6 Tips terbaik untuk Melabur dalam 401k

Melabur dalam pelan 401k adalah penting untuk majoriti rakyat Amerika untuk mencapai persaraan yang berjaya dan bahagia. Malah, jika dikendalikan dengan betul, ramai pelabur dapat menikmati persaraan awal dan kaya.

Berikut adalah 10 petua terbaik untuk menjimatkan dan melabur 401k.

1. Mulakan Awal 401k Anda

Tidaklah terlalu awal atau terlambat untuk mula menjimatkan dalam rancangan 401k. Walaupun anda berusia 40-an atau 50-an, masih ada masa untuk membina telur sarang yang penting untuk persaraan.

Oleh itu, tidak ada usia yang ajaib untuk mula menjimatkan dalam pelan 401k tetapi nasihat simpan sederhana ini: Masa terbaik untuk memulakan simpanan dalam pelan 401k adalah semalam, masa kedua terbaik untuk bermula menjimatkan dalam pelan 401k hari ini, dan masa terburuk untuk mula menjimatkan pada 401k adalah esok.

2. Ambil Kelebihan Kepentingan Pengkompaunan

Semakin cepat anda mula menyimpan 401k anda, semakin cepat anda dapat memanfaatkan kekuatan bunga kompaun. Contoh dua penabung berbeza menjelaskan yang terbaik:

Saver # 1 mula menyimpan $ 5, 000 setahun dalam 401k pada usia 25 dan terus selama 10 tahun sehingga umur 35 ketika mereka berhenti. Itu jumlah penjimatan sebanyak $ 50, 000. Saver # 2 mula menjimatkan jumlah yang sama dengan $ 5, 000 tetapi menunggu sehingga umur 35 dan berterusan selama 30 tahun sehingga umur 65 tahun. Itulah jumlah perbelanjaan simpanan $ 150,000 out-of-pocket untuk mereka. Dengan mengandaikan kadar pulangan 7% pada setiap portfolio pelaburan mereka sebanyak 401k, yang satu berakhir dengan yang paling tinggi pada usia 65 tahun?

Kerana mendapat permulaan awal, dan terima kasih kepada kekuatan pengkompaunan, Menang # 1 menang, setelah menyimpan selama 10 tahun, dengan baki lebih dari $ 600, 000. Penjimat # 2 berakhir dengan kira-kira $ 540,000 walaupun mereka selamat selama 30 tahun.

Oleh kerana kepentingan kompaun, yang memanfaatkan nilai masa wang, Saver # 1 "memenangi" pertandingan simpanan 401k.

Membuat penggabungan lebih kuat, pendapatan dalam pelan 401k tidak dikenakan cukai semasa dalam akaun. Ini membolehkan faedah untuk mengekalkan pengkompaunan tanpa cukai memperlahankannya, kerana ia akan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai.

3. Pilih Kadar Simpanan Terbaik untuk Anda

Tidak ada satu-saiz-sesuai-semua kadar simpanan 401k untuk semua orang. Oleh itu, jumlah yang terbaik untuk menyelamatkan dalam pelan 401k bagaimanapun banyak yang anda mampu menyumbang tanpa menyakiti matlamat dan kewajipan kewangan anda yang lain.

Sebagai contoh, jika anda tidak boleh membayar sewa anda atau mengurangkan hutang kad kredit anda kerana caruman 401k anda terlalu tinggi, anda terlalu banyak menjimatkan!

10 hingga 15% adalah jumlah yang baik untuk menyelamatkan dalam pelan 401k tetapi anda sekurang-kurangnya harus melabur cukup untuk mendapatkan sumbangan yang sesuai dengan majikan anda. Perlawanan umum adalah 50% hingga 6% daripada kadar sumbangan anda (sering disebut "peratusan penangguhan"). Dalam terjemahan, jika anda menyumbang kurang daripada 6% daripada gaji anda, anda tidak mendapat perlawanan penuh.Tetapi jika anda menyumbang 6%, majikan anda menambah 50% daripadanya, iaitu 3% dari gaji anda. Itu diterjemahkan ke dalam jumlah 9% pendapatan anda ke dalam 401k anda!

