Apakah perpindahan keutamaan?

Apabila penghutang (orang yang memfailkan kes kebankrapan) membayar beberapa pemiutang tetapi tidak membayar pemiutang serupa yang lain tidak lama sebelum kes muflis difailkan, penghutang dikatakan telah membuat pembayaran keutamaan kepada mereka yang bertuah (atau tidak bernasib baik - lihat di bawah) pemiutang.

Jenis-jenis Hutang

Salah satu prinsip di mana sistem kebangkrapan berdiri adalah tanggapan bahawa apabila kita menukar peraturan untuk penghutang, atau mengubah kontrak terlebih dahulu dengan pemiutang, kita harus memperlakukan semua kreditur yang terletak sama sama.

Apabila kita tidak berbuat demikian, kita menubuhkan keadaan yang tidak adil untuk menjejaskan pemiutang yang tidak dibayar.

Untuk tujuan muflis, hutang datang dalam kelas yang berlainan, atau kategori. Secara amnya, hutang akan jatuh ke dalam satu daripada empat kategori:

• Pentadbiran - hutang-hutang yang diperlukan untuk pentadbiran kes muflis, seperti yuran peguam atau yuran pemegang amanah.
• Am Tidak Bercagar - kad kredit, bil perubatan, hutang perdagangan, pinjaman tandatangan yang terdiri daripada janji untuk membayar tanpa jaminan
• Prioritas Tidak Bercagar - hutang tidak bercagar yang atas pelbagai sebab kami anggap lebih layak atau penting, termasuk cukai baru-baru ini, tanggungjawab sokongan domestik seperti ketergantungan dan sokongan anak
• Secured - hutang dengan cagaran seperti pinjaman kereta atau hipotik rumah

Apabila kita bercakap tentang pemiutang yang sama, kita bercakap tentang pemiutang dengan hutang yang sama, seperti semua pemiutang tidak bercagar umum atau semua pemiutang tidak bercagar keutamaan.

Memilih Seorang Pengambil Kredit Lebih Baik

Walaupun kita sering boleh memilih siapa, berapa, bila dan berapa banyak kita membayar pemiutang kita, walau apa pun perjanjian yang kita ada dengan mereka, sistem kebankrapan menganggap bahawa kita membayar semua seperti pemiutang dengan cara yang sama. Sebagai contoh, kami membuat pembayaran minimum pada kad kredit kami setiap bulan.

Di bawah keadaan yang paling, kita tidak akan memilih mana yang perlu dibayar oleh pemiutang. Setiap orang akan dibayar sekurang-kurangnya minimum kontrak. Ada yang boleh dibayar lebih banyak, ada yang kurang.

Jadi, mengapa anda memilih untuk membayar satu kreditur lebih daripada yang lain? Anda mungkin mempunyai sebab yang sah untuk melakukannya. Sebagai contoh, kad Visa anda mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada Mastercard anda, jadi anda mahu membayarnya lebih cepat. Atau mungkin ia mempunyai keseimbangan yang lebih tinggi.

Tetapi, bagaimana jika anda telah mengikat wang tunai dan anda hanya mempunyai cukup untuk membayar beberapa pemiutang, tetapi bukan yang lain? Jika anda tidak membayar Visa, tetapi membayar Mastercard sebaliknya, apakah itu adil kepada Visa? Bagaimana jika anda berhutang wang kepada bapa mertua anda dan ingin memastikan dia dibayar sebelum anda memfailkan kes muflis?

Pembayaran yang tidak adil yang anda buat disebut pilihan atau pemindahan keutamaan.

Apa yang Membuat Keutamaan?

Untuk menjadi pilihan pembayaran harus memenuhi lima elemen:

1. Transfer tersebut harus untuk manfaat kreditur.
2. Pemindahan mesti digunakan untuk membayar hutang terdahulu (hutang yang wujud sebelum perpindahan berlaku).
3. Pemindahan itu mesti dibuat semasa penghutang tidak solven.
4. Pindahan itu berlaku dalam tempoh 90 hari dari pemfail kebankrapan, atau satu tahun jika pemiutang adalah orang dalam.
5. Pemiutang yang diterima lebih daripada itu akan diterima dalam kes Bab 7 jika pemindahan tidak dibuat.

Mengelakkan Pilihan

Dalam konteks muflis, mengapa ini penting? Kerana terdapat anggapan bahawa sebelum anda memfailkan kebangkrutan, anda tidak solven, yang berarti anda hutang lebih banyak daripada hutang yang telah anda capai. Dengan memilih dan memilih siapa yang anda bayar, anda lebih memilih seorang pemiutang yang lain apabila semua pemiutang jenis yang sama boleh dikatakan telah dianggap sama.

