5 Peraturan untuk digunakan untuk menghindari pelaburan buruk

Anda boleh memintas banyak pelaburan yang tidak baik dengan mengetahui apa yang "menangkap" untuk mencari dan yang menjelaskan pertanyaan untuk bertanya. Senario pelaburan yang paling buruk boleh dielakkan dengan mengikuti lima peraturan mudah.

Elakkan Pelaburan dengan Caj Penyerahan

Bagaimana jika anda ingin keluar dari (menyerahkan) pelaburan untuk apa-apa sebab? Pelaburan seperti broker anuiti yang terjual dan saham bersama "B" membawa caj penyerahan dan dengan itu menghadkan fleksibiliti.

Beberapa contoh Pelaburan yang mempunyai caj penyerahan boleh menyebabkan masalah seperti:

• Perceraian: Pasangan yang melabur secara bersama, hanya untuk bercerai beberapa tahun kemudian. Mereka mempunyai dua pilihan: membayar caj penyerahan tinggi untuk keluar dari pelaburan bersama mereka atau terus melabur selama enam tahun lagi.
• Bergerak: Anggaplah anda ingin membeli rumah baru dan memerlukan dana untuk diletakkan sehingga rumah lama anda dijual. Keadaan ini boleh timbul tanpa diduga dengan perubahan pekerjaan. Dengan pelaburan yang mempunyai caj penyerahan diri, anda tidak dapat mengakses wang anda tanpa membayar apa yang sering menjadi bayaran yang besar.
• Kesihatan: Kos kesihatan untuk anda atau orang tersayang boleh mahal. Walaupun beberapa pelaburan berasaskan insurans dengan caj penyerahan mungkin menawarkan akses penalti tanpa terhad kepada wang anda, secara keseluruhan anda mahukan akses penuh ke dana anda apabila dalam keadaan ini.

Berhati-hati dengan Pelaburan dengan Keterbagasan Terhad

Sesetengah pelaburan tidak mudah untuk keluar.

Ini dipanggil "tidak cair". Beberapa contoh adalah perkongsian hartanah, penempatan persendirian, pelaburan ekuiti persendirian, dan REIT yang tidak didagangkan secara umum (atau sering apa-apa yang dipanggil pelaburan "alternatif"). Jika anda mempunyai terlalu banyak wang dalam pelaburan bukan cair, anda tidak akan mempunyai akses mudah ke dana anda.

Kebanyakan pelaburan jenis alternatif ini menjanjikan pulangan yang lebih tinggi, tetapi perlu diingati bahawa anda menghadapi risiko kehilangan semua atau hampir semua pelaburan anda. Mempelbagaikan kelas aset dan pelaburan dan jangan meletakkan lebih daripada 15% daripada wang anda dalam jenis peluang ini.

Elakkan Pelaburan Yang Memerlukan Komisen Utama atau Beban Penjualan Tinggi

Pelaburan yang mengenakan bayaran komisen terdahulu boleh berubah menjadi pelaburan yang tidak baik kerana penasihat anda tidak mempunyai insentif untuk menyediakan perkhidmatan dan pendidikan yang berterusan kepada anda apabila pelaburan itu muktamad. Beberapa contoh termasuk: "Sumbangan" dana bersama, anuiti broker yang dijual, dan kehidupan yang berubah-ubah sejagat (VUL) sebagai pelaburan.

Apabila anda membayar komisen pendahuluan, tidak ada insentif tambahan untuk penasihat kewangan untuk menyediakan perkhidmatan yang berterusan kepada anda. Perlu diingat bahawa hari ini terdapat banyak cara untuk membayar nasihat kewangan dan banyak yang tidak melibatkan membayar komisen.Mungkin ada masa di mana ia mungkin masuk akal untuk meletakkan sekeping kecil portfolio anda ke dalam pelaburan yang memerlukan komisen atau yuran transaksi, tetapi ia harus minimum.

Pengecualian untuk ini adalah hartanah. Seorang broker barang tidak mempunyai kewajipan berterusan untuk menyewa harta anda, jadi membayar komisen pada transaksi hartanah masuk akal.

Pekerjaan mereka adalah mencari harta yang sesuai dan berunding dengan anda.

Elakkan Kerosakan Pelaburan

Pelaburan yang baik boleh bertukar menjadi pelaburan yang buruk apabila anda tidak mengerti bagaimana ia berfungsi. Apabila anda kurang memahami atau pengetahuan, anda mungkin akan membuat keputusan yang buruk. Sekiranya peluang itu berbunyi rumit atau anda tidak memahami pelaburan, lakukan salah satu daripada tiga perkara:

• Tanya lebih banyak soalan. (Jika seseorang tidak bersedia memberikan jawapan bahasa Inggeris yang jelas maka berjalan pergi.)
• Berjalan dengan sopan.
• Sewa profesional untuk menilai pelaburan. Mereka harus membawa Insurans Kesilapan dan Ketinggalan.

Jangan masukkan semua wang anda dengan jenis pelaburan yang sama

Sesiapa yang mengesyorkan anda meletakkan semua wang anda dalam mana-mana pelaburan berikut memberi anda nasihat pelaburan yang buruk. Walaupun mana-mana yang berikut boleh menjadi bahagian penting dalam portfolio anda, jangan masukkan semua wang anda kepada salah satu daripada ini:

• Anuitas - Anuitas boleh menawarkan jaminan yang mungkin penting kepada anda. Walau bagaimanapun, jika seseorang mengesyorkan anda meletakkan semua wang anda, wang yang boleh dikenakan cukai dan wang tertunda cukai (seperti akaun IRA), kepada anuitas, ini tidak bijak kerana bayaran yang tinggi dan kecairan terhad.
• REIT's - Sebuah REIT atau Amanah Pelaburan Harta Tanah, seperti dana bersama yang memiliki harta komersil atau runcit. Sesetengah REIT adalah pelaburan yang hebat. Bagaimanapun, mereka hanya perlu sebahagian kecil daripada portfolio keseluruhan anda.
• Akaun Tertunda Cukai - Anda ingin membina keseimbangan antara akaun yang ditangguhkan cukai (seperti akaun IRA atau 401 (k)) dan wang selepas cukai. Jika semua wang anda dalam akaun yang ditangguhkan cukai, ia boleh kembali menyakiti anda apabila anda mengambil jumlah yang signifikan dan cukai menjadi wajar.

Walaupun anda tidak mahu semua wang anda hanya dalam satu jenis pelaburan, anda boleh memilih penasihat tunggal atau firma untuk mengendalikan pelbagai pelaburan. Sebagai contoh, anda boleh meletakkan semua wang anda dengan:

• Syarikat dana bersama yang sama, seperti Vanguard atau Fidelity.
• Penasihat kewangan berkelayakan yang sama, jika mereka menggunakan portfolio pelaburan yang pelbagai untuk anda.
• Firma broker yang sama, seperti Charles Schwab, Fidelity, atau TD Ameritrade, selagi wang anda pelbagai dalam pelbagai jenis pelaburan di dalam akaun itu.