6 Langkah Perancangan Kewangan untuk Pasangan Sama Seks

Kuasa beli masyarakat LGBT dianggarkan $ 917.000.000 di Amerika Syarikat, dan $ 3. 7 trilion di seluruh dunia. Kekayaan yang lebih rendah adalah kira-kira 14 peratus daripada pendapatan semua di Amerika Syarikat pada tahun 2016. Bahawa kuasa beli didorong sebahagian besar oleh peningkatan pendapatan LGBT komuniti: Pasangan lesbian purata memperoleh $ 7, 200 lebih daripada rakan sebaya mereka yang lurus, dan pasangan gay purata memperoleh $ 8, 000 lebih.

Dan tidak menyakitkan bahawa hampir 80 peratus daripada pasangan yang sama seks tidak membesarkan anak, penjimatan kira-kira $ 233,000 setiap kanak-kanak walaupun sebelum kos kolej.

Namun semua peningkatan pendapatan boleh guna tidak diterjemahkan ke simpanan yang jauh lebih tinggi. Menurut Kajian Pengalaman Kewangan LGBT 2012 oleh Prudential, isi rumah seks yang sama mempunyai purata hanya $ 6,000 lagi dalam simpanan berbanding isi rumah lurus.

Ini bermakna komuniti LGBT, yang saya sekutu, membelanjakan wang kita untuk kepentingan terbaik kita sendiri. Dan kita mungkin mempunyai keperluan yang lebih besar untuk simpanan dan dana kecemasan: Sudah lama kes orang LGBT dapat dipecat di 28 negeri untuk orientasi seksual mereka, dan hanya 14 daripada negara-negara tersebut mempunyai perlindungan untuk orang transgender. Dan manakala pusat persaraan dan kampung bersejarah yang semakin sukar, kebanyakan negeri masih tidak mempunyai perlindungan untuk orang yang aneh di institusi seperti pusat persaraan, kampung, dan rumah kejururawatan.

Ini bermakna kita boleh dipisahkan dari pasangan suami isteri sama atau sama sekali dipaksa masuk ke dalam almari untuk mengelakkan diskriminasi.

"Lebih penting lagi untuk pasangan suami isteri yang sama untuk memastikan mereka berada di halaman yang sama dari segi kewangan dan mempunyai rancangan kewangan yang kukuh," kata Brian Thompson, Perancang Kewangan Bersertifikat yang memberi tumpuan kepada komuniti LGBT.

Inilah yang sepatutnya lakukan pasangan seks yang sama untuk melindungi masa depan kewangan mereka.

Talk Money

Ini perbualan yang perlu kita peroleh sebelum perkahwinan, tetapi kebanyakan orang, lurus atau aneh, tidak. Kami biasanya dibungkus dalam emosi cinta untuk memikirkan wang.

Cepat dan tidak lama lagi, bercakap tentang wang dengan masa depan atau pasangan anda sekarang. Bincangkan di mana anda berdiri secara kewangan sebagai individu atau sebagai pasangan. Ketahui berapa banyak wang yang anda miliki, di mana ia berada, dan anda dilaburkan dengan sewajarnya. Mengisytiharkan hutang anda, termasuk kad kredit, pinjaman kereta, bil perubatan, pinjaman pelajar dan gadai janji.

Ketahui apa tujuan individu dan saling anda. Walaupun matlamat anda tidak sama, ketahui bahawa anda boleh menyokong satu sama lain dalam mencapai matlamat individu anda. Seperti CFP David Rae dari Los Angeles berkata, "Pasangan LGBT perlu mendapatkan sebenar, duduk dengan yang lain penting, dan meletakkan yang baik dan yang buruk. Menutup semua aset anda dan semua hutang anda.Anda mungkin akan terkejut betapa lagi yang dapat anda capai ketika anda bekerja bersama. "

Mempunyai Akaun Simpanan Kecemasan

Oleh kerana pekerjaan dan diskriminasi institusi di mana-mana, orang-orang LGBT menghadapi, lebih penting bagi kita untuk mempunyai akaun simpanan kecemasan. Nasihat biasa adalah untuk menjimatkan perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan.

