Apa yang Menentukan Kadar CD Bank?

Sijil deposit (CD) adalah tempat yang selamat untuk menyimpan wang dan mendapat faedah. Tetapi apa yang mendorong kadar CD bank - kenapa mereka naik dan turun, dan mengapa beberapa bank menawarkan lebih banyak daripada yang lain?

Dua Faktor Utama

Terdapat dua faktor utama yang mempengaruhi kadar CD bank. Mereka adalah:

• Tempoh masa sehingga CD matang, dan
• Persekitaran kadar faedah semasa

Tempoh masa: semakin lama anda akan mempunyai wang anda diikat, semakin tinggi kadar anda akan menjadi.

Semak sekitar, anda akan mendapati bahawa kadar meningkat apabila tempoh masa meningkat (contohnya, CD 18 bulan akan membayar lebih daripada CD 6 bulan). Ini kerana semakin lama anda komited untuk meninggalkan wang anda di atas deposit, lebih banyak kelonggaran bank dengan wang anda. Mereka bersedia untuk membayar anda kadar yang lebih baik kerana mereka boleh menggunakan wang untuk pelbagai tujuan yang lebih luas (dan mungkin mereka boleh mendapatkan lebih banyak juga). Sudah tentu, terdapat pengecualian mengejutkan untuk peraturan ini dalam masa yang tidak menentu.

Kadar dalam ekonomi: kadar faedah semasa juga merupakan faktor penting. Iaitu, jika kadar secara amnya tinggi (atau meningkat), kadar CD bank juga akan tinggi (atau meningkat). Kadar yang tinggi tidak hanya dikenakan kepada CD - ia juga memohon kepada pinjaman yang dibuat oleh bank dengan wang anda. Mereka akan membebankan peminjam kadar yang lebih tinggi, dan mereka mampu menyampaikan lebih banyak kepada anda.

Bank tahu bahawa anda mempunyai banyak pilihan.

Jika kadar secara amnya tinggi, seseorang akan bersedia untuk membayar anda kadar yang layak pada deposit CD (kerana mereka boleh mendapatkan lebih daripada itu dengan melabur atau meminjamkan wang itu) . Akibatnya, anda boleh mengharapkan untuk melihat kadar CD bergerak lebih atau kurang dengan kadar faedah yang lain.

Faktor Lain

Faktor lain boleh mempengaruhi kadar CD bank.

Sebagai contoh, anda mungkin mendapati bahawa bank cuba untuk memenangi beberapa perniagaan jangka pendek dengan menawarkan kadar yang sedikit lebih tinggi. Mereka tahu bahawa ada orang di luar sana membeli-belah untuk kadar CD yang hebat, dan mereka berharap apabila mereka mendapat pelanggan di pintu pelanggan akan tinggal (dan membawa aset tambahan).

Faktor lain ialah keuntungan yang diingini. Anda mungkin mendapati bahawa kesatuan kredit mempunyai kadar yang sedikit lebih tinggi daripada kadar CD bank. Kerana kesatuan kredit adalah bukan keuntungan, mereka mampu menawarkan sedikit lebih kepada anggota dengan mengorbankan margin yang lebih tinggi (bank mungkin perlu berkongsi keuntungan mereka dengan pelabur atau membayar cukai ke atas mereka).

Mendapatkan Kadar CD Bank Terbaik

Berikut adalah beberapa cadangan yang akan membantu anda mendapatkan kadar CD bank terbaik yang tersedia: Pertama, membeli-belah. Mulailah dengan menyemak akhbar, surat, dan spanduk anda di institusi tempatan. Semak DepositAccounts. com untuk tawaran tempatan, dan lihat Scorecard Kadar Fa CD kami untuk wawasan tentang apa yang kompetitif institusi terpulang.

Idea lain adalah untuk memeriksa mana-mana kesatuan kredit yang anda mungkin mempunyai hubungan dengan. Tanya tentang mana-mana "istimewa" yang akan datang. Anda sering akan mendapati banyak.

Gunakan dua faktor utama yang dinyatakan di atas untuk kelebihan anda; jika anda benar-benar tidak memerlukan wang untuk seketika, menguncinya untuk jangka masa panjang (dalam sebab - kadar CD bank mungkin atau mungkin bukan pilihan terbaik jika cakerawala masa anda melebihi 5 tahun atau lebih).

Juga, lihat apakah kadar faedah yang dilakukan. Sekiranya anda berfikir mereka sedang menuju, anda mungkin mendapat keuntungan dengan menggunakan jangka pendek kerana kadar CD bank akan lebih menarik pada masa akan datang. Sudah tentu, ia adalah sangat sukar untuk meramalkan kadar faedah dan pasaran - jadi jangan mengetuk diri sendiri untuk mencuba masa tepat.

• Untuk butiran tentang cara menetapkan perkara, lihat Strategi Pelaburan CD

Terakhir, beli secara pukal. Jika anda ingin mendapatkan kadar terbaik, kadang-kadang anda perlu memenuhi minimum minimum. Sekiranya anda menyebarkan aset anda di pelbagai institusi, anda mungkin kehilangan "pelanggan pilihan". Ketahui jika terdapat sebarang kelebihan untuk menyatukan aset anda di institusi tertentu.

Untuk membaca lebih lanjut mengenai mencari kadar CD terbaik, lihat halaman Asas CD.