Jadi, apa yang kita lakukan? Kod muflis mempunyai jawapannya. Ia memberi pemegang amanah hak untuk menangkap wang yang diberikan kepada pemiutang dengan pilihan dan mengagihkannya kepada semua pemiutang yang sama pada dasarnya, atau pro rata , asas. Ini dipanggil mengelakkan pilihan.

Walaupun dia mungkin berhak meneruskan setiap kejadian di mana anda sepatutnya memilih satu kreditur yang lain, pemegang amanah adalah sebahagiannya terhad oleh kos penyiasatan dan langkah-langkah yang diperlukan untuk mengumpulkan wang, memproses tuntutan dari pihak lain pemiutang dan pengagihan semula hasil.

Hanya masa yang diperlukan untuk mengkaji semula setiap transaksi pra-kebangkrutan anda akan sering membebankan. Oleh itu, kod kebankrapan menghendaki anda mendedahkan semua bayaran yang dibuat dalam tempoh 90 hari sebelum muflis, tetapi hanya jika jumlah bayaran sebanyak $ 600 atau lebih untuk satu pemiutang dalam tempoh tersebut.

Walaupun begitu, pemegang amanah boleh menggunakan penghakimannya untuk menentukan sama ada praktikal untuk mengejar wang itu. Jumlahnya adalah satu faktor. Faktor lain adalah yang kadang-kadang disebut sebagai "kepentingan kreditur" terbaik. Pembayaran adalah pilihan utama sehingga ia melebihi apa yang diterima oleh pemiutang dalam kes Bab 7.

Berikut adalah contoh: Anggapkan bahawa anda mempunyai $ 10, 000 dalam harta tidak berkumpul. Anda mempunyai lapan pemiutang dengan tuntutan yang betul. Semua perkara yang sama, masing-masing pemiutang akan atau akan menerima $ 1, 250 dalam kes muflis.

Jika anda membayar seorang pemiutang $ 1, 000 sebelum kebankrapan itu diajukan, jumlah preferensinya hanya $ 250. Sekiranya pemegang amanah mencari keseluruhan $ 1, 250, sebaik sahaja tuntutan diselesaikan, pemiutang akan kembali $ 1,000 lagi. Oleh itu, pemegang amanah perlu menimbang manfaat selepas $ 250 bagi pihak pemiutang lain. Memandangkan komisen pemegang amanah adalah 25% atau kurang pada segala yang berlaku melalui tangannya, ia mungkin tidak akan sangat cekap untuk cuba mendapatkan $ 250 kembali dari pemiutang.

Peraturan 90 Hari

Secara amnya, pemegang amanah hanya akan mencari keutamaan yang dibuat dalam 90 hari sebelum kes itu difailkan. Tetapi itu tidak sukar dan cepat. Adalah lebih mudah bagi pemegang amanah untuk mengelakkan pilihan dalam tempoh itu kerana oleh undang-undang, penghutang dianggap tidak solven semasa tempoh.Anggapan tidak lebih dari satu anggapan yang boleh diatasi dengan bukti. Sekiranya pemiutang boleh membuktikan bahawa penghutang adalah pelarut apabila keutamaan dibuat, ia akan menjadi lebih sukar bagi pemegang amanah untuk membuktikan bahawa pembayaran itu adalah keutamaan. Begitu juga, pemegang amanah boleh cuba untuk mengelakkan pembayaran yang dibuat lebih jauh dari tempoh 90 hari melihat kembali jika dia mempunyai bukti bahawa penghutang tidak solven jauh dari sini.

Peraturan Insider

Bahkan, pemegang amanah boleh kembali setahun jika penerima bayaran adalah orang dalam. Orang dalam termasuk keluarga, rakan, rakan niaga, orang atau entiti dengan sambungan istimewa kepada penghutang. Sebarang pembayaran kepada orang dalam harus didedahkan dan tertakluk kepada semakan sebagai keutamaan.

Keutamaan Hartanah

Keutamaan boleh dalam bentuk pemindahan harta juga. Pemindahan kereta dalam pembayaran hutang kepada bapa mertuanya adalah sah seperti apa-apa bayaran tunai dan akan dianggap sama dalam apa-apa analisis.

Adakah Mengelakkan Pameran Ke Atas Penerima?

Jawapan pendek adalah ya, keutamaannya adalah adil kepada pemiutang penerima kerana pemiutang akhirnya akan menerima tidak lebih banyak bayaran daripada yang akan diterima jika penghutang telah melakukan pembayaran secara adil dan dalam keadaan normal.