Oleh kerana kita menghadapi risiko yang tidak biasa, kita harus menyelamatkan perbelanjaan hidup enam hingga dua belas jika mungkin.

Jika anda dan pasangan anda hidup dalam keadaan di mana anda boleh dipecat apabila anda kembali dari bulan madu anda, ia adalah akaun simpanan kecemasan yang akan membantu anda mendapatkan sehingga anda berdua bekerja semula. Jika seseorang atau kedua-dua anda memerlukan penjagaan jangka panjang dan tidak mahu menjalankan risiko untuk pergi ke rumah penjagaan tradisional, itu adalah perlindungan yang akan membawa anda akses kepada penjagaan di rumah atau rumah persaraan yang mesra.

Buka akaun simpanan di bank atau kesatuan kredit tanpa menulis cek, bayaran bil, kad debit, atau ciri mewah lain. Jangan sambungkan akaun ini ke akaun lain untuk pemindahan dana elektronik (EFT) yang keluar. Wang ini sukar untuk dicapai, walaupun tidak mustahil.

Lebih sukar untuk menarik balik wang ini untuk mendapatkan hujung minggu, kurang cenderung anda membelanjakannya.

Setelah dibuka, buat deposit langsung berulang dari majikan anda ke akaun ini. Semakin anda mengarahkan deposit ke dalam akaun simpanan kecemasan yang semakin meningkat, semakin cepat ia akan berkembang. Bagaimanapun, jumlah yang lebih baik daripada tiada.

Invest

Buka pelan persaraan yang ditaja oleh majikan anda, seperti 401 (k), pencen, SEP atau IRA Mudah, jika ada yang tersedia untuk anda. Kemudian, menyumbangkan sekurang-kurangnya minimum yang diperlukan untuk mendapatkan padanan majikan maksima jika perlawanan majikan tersedia untuk anda. Tidak berbuat demikian meninggalkan wang di atas meja.

Sumbangan kepada akaun sedemikian adalah automatik dengan dolar pra-cukai. Itu bermakna majikan anda secara automatik menyimpan jumlah yang anda tentukan dalam akaun ini sebelum cukai IRS itu. Anda akan membayar cukai atas wang yang anda menarik balik dari akaun ini selepas anda bersara dan pendapatan anda lebih rendah, tetapi anda akan berada dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih rendah.

Jika anda mempunyai wang yang tersedia untuk melabur selepas anda memaksimumkan pelan persaraan yang ditaja oleh syarikat anda, melabur dalam Akaun Persaraan Individu (IRA), seperti IRA Tradisional atau IRA Roth. Jika anda masih mempunyai wang yang tersedia untuk melabur, melabur dalam akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai. Melabur dalam akaun ini juga boleh diautomatikasikan. Sebaik sahaja anda membuka akaun anda, sediakan deposit langsung ke dalamnya melalui majikan anda.

Simpan cukup wang untuk membeli indeks pasaran saham keseluruhan. Dana indeks pasaran keseluruhan adalah satu dana yang merangkumi seluruh pasaran saham U. S. Jika anda mempunyai wang yang cukup atau lebih suka, melabur secara individu ke dalam dana indeks top-cap, dana indeks sederhana, dan dana indeks kecil-kecil. Dana indeks biasanya mempunyai perbelanjaan pengurusan yang lebih rendah dan tidak membiayai komisen atau yuran transaksi.

Insurans Hayat

Kita sering memikirkan insurans hayat apabila kita memulakan keluarga.Begitu ramai pasangan yang sama-sama tidak bercadang untuk mempunyai anak tidak banyak berfikir. Tetapi insurans hayat hari ini tidak lebih daripada membantu rakan kongsi dan anggota keluarga apabila kami lenyap.

