6 Langkah Perancangan Kewangan

6 langkah perancangan kewangan digunakan oleh perancang kewangan terbaik, khususnya Perancang Kewangan Bersertifikat (TM), semasa membuat dan melaksanakan rancangan kewangan untuk klien mereka. Walau bagaimanapun, langkah-langkah ini boleh dan harus diikuti oleh setiap pelabur atau individu .

Kenapa tidak merancang untuk diri sendiri seperti para profesional melakukannya? Sama ada anda melakukannya sendiri atau menyewa penasihat, ini adalah artikel penting untuk pendidikan kewangan anda dan rujukan masa depan dalam perancangan kewangan.

Sebagai CFP®, saya dapat memberitahu anda bahawa 6 langkah perancangan kewangan dibakar ke ingatan saya, bukan hanya kerana saya mengikuti proses ini dengan pelanggan dan calon pelanggan, tetapi juga kerana saya menghafal mereka untuk mengambil peperiksaan Lembaga CFP yang sangat sukar dan mengerikan!

EGADIM: 6 Langkah Perancangan Kewangan

Anda boleh ingat enam langkah dengan menghafal akronim EGADIM, huruf yang memulakan kata pertama setiap langkah:

E membina matlamat / hubungan
G > data data A
analisis data D
pelan pelan I
pelan pelan M
pelan Matlamat / Hubungan

Di sinilah penasihat akan memperkenalkan dirinya dan biasanya menerangkan proses perancangan kewangan kepada pelanggan atau calon pelanggan. Penasihat boleh meminta soalan terbuka untuk mengetahui apa-apa dan segala-galanya dari matlamat kewangan segera kepada perasaan tentang risiko pasaran kepada impian tentang bersara di Caribbean.

Tujuan penubuhan matlamat atau hubungan adalah untuk membentuk asas atau tujuan perancangan sendiri - untuk memulakan perjalanan kewangan dengan penjelasan tujuan kewangan.

Terlalu banyak orang yang menyelamatkan dan melabur wang tanpa tujuan tertentu dalam fikiran. Melangkah sedikit lebih dalam, terlalu ramai orang mempunyai destinasi kewangan tetapi matlamat ini bukan milik mereka sendiri; matlamatnya adalah apa yang diajar oleh kebijaksanaan konvensional.

Tujuan wang mesti mengikut tujuan kehidupan , bukan sebaliknya. Do-it-yourselfers dapat memenuhi langkah ini dengan hanya mengenali diri mereka dengan lebih baik. Perancang kewangan melakukan ini dengan menanyakan soalan terbuka, yang merupakan soalan yang tidak dapat dijawab dengan mudah ya atau tidak (persoalan tertutup). Berikut beberapa contoh soalan terbuka yang boleh anda gunakan dalam perancangan anda sendiri:

Apakah perasaan anda mengenai pelaburan dalam pasaran saham? Kenapa anda rasa awak merasakan seperti itu?

Apakah beberapa kenangan terawal anda dan pengalaman pengalaman perancangan kewangan (i. Akaun simpanan pertama, akaun cek pertama, dan kad kredit pertama)?

Apakah kekuatan kewangan anda? Apakah kelemahan kewangan anda?

Bagaimana anda merancang untuk menyimpan cukup untuk persaraan?

Sekarang anda mempunyai idea matlamat kewangan anda - falsafah panduan untuk mengarahkan objektif pelaburan, pengurusan tunai, keperluan insurans, dan instrumen kewangan lain untuk membantu mencapai matlamat anda.

Langkah 2: Kumpulkan Data Yang Berkait

Langkah ini adalah di mana maklumat yang diperlukan untuk membuat cadangan untuk strategi dan produk kewangan yang sesuai untuk mencapai matlamat anda dikumpulkan. Sebagai contoh, apakah cakap masa anda? Adakah anda ingin mencapai matlamat ini dalam 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun atau 30 tahun? Apakah toleransi risiko anda?

Adakah anda bersedia menerima risiko pasaran relatif tinggi untuk mencapai matlamat pelaburan anda atau akan portfolio konservatif menjadi pilihan yang lebih baik untuk anda?

Juga, sejauh mana anda berada dalam matlamat anda? Adakah anda mempunyai wang yang masih belum disimpan? Adakah anda mempunyai insurans hayat? Adakah anda mempunyai kehendak? Adakah awak mempunyai anak? Jika ya, apakah usia mereka? Sebagai contoh, jika anda mengumpul data untuk perancangan persaraan, anda perlu mengetahui pendapatan tahunan anda, kadar simpanan, tahun sehingga persaraan yang dicadangkan, umur ketika anda layak menerima Jaminan Sosial atau pencen, telah disimpan setakat ini, berapa banyak yang akan anda simpan di masa depan, jangkaan pulangan yang diharapkan dan banyak lagi.

Walaupun anda mungkin sudah mengetahui maklumat ini, adalah bijak agar semua itu dituliskan supaya anda dapat memvisualisasikan semua data yang diperlukan untuk membuat keputusan pelaburan - untuk memberikan nasihat anda yang berhemat.

Langkah 3: Menganalisa Data

Anda telah mengumpulkan data yang berkaitan, kini menganalisisnya! Berikutan contoh perancangan persaraan, data yang anda kumpulkan dapat membantu anda mencapai beberapa anggapan asas. Mari kita anggap anda mempunyai 30 tahun sehingga bersara, anda telah menyimpan $ 50, 000, anda mengharapkan pulangan 8. 00% untuk pelaburan anda, dan anda boleh menyimpan $ 250 sebulan ke depan.

