Kelebihan Pelan Cukai Tertunda

Untuk lebih baik atau lebih teruk lagi, akaun simpanan persaraan dan pilihan pelaburan lain tidak datang "satu-saiz-semua-semua" dan aset "lokasi" adalah pertimbangan yang penting. Oleh itu, akaun penangguhan cukai adalah alat yang sangat berharga untuk penjimatan persaraan yang berkesan.

Berikut adalah beberapa perkara penting untuk difahami mengenai pelbagai pilihan tabungan dan pelaburan yang ditangguhkan:

Apa artinya jika sesuatu cukai tertunda?

Akaun adalah tertunda cukai jika tidak ada cukai yang kena dibayar atas pendapatan yang diperolehi dalam akaun.

Keupayaan untuk menangguhkan cukai ke atas pulangan manfaat pelaburan individu dalam dua cara yang berbeza. Manfaat utama datang dalam bentuk pertumbuhan bebas cukai. Sebagai alternatif untuk membayar cukai ke atas pulangan semasa pelaburan, cukai hanya dibayar pada tarikh yang akan datang, yang membolehkan pelaburan berkembang tanpa implikasi cukai semasa. Manfaat sekunder pelaburan tertangguh cukai adalah bahawa mereka sering terjadi pada tahun-tahun kerja apabila pendapatan dan cukai paling sering lebih tinggi daripada pendapatan dan cukai semasa persaraan. Penggunaan akaun pelaburan tertunda cukai adalah paling sering keputusan yang bijak apabila anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi sekarang berbanding dengan kurungan cukai pendapatan yang anda jangkakan akan dikenakan cukai pada masa akan datang apabila anda akan mengambil pengeluaran.

Apakah contoh akaun cukai tertunda?

Pelan persaraan yang ditaja oleh majikan (seperti rancangan 401 (k), 457 atau 403 (b)) adalah contoh kenderaan simpanan persaraan cukai yang tertunda yang membolehkan pekerja yang mengambil bahagian menyumbang satu peratus daripada gaji sebelum cukai mereka dan mengarahkannya ke satu atau lebih akaun pelaburan.

IRA biasa (juga dikenali sebagai tradisional) IRA juga dikenakan cukai. Nilai anuiti dan nilai penyerahan wang tunai bagi keseluruhan polisi insurans hayat juga berfungsi sebagai akaun tertunda cukai. A Roth IRA bukan sekadar cukai tertunda; ia adalah akaun bebas cukai.

Bagaimana akaun tertunda cukai berbeza daripada akaun dikecualikan cukai?

Individu tidak boleh menetapkan akaun dikecualikan cukai.

Walau bagaimanapun, mereka mungkin melabur dalam bon yang membayar faedah pengecualian cukai. Biasanya minat sedemikian dikecualikan daripada cukai persekutuan. Walau bagaimanapun, jika bon itu mewakili hutang sesuatu negeri selain kediaman individu, faedah itu akan dikenakan cukai ke atas pulangan cukai pendapatan negerinya.

Bagaimana ia berfungsi jika akaun tidak ditangguhkan cukai?

Semua pelaburan mempunyai potensi untuk membayar pendapatan, peningkatan nilai, atau kedua-duanya. Pendapatan datang dari dua sumber utama: faedah dan dividen. Sekiranya pelaburan dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, pendapatan tersebut akan ditambah kepada pendapatan kena cukai pemilik bagi tahun tersebut dan mengakibatkan liabiliti cukai yang lebih tinggi. Sebarang jualan aset yang dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai yang dijual lebih daripada apa yang dilaburkan akan mengakibatkan peningkatan pendapatan dan cukai pendapatan.Tiada cukai akan dikenakan sekiranya pelaburan yang sama dipegang dalam akaun tertunda cukai - kelebihan penting untuk memegang pelaburan dalam akaun tertunda cukai tersebut.

Hingga bila ditangguhkan cukai?

Pada suatu hari, anda akan membayar cukai. Walau bagaimanapun, liabiliti cukai tidak dicetuskan oleh prestasi pelaburan. Sebaliknya, anda akan dikenakan cukai berdasarkan jumlah wang yang anda bagikan kepada diri sendiri, biasanya untuk membayar perkara yang anda inginkan atau perlu. Oleh itu, dalam keadaan yang ideal, pendapatan tidak dikenakan cukai sehingga bersara, apabila anda berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah.

Walaupun pendakap cukai anda tidak menurun dalam persaraan, anda masih mungkin mendapat manfaat daripada akaun tertunda cukai kerana lebih baik untuk membayar cukai di masa depan daripada pada setiap tahun antara sekarang dan bila anda tidak akan membayarnya.

Adakah saya akan mendapat potongan cukai?

Perhatikan bahawa beberapa akaun cukai tertunda, seperti IRA 401 (k) atau yang boleh ditolak menyediakan potongan cukai pada tahun yang anda buat sumbangan. Walau bagaimanapun, semua akaun tertunda cukai membuat potongan sedemikian. Dalam kedua-dua kes, akaun tertunda cukai menyediakan penangguhan cukai pada setiap tahun berikutnya.

Dikemaskini oleh Scott Spann