Lindungi Terhadap Pemiutang

Hutang tidak hilang apabila anda lenyap. Bergantung pada jenis hutang yang anda miliki dan keadaan kewangan anda, orang yang anda sayangi mungkin perlu membayar balik pinjaman anda. Pertimbangkan untuk mendapatkan insurans hayat untuk membayar hutang anda selepas anda lenyap.

Tinggalkan Warisan

Jika ada satu atau lebih orang yang anda ingin meninggalkan warisan, insurans hayat dapat membantu. Anda boleh meninggalkan warisan kepada ahli keluarga, rakan, bekas rakan kongsi, dan anak angkat.

Berikan Kepada Amal

Anda boleh meninggalkan sumbangan kepada badan amal untuk memastikan organisasi kegemaran anda terus menerus.

Penjagaan Perubatan

Penjagaan kesihatan boleh mengambil sebanyak 30 peratus daripada simpanan persaraan seseorang, dan orang yang tidak menyimpan bantuan memerlukan bantuan. Insurans hayat boleh termasuk peruntukan, seperti pelumba manfaat kematian dipercepatkan, yang membenarkan bayaran bebas cukai untuk menampung penjagaan perubatan dalam keadaan "kritikal" tertentu.

Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Walaupun kita mengenai topik insurans, adalah penting bagi orang LGBT untuk mempertimbangkan untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang (LTCI). LTCI adalah salah satu bahagian rawatan yang lebih kompleks kerana ia biasanya memerlukan bantuan fizikal orang lain. LTCI boleh terdiri daripada bantuan di rumah dengan keperluan asas, seperti memasak, makan, dan pembersihan, untuk membantu hidup, yang memberi tumpuan kepada kesejahteraan fizikal harian seseorang.

Oleh kerana ramai orang yang kekurangan dan pasangan seks yang sama tidak mempunyai anak, sangat penting untuk memahami jangkaan kami di pelbagai peringkat kehidupan dan kesihatan kami. Kehidupan, tentu saja, mungkin mempunyai idea lain. Tahu apa yang anda mahu jika anda akan menjalani tahun-tahun tersisa anda dengan syarat anda.

Dengan kewangan atau insurans yang tidak mencukupi, keputusan mengenai cara anda dijaga mungkin ditinggalkan kepada negara atau penjaga yang diberikan kepada anda. Anda mahu menjalani tahun-tahun yang tinggal anda berdasarkan istilah anda, bukan pihak ketiga.

Bersenang-senang

Menumbuhkan telur sarang anda adalah rancangan jangka panjang. Tiada siapa yang menjangkakan anda dapat menyimpan 12 bulan perbelanjaan hidup, memaksimumkan semua akaun persaraan, membayar bil anda dan hidup sepanjang satu tahun. Ini adalah maraton, bukan pecut. Buat rancangan kewangan untuk mencapai matlamat kewangan anda tepat pada waktunya. Anda boleh fokus pada satu matlamat pada satu masa atau membahagikan dan menakluk. Ini adalah keputusan anda, atau anda dan pasangan anda perlu bersama-sama.

Melalui semuanya, jangan lupa untuk bersenang-senang. Menyimpan dan melabur wang adalah menyeronokkan, tetapi termasuk strategi untuk wang yang menyeronokkan. "Sediakan wang yang menyeronokkan setiap bulan, supaya anda boleh mengambil percutian impian itu," kata Rae. "Anda tidak boleh kelaparan diri dengan tubuh yang luar biasa, dan anda tidak boleh kelaparan perbelanjaan menjadi kaya dan bahagia. "

Terdapat banyak alat yang kami gunakan untuk melindungi diri kami, pasangan kami, dan keluarga kami sebagai orang yang aneh. Ia juga boleh merasakan terdapat terlalu banyak alat yang kita boleh gunakan. Dalam semua kepentingan terbaik kami untuk memetakan rancangan kewangan untuk mencapai semua matlamat dan keperluan kewangan kami.Semakin kuat kita sebagai individu dan pasangan, semakin kuat kita sebagai masyarakat. Dengan kekuatan itu datang ketenangan fikiran, dan anda tidak boleh meletakkan nilai itu.