Apa yang Mengalami Kehilangan Berat?

Hampir semua dasar harta komersil mempunyai beberapa liputan untuk kerugian. Perlindungan ini mudah diabaikan kerana ia diberikan pengecualian kepada pengecualian dasar.

Apakah Ensuing Rugi?

Istilah kerugian berikutnya bermaksud kerugian yang disebabkan oleh bahaya yang dilindungi yang berlaku akibat kerugian yang disebabkan oleh bahaya yang tidak termasuk. Iaitu, peril yang dikecualikan menyebabkan kerosakan harta benda, yang mencetuskan peril yang dilindungi yang menyebabkan kerosakan harta benda yang lain.

Kerosakan yang disebabkan oleh bahaya berikutnya (diinsuranskan) dilindungi.

Contoh kehilangan kerugian adalah kerosakan harta benda akibat kebakaran yang berlaku akibat gempa bumi. Misalnya, gempa bumi menyebabkan gas menjadi pecah. Gas pecah utama memicu kebakaran yang merosakkan bangunan. Acara yang merangsang ialah gempa bumi, yang tidak termasuk peril di bawah dasar harta komersil. Gempa bumi menyebabkan kerosakan harta benda (gas pecah utama), yang mencetuskan kebakaran yang membakar bangunan itu. Pengecualian gempa bumi dalam dasar harta tipikal mengandungi pengecualian untuk kerugian yang disebabkan oleh kebakaran. Oleh itu, kerosakan kebakaran di bangunan itu dilindungi. Kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi tidak termasuk.

Kebanyakan dasar hartanah dikenakan pada dasar risiko semua. Iaitu, mereka melindungi kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh sebarang bahaya yang tidak dikecualikan secara khusus. Peril yang dikecualikan biasanya diterangkan dalam seksyen polisi yang berjudul Punca Kehilangan.

Pengecualian kerugian yang berlaku terletak di bahagian ini.

Pengecualian

Dalam kebanyakan polisi hartanah komersil, perils yang dikecualikan dibahagikan kepada dua kumpulan yang luas. Kumpulan pertama terdiri daripada bahaya utama seperti banjir, pergerakan bumi dan bahaya nuklear. Satu peristiwa yang disebabkan oleh salah satu bahaya ini boleh menjejaskan banyak pemegang polisi.

Oleh itu, bahaya ini tertakluk kepada kata-kata penyebab anti-bersamaan. Kata ini menghapuskan liputan bagi apa-apa kerugian yang disebabkan oleh bahaya tersenarai, walaupun bahaya kedua menyumbang kepada kerugian, dan bahaya itu dilindungi.

Bahasa penyebab anti-bersamaan hanya berlaku untuk kumpulan pertama bahaya. Semua peril yang terkecuali dikecualikan daripada bahasa ini. Kedua-dua kumpulan peril yang dikecualikan mengandungi pengecualian untuk kerugian.

Mengalami Pengecualian Kerugian

Beberapa pengecualian yang terdapat dalam dasar hartanah komersil biasa mengandungi pengecualian untuk kerugian. Tiga contoh diterangkan di bawah. Ketiga pengecualian ini terdapat dalam dasar hartanah ISO standard. Dalam senario berikut, anggap bahawa harta yang rosak diinsuranskan di bawah polisi ISO.

Kulat

Pengecualian kulat berlaku untuk kehadiran, pertumbuhan, percambahan, penyebaran atau sebarang aktiviti kulat, reput atau bakteria basah atau kering. (Acuan adalah sejenis cendawan.) Tetapi jika kulat, reput atau bakteria basah atau kering menghasilkan penyebab kerugian yang ditetapkan, penanggung insurans akan membayar kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh sebab yang dinyatakan menyebabkan kerugian .

Pengecualian kulat memberikan pengecualian untuk kerugian yang disebabkan oleh sebab yang dinyatakan kerugian . Yang terakhir adalah istilah yang ditakrifkan yang merangkumi lebih dari satu dozen ancaman yang berasingan.

Contoh api, kilat; angin ribut dan hujan batu.

Katakan bahawa kulat merosakkan tembok di dalam bangunan yang diinsuranskan. Kulat juga merosakkan pendawaian elektrik di dalam dinding. Pendawaian yang rosak memicu kebakaran yang merosakkan bangunan itu. Kebakaran adalah punca kerugian yang ditentukan. Kerosakan bangunan itu disebabkan oleh api yang berlaku akibat kerosakan pada dawai yang disebabkan oleh kulat. Oleh itu, kerosakan kebakaran dilindungi. Kerosakan bangunan atau pendawaiannya yang disebabkan oleh kulat itu sendiri tidak dilindungi.

Serangga, Burung atau Roden

Banyak dasar hartanah tidak termasuk kerosakan yang disebabkan oleh sarang atau serangan serangga, burung atau tikus. Juga dikecualikan adalah kerosakan yang disebabkan oleh produk sisa atau rembesan yang dihasilkan oleh haiwan ini. Walau bagaimanapun, liputan adalah disediakan untuk kerosakan oleh punca kerugian tertentu yang disebabkan oleh serangga, burung atau sarang tikus, serangan, sisa atau rembesan.

Sebagai contoh, merpati tinggal di atas bumbung kedai mesin. Kotoran mereka berkumpul, dan merosakkan unit penyaman udara yang terletak di atas bumbung. Kerosakan itu menyebabkan kebocoran unit, dan air meresap ke dalam bangunan. Air menyebabkan kerosakan mesin di kedai. Kerosakan air adalah punca kerugian yang ditentukan. Kerosakan air mengakibatkan kerosakan kepada penghawa dingin yang disebabkan oleh kotoran burung. Oleh itu, kerosakan kepada jentera yang disebabkan oleh air perlu dilindungi. Kerosakan penghawa dingin tidak dilindungi kerana ia disebabkan oleh peril yang tidak termasuk (produk sisa burung).

Pecahan Mekanikal

Sebilangan besar polisi hartanah komersial tidak termasuk liputan untuk kerosakan mekanikal, termasuk pecah atau pecah yang disebabkan oleh daya sentrifugal. Tetapi jika kerosakan mekanikal menyebabkan pelanggaran lif, penanggung insurans akan membayar kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh pelanggaran lif.

Anggap bahawa lif pengangkutan di bangunan terlalu panas dan mengalami kerosakan mekanikal. Kerosakan itu menyebabkan lif jatuh dari tingkat dua ke ruang bawah tanah. Kedua-dua lif dan harta benda yang terkandung di dalamnya rosak akibat perlanggaran. Kerosakan ke atas lif dan kandungannya yang disebabkan oleh perlanggaran harus dilindungi. Kerosakan ke atas lif yang disebabkan oleh kerosakan mekanikal dikecualikan.