Dana Vanguard terbaik untuk Beli untuk Akaun Boleh Dikagihkan

Memilih dana Vanguard terbaik untuk akaun yang dikenakan cukai memerlukan lebih banyak pendekatan strategik daripada proses pemilihan dana untuk akaun yang ditangguhkan cukai seperti IRA dan 401 (k). Anda juga ingin memberi perhatian kepada kecekapan cukai dana.

Mengapa membayar lebih banyak cukai daripada yang diperlukan? Untuk mendapatkan lebih banyak portfolio dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, terdapat lebih daripada objektif pelaburan, sejarah prestasi, dan perbelanjaan untuk dianalisis.

Jika anda tahu bagaimana untuk mengenal pasti dana yang cekap cukai, yang ditawarkan oleh Vanguard, anda boleh mendapatkan prestasi yang terbaik daripada portfolio anda dengan mengurangkan perbelanjaan dana, serta kos cukai.

Nasib baik Vanguard Investments menawarkan beberapa dana cekap cukai terbaik yang terdapat di pasaran. Tetapi sebelum kita melihat dana Vanguard yang terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, mari kita lihat cara untuk mengenal pasti jenis dana yang paling teruk untuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan apa yang perlu dicari dalam jenis dana terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai.

Jenis-jenis Terburuk untuk Akaun Boleh Ditebus

Sering kali, dalam dunia pelaburan, strategi terbaik untuk memenangi jangka panjang adalah untuk mengelakkan kehilangan dalam jangka pendek. Dan cara paling cepat untuk hilang dalam akaun yang dikenakan cukai adalah dengan melabur dalam dana bersama yang paling banyak menghasilkan cukai. Ingat bahawa pelaburan yang dipegang dalam akaun broker tetap dikenakan cukai ke atas keuntungan modal dan pendapatan faedah (dividen). Oleh itu, apabila anda menjual dana bersama pada harga (NAB) lebih tinggi daripada harga yang anda beli, anda akan memperoleh keuntungan modal yang anda akan dikenakan cukai.

Juga, apa-apa pendapatan faedah (dividen) yang diperoleh daripada pelaburan dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, sama seperti apabila menerima gaji daripada majikan.

Melabur dalam akaun yang boleh dikenakan cukai juga memerlukan pemahaman mengenai pengagihan keuntungan modal, yang dijana apabila pengurus dana bersama menjual saham sekuriti dalam dana bersama dan kemudian melewati keuntungan tersebut (dan dengan itu cukai) kepada para pemegang saham.

Memandangkan jenis dana yang menghasilkan paling banyak pengagihan keuntungan modal dan pendapatan faedah, jenis dana terburuk untuk memegang akaun yang boleh dikenakan cukai termasuk dana yang diuruskan secara aktif dengan nisbah perolehan yang tinggi, dana yang membayar dividen di atas purata, dan kebanyakan jenis dana bon.

Bagi pelabur-pelabur yang perlu menjana pendapatan dari dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, ada strategi yang cekap cukai, seperti pengambilan kerugian cukai dan pendekatan sistem baldi, yang boleh dilaksanakan.

Jenis-jenis Terbaik untuk Akaun Boleh Ditolak

Sekarang anda tahu jenis dana untuk dielakkan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda mungkin mempunyai idea yang baik untuk menjadi dana terbaik. Contohnya termasuk dana indeks dan dana yang tidak membayar banyak atau sebarang dividen, seperti dana pertumbuhan kecil.

Jika anda mencari dana penjanaan pendapatan, seperti dana bon, anda boleh mempertimbangkan untuk membeli dana bon perbandaran, yang bebas cukai di peringkat persekutuan dan mungkin di peringkat negeri.

Apabila meneliti dana terbaik untuk membeli untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, anda juga boleh melihat sesuatu yang disebut nisbah kos cukai, yang menyatakan berapa banyak pulangan dana dikurangkan oleh cukai. Oleh itu, cari nisbah kos cukai terendah apabila membeli dana bersama untuk akaun yang boleh dikenakan cukai!

Dana Vanguard Terbaik untuk Akaun Boleh Dikagihkan

Tanpa berlengah-lengah lagi, dan tanpa perintah tertentu, mari kita lihat dana Vanguard terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai:

