3 Cara untuk Memutuskan Berapa Banyak untuk Jimat untuk Kolej

Ketika datang untuk membayar untuk kolej, yang lebih awal anda bermula, lebih baik. Tetapi permulaan boleh menjadi sangat menggembirakan. Kos kolej semakin meningkat - ia dijangka berganda dalam 10 tahun akan datang-dan ada banyak yang tidak diketahui untuk merancang. Universiti awam atau swasta? Dalam negeri atau di luar negara? Adakah anak anda mendapat biasiswa? Bagaimana pula dengan grad sekolah?

Untungnya, anda tidak perlu tahu jawapan kepada semua soalan ini untuk mula menyimpan.

Berikut adalah beberapa strategi yang paling berguna untuk menentukan berapa banyak yang dapat dijimatkan untuk kuliah.

1. Pilih Matlamat Akhir

Salah satu cara yang paling biasa untuk menetapkan matlamat simpanan adalah berdasarkan kos yang diunjurkan kolej. Ia membantu untuk memulakan dengan menggunakan salah satu kalkulator di luar sana untuk membantu anda menganggarkan kos kolej untuk anak anda, berdasarkan faktor seperti umur anak anda, jenis sekolah yang anda harapkan anak anda hadir, dan jangkaan peningkatan kos daripada kolej. Anda juga harus mempertimbangkan sama ada terdapat sekolah khusus yang anda sudah tahu anak anda mahu hadir.

Mendapat kejutan pelekat kecil? Berita baiknya ialah sama ada anda menyimpan untuk di dalam negeri, di luar negara, atau swasta, anda tidak perlu merancang untuk jumlah keseluruhannya.

Banyak penasihat kewangan sebaliknya mengesyorkan menjimatkan kira-kira satu pertiga daripada kos kolej, dengan jangkaan bahawa selebihnya akan datang dari bantuan kewangan, biasiswa, dan pendapatan ibu dan / atau pelajar semasa (e. G., Kajian kerja).

Ini boleh menjadikan matlamat menyimpan untuk kolej berasa lebih realistik dan boleh dicapai.

Misalnya, anak anda dilahirkan pada tahun 2017 dan anda sudah bersedia untuk menyimpan sekarang (baik untuk anda!) Untuk membayar ⅓ kos yang diunjurkan kolej, hujung anda Matlamatnya ialah $ 73, 700 untuk universiti dalam negeri, $ 116, 800 untuk orang awam, sekolah di luar negara, dan $ 145, 100 untuk sebuah kolej swasta.

2. Tetapkan Kanan Bulanan Matlamat untuk Alat Simpanan Anda

Adakah terlalu sukar untuk membayangkan tujuan akhir, tahun dari sekarang? Pertimbangkan untuk berjalan kembali ke jumlah sumbangan bulanan. Ingatlah bahawa bagaimana yang kamu simpan akan memberi kesan besar pada jumlah yang kamu simpan pada saat anakmu mulai kuliah.

Ramai pakar mengesyorkan menggunakan 529 rancangan simpanan kolej, akaun pelaburan berfaedah yang berfungsi seperti Roth IRA untuk kolej. Pelan 529 menawarkan pertumbuhan dan pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak, termasuk tuisyen & yuran, bilik & papan, buku, komputer, dan perbelanjaan pendidikan khas.

Apakah maksud ini untuk anda? Memilih pelan 529 boleh bermakna sumbangan bulanan yang lebih rendah, kerana wang itu berkembang dari semasa ke semasa. Dengan pelan 529, sumbangan bulanan yang disyorkan untuk kanak-kanak yang dilahirkan pada tahun 2017 adalah kira-kira $ 165 untuk sekolah awam, $ 260 untuk orang luar negeri, atau $ 325 untuk universiti swasta.

Jika anda berhasrat untuk menyimpan menggunakan akaun simpanan tradisional atau akaun pelaburan yang dikenakan cukai, anda perlu menyesuaikan sumbangan bulanan anda dengan sewajarnya. Sebagai contoh, kadar faedah purata semasa pada akaun simpanan ialah 0. 06 peratus APY.

Pada kadar itu, dalam akaun simpanan, anda perlu memberi sumbangan kira-kira $ 300 sebulan selama 18 tahun untuk membayar 1/3 kos yang diunjurkan untuk orang awam, kolej dalam negeri, sekitar $ 500 untuk out-of- negeri, dan sekitar $ 600 sebulan untuk sebuah universiti swasta.