Jika anda tidak mempunyai kalkulator kewangan, anda boleh menganalisis data dengan kalkulator kewangan atau anda boleh pergi ke salah satu daripada banyak kalkulator dalam talian, seperti Kalkulator Simpanan Persaraan Kiplinger, pasangkan nombor-nombor dan lihat apakah sarang persaraan anda Telur akan menjadi tepat untuk anda.

Menggunakan kalkulator kewangan saya, andaian ini akan sampai pada kira-kira $ 920, 000 pada tarikh persaraan yang dicadangkan selama 30 tahun dari sekarang. Adakah ini cukup? Adakah matlamat persaraan anda dapat dicapai? Selalunya, andaian awal tidak cukup untuk mendapatkan matlamat. Ini di mana anda mula mencipta penyelesaian alternatif yang berada di langkah seterusnya.

Langkah 4: Kembangkan Rancangan

Katakan anda memerlukan $ 1 juta untuk mencapai matlamat anda. Andaian yang terdahulu (dalam Langkah 3: Menganalisis Data) membawa anda hanya $ 100, 000 pendek pada sekitar $ 900, 000. Jika anda boleh mengendalikan mengambil lebih banyak risiko pasaran, anda boleh meningkatkan pendedahan anda kepada saham dalam portfolio pelaburan yang agresif dan menganggap kadar 9. 00% pulangan. Dengan mengandaikan semua andaian lain tetap sama, dan dengan meningkatkan pulangan yang anda jangkakan sebanyak 1. 00%, tempoh 30 tahun anda, dan kadar simpanan akan membawa anda ke telur sarang bernilai hampir $ 1. 2 juta! Tetapi bagaimana jika anda ingin mengekalkan kadar pulangan pada tahap 8. 00% tetapi meningkatkan kadar simpanan anda kepada $ 300 sebulan? Anda masih boleh mendekati matlamat anda dengan $ 990, 000.

Anda dapat melihat mengapa kata kunci langkah ini "berkembang."Perancangan kewangan memerlukan perancangan alternatif yang dapat dicapai untuk setiap individu. Dengan begitu banyak pembolehubah yang berbeza untuk dipertimbangkan, rancangan anda perlu berkembang, berkembang dengan keperluan anda tetapi kekal dalam kemampuan dan toleransi risiko anda.

Langkah 5: Melaksanakan Pelan

Sekarang anda hanya meletakkan pelan anda untuk bekerja! Tetapi semudah ini, banyak orang mendapati bahawa pelaksanaan adalah langkah paling sukar dalam perancangan kewangan. Walaupun anda mempunyai rancangan yang berkembang, ia memerlukan disiplin dan keinginan untuk memasukkannya ke dalam Tindakan menyimpan $ 250 atau $ 300 sebulan mungkin sukar, anda mungkin akan tertanya-tanya apa yang mungkin berlaku jika anda gagal.Ini adalah di mana ketidakmampuan menjadi penangguhan pelabur yang berjaya akan memberitahu anda bahawa hanya memulakan adalah aspek kejayaan yang paling penting. tidak perlu bermula pada tahap tabungan yang tinggi atau pada tahap strategi pelaburan yang lebih maju. Anda boleh belajar cara melabur dengan hanya satu dana atau anda boleh mula menyimpan beberapa dolar per minggu untuk b naik sehingga pelaburan pertama anda.

Intinya adalah untuk menjadikan strategi kewangan anda dapat dicapai dan untuk mempertimbangkan perlahan bergerak ke arah kadar simpanan yang diinginkan daripada melompat ke sesuatu yang mungkin mencabar jika dilaksanakan terlalu cepat untuk tahap keselesaan dan anggaran anda.

Langkah 6: Pantau Pelan

Ia dipanggil perancangan kewangan sebab: Pelan berubah dan berubah seperti kehidupan. Sebaik sahaja rancangan itu dibuat, ia pada dasarnya adalah sejarah. Inilah sebabnya mengapa pelan perlu dipantau dan tweak dari semasa ke semasa. Fikirkan apa yang boleh berubah dalam hidup anda, seperti perkahwinan, kelahiran anak-anak, perubahan kerjaya dan banyak lagi. Semua peristiwa ini memerlukan perspektif baru mengenai kehidupan dan kewangan. Sekarang fikirkan perubahan kewangan di luar kawalan anda, seperti perubahan undang-undang cukai, kadar faedah, kadar inflasi, turun naik pasaran saham dan kemelesetan ekonomi. Tidak ada yang tetap kecuali perubahan!

Perubahan hidup, perubahan undang-undang dan sebagainya akan rancangan anda. Tetapi, sekali lagi, inilah sebabnya mengapa ia tidak dipanggil

perancangan

, kewangan perancangan ! Sekarang anda tahu 6 langkah perancangan kewangan, anda boleh menerapkannya ke mana-mana bidang kewangan peribadi, termasuk perancangan insurans, perancangan cukai, aliran tunai (belanjawan), perancangan harta, pelaburan, dan persaraan. Ingatlah untuk terus merujuk kepada langkah-langkah sebagai perubahan kehidupan atau kewangan yang signifikan. Anda juga mungkin mahu melakukan seperti yang dilakukan oleh perancang kewangan profesional dan duduk dan menilai semula pelan anda secara berkala, seperti sekali setahun.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.