Hanya jangan biarkan wang meletakkan di atas meja, jadi untuk bercakap.

4. Benar Menilai Toleransi Risiko Anda

Salah satu kesalahan terbesar pelabur membuat dalam rancangan 401k gagal mengenal pasti dana bersama mana yang terbaik untuk mereka.

Lebih khusus lagi, sesetengah pelabur mengambil risiko yang terlalu sedikit, yang bermakna penjimatan 401k mereka mungkin berkembang dengan perlahan, dan beberapa peniaga melabur terlalu agresif dan menjual dana bersama mereka dalam keadaan panik apabila penurunan pasaran utama datang.

Untuk mengetahui bagaimana mencari keseimbangan risiko dan pulangan yang terbaik, 401k pelabur harus melengkapkan kuesioner toleransi risiko, yang akan mengenal pasti profil risiko dan mencadangkan jenis dana dan peruntukan bersama.

5. Mempelbagaikan Pelabuhan Reksadana 401k Anda

Apabila membina portfolio dana bersama, aspek yang paling penting dalam proses adalah kepelbagaian, yang bermaksud untuk menyebarkan risiko merentasi pelbagai jenis pelaburan.

Kebanyakan rancangan 401k menawarkan beberapa dana bersama dalam kategori yang berlainan. Cara terbaik untuk memahami konsep kepelbagaian ketika membina portfolio adalah dengan visual yang baik.

Berikut adalah contoh portfolio yang sederhana, yang merupakan campuran risiko sederhana yang sesuai untuk kebanyakan pelabur, menggunakan dana yang biasanya dijumpai dalam pelan 401k:

• 40% Saham topi besar (Indeks) > 10% Stok hamparan kecil
• 15% Stok Asing
• 30% Bon jangka pertengahan
• 05% Tunai / Pasaran Wang / Nilai Stabil
• 6. Ikuti Amalan Pengurusan 401 yang Terbaik

Sebaik sahaja anda telah menetapkan peratusan penangguhan anda dan memilih pelaburan anda, anda boleh meneruskan kerja dan kehidupan anda dan biarkan 401k melakukan tugasnya.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa tips penyelenggaraan yang mudah untuk diikuti:

Rebalance Portfolio Anda:

• Apabila anda menyeimbangkan semula 401k anda, anda akan mengembalikan peruntukan pelaburan semasa anda kembali ke peruntukan pelaburan asli . Oleh itu, pengimbangan semula memerlukan membeli dan / atau menjual saham sebahagian atau semua dana bersama anda untuk membawa peratusan peruntukan kembali ke keseimbangan . Untuk contoh yang mudah, katakan anda pada asalnya memilih 4 dana bersama dan menetapkan peruntukan kepada 25% setiap satu. Selepas satu tahun, satu dana bersama meningkat kepada 30% daripada portfolio anda, satu lagi menurun kepada 20% dan dua lagi tinggal sekitar 25%. Untuk mengimbangi semula, anda akan menjual saham dana yang tumbuh dengan nilai, membeli saham dana yang menurun nilai, dan meninggalkan orang lain sahaja. Ini mempunyai kesan "membeli rendah dan menjual tinggi," yang merupakan pelabur terbaik yang kerap dilakukan. Frekuensi yang baik untuk pengimbangan semula sekali setahun. Kebanyakan rancangan 401k membenarkan pengimbangan semula automatik atau cara mudah untuk melakukannya secara dalam talian. Meningkatkan Kadar Simpanan
• : Apabila anda mendapat kenaikan gaji, berikan peningkatan 401k anda! Sebagai contoh, katakan majikan anda memberi anda promosi yang disertakan dengan kenaikan gaji 5%. Segera tingkatkan penangguhan 401k anda sekurang-kurangnya 1%.Dengan cara itu, anda masih akan menikmati peningkatan tetapi anda juga akan meningkatkan simpanan persaraan anda. Untuk maklumat lanjut mengenai pengurusan 401k anda, baca tentang dana terbaik untuk akaun persaraan.