Hampir dua kali ganda simpanan yang dikehendaki berbanding dengan 529!

Menggunakan akaun pelaburan yang dikenakan cukai boleh menghasilkan pulangan yang lebih baik pada simpanan anda. Dengan pulangan purata 7 peratus, sumbangan bulanan kira-kira $ 190 akan meliputi kos yang diunjurkan oleh universiti dalam negeri, $ 300 untuk luar negeri, atau kira-kira $ 390 untuk sebuah kolej swasta. Walau bagaimanapun, anda akan terlepas daripada pengecualian cukai 529 pelan atas dividen dan keuntungan.

3. Tentukan Berdasarkan Apa Yang Boleh Anda Berikan

Terakhir, anda boleh menetapkan matlamat tabungan bulanan untuk kolej berdasarkan apa yang mampu dimiliki oleh keluarga anda. Ini adalah pendekatan yang baik jika tidak ada ruang yang menggeliatkan dalam anggaran anda.

Sudah tentu, apa yang berpatutan akan berbeza-beza dari satu keluarga ke yang berikutnya. Jika anda tidak pasti apa yang boleh dilakukan untuk keluarga anda, cubalah memecahnya menggunakan formula Peraturan 10 Yayasan Lumina.

Walaupun pada asalnya dimaksudkan sebagai penanda aras bagi kolej yang ingin memperluas akses ke pendidikan tinggi, formula itu tentunya dapat digunakan oleh keluarga. Pendekatan ini menyarankan bahawa keluarga membayar untuk kolej menggunakan tanda aras:

• Keluarga menjimatkan 10 peratus daripada pendapatan budi bicara mereka;
• Keluarga menyimpan selama 10 tahun; dan
• Pelajar bekerja 10 jam seminggu semasa menghadiri kolej.

Pendapatan budi bicara biasanya ditakrifkan sebagai pendapatan selepas cukai sepenuhnya, tolak semua perbelanjaan kelangsungan hidup minimum seperti makanan, ubat, perumahan, utiliti, insurans, pengangkutan, dll.

Yayasan Lumina menyatakan bahawa untuk keperluan tanda aras ini , sebarang pendapatan melebihi 200 peratus daripada tahap kemiskinan persekutuan adalah "mengikut budi bicara. "Bagi keluarga 4 pada tahun 2017, itu akan menjadi pendapatan lebih daripada $ 49, 200.

Mengikuti formula ini, keluarga yang membuat purata $ 100, 000 setiap tahun boleh menyimpan 10 peratus daripada baki $ 50, 800, atau $ 423 bulan. Lebih 10 tahun, itu hampir $ 51,000 disimpan untuk kolej. Dengan pelajar bekerja 10 jam seminggu selama 50 minggu setahun pada saat ini $ 7. 25 gaji minimum, itu tambahan $ 3, 625, untuk jumlah sumbangan sebanyak $ 14, 500 lebih dari 4 tahun.

Sudah tentu, jika pendapatan anda meningkat atau berkurangan, caruman anda boleh disesuaikan dengan sewajarnya. Dan anda sentiasa boleh membuat metodologi ini lebih jauh dengan menggunakan alat penjimatan yang berfaedah untuk mengembangkan wang anda dari masa ke masa. Sebagai contoh, jika keluarga yang berusia 8 tahun mula menyimpan $ 423 bulan dalam 529 rancangan simpanan, jumlah itu boleh bertambah menjadi $ 75, 300 dalam 10 tahun. Ini cukup untuk menampung ⅓ kos yang dianjurkan para pakar untuk sekolah awam luar negeri, atau kira-kira ½ kos universiti dalam negara.

Pemikiran Akhir

Walaupun mudah untuk mendapatkan kejutan stiker dari meroket kos kolej, ingat bahawa jumlah yang anda perlukan untuk menyelamatkan mungkin lebih rendah.

Yang penting ialah memulakan seawal mungkin, dan konsisten dengan penjimatan. Walau bagaimanapun, jika anak anda lebih tua, jangan panik-anda masih boleh menyimpan sejumlah besar dalam jangka masa yang lebih pendek.

Bantuan kewangan, biasiswa, kerja pelajar, pendapatan anda semasa anak anda menghadiri kolej, dan sumbangan dari keluarga boleh membantu menolong yang lain.