Apa yang Harus Anda Ketahui Sebelum Melabur dalam Anuiti Bonus

Tangkap

Kebanyakan orang suka barang percuma. Saya tahu saya buat! Fikirkan iklan-iklan televisyen lewat malam di mana tukang poket karismatik berkata, "Panggil dalam masa 10 minit akan datang dan terima tidak satu, tetapi dua [memasukkan apa sahaja perkara yang tidak berguna yang anda tidak perlukan]. "Bunyi akrab? Mungkin anda telah menghadiri "makan malam percuma" hanya untuk mengetahui wakil kewangan yang cuba mendapatkan penonton untuk melabur dalam anuitas terbaru.

Apa itu anuiti Bonus?

A anu "bonus" anuiti boleh menjadi anuiti tetap atau berubah yang menawarkan bonus kepada premium atau pembayaran pembelian yang dibuat kepada kontrak anuiti anda. Biasanya, syarikat insurans yang menawarkan anuiti bonus akan menambahkan tambahan 2% hingga 5% daripada premium tahun pertama yang dilaburkan dalam anuitas. Dalam pengalaman saya, jurujual anuiti sering meletakkan anuitas bonus sebagai alat untuk menampung caj penyerahan anuiti yang dibeli sebelum ini untuk mendapatkan pelabur untuk bergerak dari satu kontrak anuiti ke yang lain.

Kos

Jika anda mempertimbangkan anuiti bonus, anda perlu mempertimbangkan dengan teliti kos dan caj penyerahan yang berkaitan dengan anuitas bonus berbanding pilihan lain. Kebanyakan anuiti bonus datang dengan peningkatan yuran untuk hayat kontrak. Contohnya, apabila saya menganalisis anuiti menawarkan bonus 4% untuk seorang pelanggan, saya mendapati anuiti bonus lebih mahal dan mempunyai caj penyerahan yang lebih panjang berbanding dengan anuitas lain yang ditawarkan oleh syarikat yang sama.

- Anuiti anu tidak bonus sama dengan bayaran serahan 7 tahun dan yuran kematian & perbelanjaan (M & E) sebanyak 1. 25% dan kontrak anuitas bonus mempunyai jadual caj penyerahan 8 tahun dengan yuran kematian & perbelanjaan sebanyak 1. 50%. Oleh itu, tidak termasuk apa-apa yuran lain yang mungkin ditanggung pelanggan, seperti yuran pengurusan pelaburan, mereka akan membayar tambahan. 25% dalam perbelanjaan untuk jangka masa yang lebih lama (8 tahun vs 7 tahun).

Secara kebetulan, tambahan itu. 25% dalam yuran selama lapan tahun berjumlah bonus 4% pelanggan akan menerima.

Tidak ada makan siang percuma

Berfikir sebelum bertindak. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk melabur dalam anuiti, belilah kontrak untuk apa yang dilakukannya dan janganlah dilakukan apa yang dilakukannya. Bonus tidak boleh dilihat dalam silo apabila memutuskan sama ada atau tidak anuiti masuk akal untuk anda. Membuat apa-apa pelaburan adalah satu keputusan yang penting dan harus dilihat dengan teliti dengan wakil penasihat pelaburan. Oleh itu, pergi untuk makan malam percuma, tetapi faham ia hanya makan malam percuma!

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.