (hasil pendapatan dan bayaran dari perkhidmatan lain seperti kad kredit dan perniagaan sampingan).

Bergantung pada ekonomi - mungkin ekonomi tempatan untuk bank-bank kecil dan kesatuan kredit - anda akan mendapati bahawa "pinjaman dan pinjaman" bank-bank mengubah kadar apabila keperluan pelanggan mereka berubah.

Struktur organisasi juga penting. Sesetengah bank mempunyai pemegang saham yang menuntut bahawa bank berkembang (dan / atau berkongsi pendapatan dengan para pemegang saham), dan sukar bagi bank-bank untuk membayar kadar yang tinggi kepada pendeposit. Walau bagaimanapun, sesetengah bank dapat menyimpan hanya apa yang mereka perlukan untuk membayar bil-bil dan berkongsi hasil yang lain (dari pinjaman, bayaran ATM, dll) dengan pemegang akaun. Bank-bank kecil dan kesatuan kredit mungkin akan sesuai dengan model yang terakhir.

Dapatkan Kadar Faedah Bank yang Lebih Baik

Apa yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan kadar terbaik? Sekiranya kadar, pada umumnya, rendah, anda tidak boleh berbuat banyak untuk mengubah ekonomi - tetapi anda boleh mencari kadar pada hujung harga yang lebih tinggi.

Mula-mula, tentukan sama ada atau tidak semestinya masa anda untuk mengejar kadar faedah bank yang lebih tinggi.Kebanyakan orang tidak memerlukan kadar tertinggi di luar sana (atau kadar seperlima peratus). Lakukan matematik dan cari tahu berapa banyak yang akan anda peroleh jika anda perlu menukar bank, dan ingat bahawa wang anda mungkin "terbiar" - tidak mendapat faedah - semasa anda menggerakkannya.

Jika anda perlu mendapatkan lebih banyak, belanja sekitar. Mulakan dengan menyiasat sekurang-kurangnya satu daripada institusi berikut:

• Bank besar tradisional
• Bank komuniti yang lebih kecil
• Bank dalam talian
• Kesatuan kredit

Ketika anda berbelanja, cari "spesial. "Apabila bank mahu mengumpulkan aset, mereka sering memasukkan surat khabar, papan iklan dan media lain. Kadar yang mereka iklankan tidak akan kekal selama-lamanya, tetapi anda tahu anda akan lakukan OK - sekurang-kurangnya untuk seketika. Laman web dan forum yang didedikasikan untuk "tawaran" juga merupakan tempat yang bagus untuk diperiksa, termasuk:

• Slickdeals. bersih

Akhirnya, bercakap dengan kakitangan di bank-bank kecil dan kesatuan kredit jika anda mempunyai aset yang penting. Tanya apa yang mereka boleh tawarkan jika anda membawa deposit anda kepada mereka - presiden institusi mungkin berada di bawah dewan, dan anda mungkin mendapat tawaran bagus di tempat kejadian. Pertimbangkan berapa lama anda boleh mengunci aset, dan tanyakan apa yang mereka boleh menawarkan komitmen selama 12 atau 36 bulan.

Jika anda mendapati diri anda melihat institusi yang anda tidak kenali, pastikan bahawa ia adalah FDIC diinsuranskan (atau NCUSIF diinsuranskan jika ia merupakan kesatuan kredit). Ada kemungkinan untuk mendapatkan lebih banyak lagi dengan mengambil risiko tambahan, tetapi itu mungkin bukan yang anda minati.