Definisi dan Gambaran Keseluruhan ACH

ACH bermaksud rangkaian Automated Clearing House. Jika anda seperti kebanyakan orang, itu lebih daripada yang anda perlu ketahui - perkara penting yang perlu difahami ialah ACH merujuk kepada pembayaran elektronik . Apabila majikan membayar anda dengan deposit langsung, anda membayar bil anda secara elektronik, atau cek ditukarkan ke e-cek, ACH sedang bekerja.

Jika anda hanya berminat untuk memahami sama ada anda perlu memanfaatkan pemindahan dana elektronik, baca tentang asas-asas di sini (atau luncurkan kepada perbincangan tentang mengapa perniagaan menggunakan ACH, dan bagaimana ia menjadikan kehidupan lebih mudah untuk individu).

Jika anda berminat dengan beberapa kacang dan bolt transaksi ini, baca terus.

Komputer yang Bicara

Sistem ACH adalah rangkaian komputer yang berkomunikasi satu sama lain untuk membuat pembayaran berlaku. Pada asasnya, anda mempunyai dua set komputer untuk setiap pembayaran - satu yang membuat permintaan, dan yang lain memenuhi permintaan (dengan asumsi semuanya berjalan lancar, yang biasanya dilakukan).

Menggunakan deposit langsung sebagai contoh, majikan (melalui bank majikan) membuat permintaan untuk menghantar wang ke akaun pekerja. Majikan dikenali sebagai Pemula, dan bank majikan adalah Institusi Kewangan Depositori Asal (ODFI). Permintaan itu pergi ke Pengendali ACH, yang merupakan pusat penjelasan yang mendapat banyak permintaan sepanjang hari, dan yang mengarahkan permintaan ke destinasi mereka.

Institusi kewangan yang menerima adalah Institusi Kewangan Depositori Menerima (RDFI), yang akan menyesuaikan akaun pemegang akaun akhir - dan pekerja menerima bayaran dalam hal ini - yang dikenali sebagai Penerima.

Jenis Transaksi

Transaksi ACH terdapat dalam dua bentuk:

• Deposit langsung adalah pembayaran kepada penerima, seperti upah dari majikan anda atau manfaat Jaminan Sosial yang dibayarkan ke akaun cek anda
• Pembayaran Langsung adalah permintaan untuk menarik dana dari akaun, yang mungkin berlaku jika anda membayar bil utiliti anda secara automatik dari akaun semak anda

Transaksi (kini) tidak berlaku dalam masa nyata. Sebaliknya, "pemprosesan batch" digunakan supaya permintaan berharga sepanjang hari dihantar sekaligus. Akibatnya, anda tidak akan dibayar segera selepas majikan anda membenarkan pembayaran. Sebaliknya, urus niaga mengambil masa satu atau dua hari perniagaan untuk bergerak melalui sistem. Terdapat rancangan untuk mempercepatkan pembayaran ACH, dan ada sebab untuk mempercayai bayaran hari yang sama akan menjadi kenyataan suatu hari nanti.

Manfaat Rangkaian ACH

Mengapa menggunakan komputer untuk memproses pembayaran? Setiap hari banyak pembayaran dibuat. Pada masa lalu, pembayaran tersebut biasanya dibuat dengan cek, dan cek kertas mempunyai beberapa kekurangan:

• Masa yang diperlukan untuk mereka bergerak melalui surat
• Mereka boleh hilang atau dicuri dalam transit
• Ralat dapat dibuat apabila mencetak cek dan ketika membaca cek
• Pemeriksaan palsu mudah dicetak
• Pembayaran pelacakan yang Anda buat dengan cek adalah rumit
• Ini tidak semudah mengotomatisasi pembayaran cek

Dengan rangkaian ACH, urus niaga bergerak melalui sistem dalam masa satu atau dua hari perniagaan.Mereka boleh ditubuhkan sekali, dan ulangi bulan demi bulan. Ini bermakna terdapat peluang yang kurang untuk kesalahan kemasukan data, dan sudah tentu tidak ada pemeriksaan untuk tersesat dalam mel. Tiada siapa yang perlu membayar pos (walaupun kos ACH kos lebih daripada apa-apa, mereka sangat murah - biasanya kurang daripada setem pos).

Pengguna mendapat manfaat daripada bayaran ACH kerana mereka boleh mengautomasikan pembayaran jika mereka memilih untuk melakukannya. Daripada membelanjakan masa untuk membayar bil setiap bulan, anda boleh menyemak transaksi dalam akaun anda. Jika ada kesilapan, undang-undang persekutuan melindungi anda selagi anda bertindak dengan cepat. Semua urus niaga mudah dijumpai dalam talian, dan mereka boleh diimport ke dalam mana-mana perisian pengurusan kewangan peribadi yang anda suka.