Akan Dampak Peraturan Fidusiari Baru Buruh Anda?

Dalam artikel baru-baru ini, saya menulis mengenai perbezaan antara Standard Fidusia dan Standard Kesesuaian (baca: Fidusia vs Kesesuaian: Mengapa Anda Perlu Tahu Perbezaan). Walaupun pada awalnya memerah kedua mungkin terdengar agak serupa, kedua-dua piawai sebenarnya agak berbeza.

Standard Fiduciary berpendapat bahawa penasihat kewangan mesti meletakkan kepentingan kliennya terlebih dahulu daripada dirinya sendiri.

Di bawah Piawaian Kesesuaian, penasihat kewangan hanya diperlukan untuk semunasabahnya percaya bahawa apa-apa cadangan yang dibuat sesuai untuk pelanggan. Ini bermakna penasihat boleh mencadangkan pelaburan tertentu jika mereka sesuai, walaupun itu bermakna penasihat akan mendapat yuran atau komisyen yang lebih tinggi daripada yang mereka akan jika mereka mencadangkan pelaburan yang sama dengan kos yang lebih rendah. Penasihat boleh "menolak" produk yang mungkin sesuai tetapi bukan yang terbaik untuk pelanggan mereka.

Standard Kesesuaian telah diteliti untuk beberapa waktu disebabkan isu konflik kepentingan. Untuk menggambarkan betapa berkesan kewangan ini, terdapat statistik berikut:

"Analisis Dewan Penasihat Ekonomi Dewan Putih mendapati bahawa konflik kepentingan ini mengakibatkan kerugian tahunan kira-kira 1 mata peratusan bagi pelabur yang terjejas-atau kira-kira $ 17 bilion setahun.

Untuk menunjukkan betapa perbezaan kecil boleh menambah: Satu titik peratusan pulangan yang lebih rendah dapat mengurangkan simpanan anda dengan lebih daripada satu suku selama lebih dari 35 tahun . Dalam erti kata lain, bukannya pelaburan persaraan $ 10,000 yang meningkat kepada lebih daripada $ 38,000 dalam tempoh itu selepas menyesuaikan diri dengan inflasi, ia akan lebih dari $ 27, 500. "

Masukkan peraturan fidusiari baru

Banyak perbincangan mengenai sama ada perubahan dibuat terhadap standard kesesuaian telah berlaku sejak tahun ini. Sekarang, Jabatan Buruh sedang mengambil tindakan dan pada minggu lalu meluluskan undang-undang baru, Fiduciary Rule, yang akan melindungi pelabur-pelabur yang bersara

Peraturan baru ini merangkumi semua profesional kewangan yang menawarkan nasihat pelaburan untuk akaun persaraan - termasuk 401 (k) dan IRA. Undang-undang baru menyatakan,

"Mana-mana individu menerima pampasan untuk memberikan nasihat yang tersendiri atau khusus ditujukan kepada penaja pelan tertentu (misalnya, majikan yang mempunyai pelan persaraan), peserta pelan, atau pemilik IRA untuk pertimbangan dalam membuat keputusan pelaburan persaraan adalah fidusiari. Keputusan seperti itu boleh termasuk, tetapi tidak diiktiraf kepada, apa aset untuk membeli atau menjual dan sama ada untuk merelakan dari pelan berasaskan majikan kepada IRA. Fidusia itu boleh menjadi broker, penasihat pelaburan berdaftar, ejen insurans, atau jenis penasihat lain."

Bottom line

Peraturan baru, yang dijangka berkuat kuasa secara berperingkat mulai April 2017, dijangka melindungi pengguna dan menyimpan berbilion ringgit dalam poket para pelabur. Kita semua melihat statistik menakutkan persaraan di negara ini. Dengan peraturan baru ini, kami mungkin dapat memberi lebih ramai orang kesempatan bertempur.

Jika anda berminat untuk mencari penasihat pelaburan yang dikehendaki untuk mengawasi Standard Fidusia, tempat yang bagus untuk memulakan adalah dengan mencari perancang kewangan yang hanya dikenakan bayaran. Perancang dan penasihat bayaran hanya tidak menjual produk pelaburan dan tidak membuat komisen.

Perancang hanya bayaran mengenakan harga tetap dan tidak didorong oleh menjual apa-apa jenis produk. Nasihat mereka dipegang pada piawaian tertinggi dan mereka dikehendaki untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka di atas mereka sendiri. Untuk mencari perancang kewangan yuran yang ada berhampiran anda, periksa Persatuan Nasihat Penasihat Kewangan Peribadi di www. NAPFA. org.

Ikuti Wes di Twitter , Facebook dan di Wesmoss. com

Untuk alat-alat kewangan yang berharga dan maklumat mengenai bagaimana untuk membuat diri anda bersemangat untuk bersara, periksa ini:

Pengoptimal Keselamatan Sosial, Kalkulator Persaraan, Kuasa Pengutip 401k, Kuis Wang & Kebahagiaan, Adalah Masa Untuk Shutdown Ekonomi? dan Anda Boleh Pensiun Lebih Lama Daripada Anda Pikirkan

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.

Prestasi lalu tidak menunjukkan petunjuk masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.