• Vanguard Jumlah Indeks Pasaran Saham (VTSMX): Sekiranya anda sedang mencari pemegangan teras hebat yang mempunyai kepelbagaian dan cukai yang cekap, anda tidak boleh mendapatkan lebih baik daripada VTSMX. Walaupun dana ini bukan yang paling cekap cukai dalam barisan dana Vanguard, pelabur boleh mengharapkan VTSMX mengatasi Vanguard 500 Index (VFINX) untuk pulangan cukai yang diselaraskan dengan lebih baik. Ini kerana VTSMX termasuk stok topi kecil (VFINX tidak) dan ini cenderung untuk meningkatkan pulangan jangka panjang dan mengurangkan cukai jangka pendek daripada dividen. Nisbah perbelanjaan untuk VTSMX adalah 0. 16 peratus dan pelaburan awal minimum ialah $ 3, 000.
• Vanguard Capital-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard menawarkan para pelabur beberapa dana bersama yang diuruskan dengan cukai dan yang menyediakan pendedahan luas kepada stok VTCLX. Dana ini melabur dalam stok U. S. saham pertengahan dan besar, dengan menggunakan gaya pelaburan indeks yang unik yang tidak hanya membuat kos cukai rendah tetapi juga meminimumkan perbelanjaan keseluruhannya. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0. 11 peratus dan pelaburan permulaan minimum adalah $ 10, 000.
• Fund Balanced-Managed Vanguard (VTMFX): Para pelabur mencari penyelesaian satu dana untuk akaun kena cukai mereka adalah pintar untuk mempertimbangkan VTMFX untuk memenuhi keperluan mereka. Portfolio dana terdiri daripada kira-kira 50 peratus saham pertengahan dan besar U. S., dengan 50 peratus lagi melabur dalam bon perbandaran yang dikecualikan cukai federal. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0. 11 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 10, 000.
• Dana Vanguard Pengantara Cukai Pertengahan Term (VWITX): Sifat penjanaan pendapatan dana bon boleh menghasilkan cukai yang tidak dikehendaki dalam akaun yang boleh dikenakan cukai tetapi dana bon seperti VWITX boleh menjadi langkah pintar bagi pelabur dengan akaun yang boleh dikenakan cukai. VWITX melabur dalam bon perbandaran berkualiti tinggi, yang dikecualikan cukai di peringkat persekutuan. Kombinasi kualiti dan kecekapan cukai ini memberikan para pemegang saham gabungan kombinasi kestabilan dan kepelbagaian pintar. Nisbah perbelanjaan untuk VWITX adalah 0. 20 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3, 000.
• Indeks Bon Dikecualikan Cukai Vanguard (VTEBX): Para pelabur mencari dana indeks bon terbaik yang menyediakan kepelbagaian dan cukai yang luas - kecekapan akan seperti apa yang mereka lihat dalam VTEBX. Untuk mencapai objektif kepelbagaian dan meminimumkan cukai, dana melabur dalam bon perbandaran kelas pelaburan bagi semua kematangan (bon pendek, jangka menengah, dan jangka panjang).Ini menjadikan VTEBX sebagai pilihan dana bon tertunggak untuk pelabur jangka panjang dengan akaun yang boleh dikenakan cukai. Nisbah perbelanjaan untuk VTEBX adalah 0. 20 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3, 000.

Beberapa Lebih Banyak Perkataan mengenai Dana Vanguard dan Kecekapan Cukai

Secara umum, dana indeks lebih efisyen daripada cukai secara aktif- dana yang diuruskan kerana dana indeks diuruskan secara pasif. Ini bermakna dana indeks secara pasif menjejaki indeks penanda aras, yang diterjemahkan kepada perolehan yang sangat rendah berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif. Perolehan adalah apabila sekuriti (saham dan / atau bon) dibeli dan dijual dalam satu portfolio. Perolehan yang rendah yang wujud dengan dana indeks bermakna terdapat kurang keuntungan modal yang dijana berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif, yang cenderung mempunyai perolehan yang lebih tinggi daripada dana indeks. Jika anda ingin mengetahui kadar perolehan tahunan dana, anda boleh melihat nisbah pusing ganti dana bersama.

Para pelabur juga mungkin ingin mempertimbangkan dana perdagangan bursa Vanguard (ETFs), yang secara bersifat pelaburan pasif menjejaki indeks. Sama seperti dana bersama indeks, ETF mempunyai nisbah perolehan yang sangat rendah, biasanya lebih rendah daripada 5 peratus, dan mereka biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, biasanya lebih rendah daripada 0. 20 peratus, terutama ETF yang terdapat di Vanguard.

Seperti keputusan pelaburan lain, memilih dana bersama yang terbaik untuk anda harus bermula dengan objektif pelaburan anda dan toleransi risiko. Sebaik sahaja anda tahu dana mana yang sesuai untuk matlamat anda, mencari dana bersama yang terbaik boleh berlaku dari sana. Ringkasnya, apa yang paling sesuai untuk anda dan matlamat pelaburan anda adalah lebih penting daripada kecekapan cukai dengan dana bersama.

Untuk lebih banyak mengenai pengurusan dana dan pembinaan portfolio, pastikan anda melihat artikel kami tentang apa yang perlu dilakukan sebelum anda membina portfolio dana bersama.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.