Mari kita berpura-pura pemiutang adalah ayahmu yang meminjamkan anda $ 5, 000. Anda telah mengalami kesulitan kewangan untuk beberapa waktu. Ia semakin sukar untuk anda memenuhi keperluan, dan anda berfikir tentang memfailkan kes muflis. Anda ingin memastikan ayah anda dibayar sebelum orang lain. Oleh itu, anda menggunakan sumber terakhir untuk membayar kepadanya apa yang anda berutang kepadanya.

Enam bulan kemudian anda melawat seorang peguam muflis. Dia akan meminta anda menyenaraikan pembayaran yang telah anda buat dalam 90 hari sebelumnya dan bayaran yang anda buat kepada orang dalam tahun sebelumnya. Dalam kes ini, ayah anda pasti layak sebagai orang dalam. Pembayaran itu perlu didedahkan.

Katakan anda mempunyai $ 10, 000 dalam aset tidak dapat dipisahkan bahawa pemegang amanah boleh menjual dan digunakan untuk membayar pemiutang. Anda mempunyai sepuluh pemiutang, masing-masing akan menerima $ 1000. Jelas, ayahmu menerima lebih banyak daripada yang dia akan terima jika kamu tidak membayarnya. Sekiranya pemegang amanah mendapat $ 5,000 dari bapak anda dan menambahnya kepada kumpulan aset yang boleh diedarkan, setiap pemiutang akan memperoleh $ 1500, termasuk bapa anda.

Adakah ia adil? Ya. Adakah bapa anda suka? Tidak. Ia adalah satu konsep yang sukar bagi beberapa pemiutang untuk memahami, terutama mereka yang tidak terlibat dalam perdagangan, mengubah sebahagian wang dan terpaksa berkongsi dengan pemiutang lain.

Ini tidak bermakna anda ditahan daripada membayar bapanya. Walaupun hutang lain yang anda berhutang kepadanya secara sah dilepaskan, tidak ada undang-undang muflis yang melarang anda membayarnya setelah kes muflis selesai.

Keutamaan dan Hutang Jaminan atau Keutamaan

Kuasa menghindari pemegang amanah digunakan kurang kerap terhadap hutang yang dijamin dan keutamaan. Hutang bercagar mempunyai status khas kerana perjanjian antara pemiutang dan peminjam bahawa aset peminjam boleh dijual untuk membayar hutang.Sekiranya pemegang amanah untuk mengelakkan pilihan yang dibayar atas hutang bercagar, pembayaran akan digantikan oleh harta penghutang lain. Jadi, ia akan menjadi cuci.

Hutang keutamaan juga mempunyai status khas kerana Kongres telah menetapkan bahawa hutang tertentu untuk alasan dasar perlu dibayar sebelum hutang tidak bercagar umum. Hutang keutamaan yang paling biasa adalah tunjangan, sokongan anak dan cukai baru-baru ini. Mana-mana wang yang dikumpulkan pemegang amanah akan terlebih dahulu membayar apa-apa hutang keutamaan. Oleh itu, adalah tidak biasa bagi pemegang amanah untuk mengelakkan pembayaran kepada pemiutang tidak bercagar am dan mempunyai wang yang dibayar sepenuhnya untuk menamatkan hutang keutamaan. Sebaliknya, apa-apa pembayaran hutang keutamaan yang boleh dihindari oleh pemegang amanah hanya akan dikembalikan kepada pemiutang utama.

Pengecualian kepada Peraturan

Setiap peraturan mempunyai pengecualian dan kuasa pemegang amanah untuk mengelakkan pemindahan istimewa tidak berbeza. Berikut adalah tiga yang paling biasa.

Pertukaran kontemporari : Apabila anda membayar untuk pembelian yang anda buat pada masa yang sama, tidak ada pilihan. Keutamaan mestilah untuk hutang yang sudah wujud sebelum transaksi pemindahan.

Kursus Biasa : Apabila anda beroperasi dalam "urusan perniagaan biasa. "Sebagai contoh, jika anda mempunyai perniagaan, dan anda biasanya membayar invois 30 hari selepas inventori diserahkan, anda membuat pembayaran anda dalam perjalanan biasa perniagaan, dan mereka tidak memindahkan.

Nilai Baru : Jika anda membayar seseorang untuk hutang yang sudah anda miliki, tetapi pemiutang kemudian memberi anda nilai baru, pembayaran itu tidak istimewa. Contoh nilai baru akan menjadi barang penghantaran vendor kepada anda setelah anda membayar tagihan yang belum selesai.