Apa Yang Berlaku Jika Syarikat Insurans Anda File Kebankrapan

Sebagai pemilik polisi insurans hayat, anuiti, penjagaan jangka panjang atau dasar ketidakupayaan, adalah wajar untuk mengambil berat tentang apa yang akan terjadi kepada manfaat anda sekiranya syarikat insurans anda muflis. Ia mungkin tidak seburuk yang anda fikirkan.

Pemulihan - sebelum kebankrapan syarikat insurans

Sebelum kebankrapan syarikat insurans, syarikat insurans akan melalui proses yang dipanggil pemulihan - yang ditentukan oleh undang-undang negara - di mana komisen insurans negeri akan membuat setiap percubaan untuk membantu syarikat mendapatkan semula kedudukan kewangannya.

Jika ditentukan bahawa syarikat itu tidak boleh dipulihkan maka syarikat itu diisytiharkan tidak solven, atau bankrap, dan mahkamah memerintahkan pembubaran syarikat.

Persatuan Jaminan mengambil alih sekiranya berlaku kebankrapan syarikat insurans

Apabila syarikat insurans melalui kebankrapan perlindungan insurans akan diteruskan dan tuntutan dasar akan dilindungi dan dibayar oleh persatuan jaminan insurans negara, tertakluk kepada had liputan setiap negeri. Jumlah liputan yang dijamin biasanya berbeza dari $ 100, 000- $ 500, 000 dalam faedah, tetapi anda perlu menyemak dengan persatuan jaminan insurans negara anda untuk melihat jumlah yang dilindungi untuk jenis manfaat di negara anda.

Terdapat undang-undang umum dan khusus yang mesti diikuti. Anda boleh mendapatkan maklumat tambahan dari Persatuan Jaminan Kehidupan Organisasi dan Kehidupan Kebangsaan (NOLHGA), yang memberikan ringkasan setiap undang-undang negara dan menghubungkannya dengan persatuan jaminan negeri.

Bagaimana saya menyemak rating syarikat insurans saya?

Anda boleh menyemak penilaian syarikat insurans anda pada bila-bila masa. Dari segi penarafan, ketiga-tiga syarikat utama yang menyimpan tab pada pembawa insurans ialah:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Setiap syarikat menawarkan sistem penarafan yang jelas menentukan syarikat-syarikat mana yang mempunyai risiko lebih daripada yang lain.

Secara umumnya, A ++, AAA, dan Aaa masing-masing skor unggul, manakala D, CC, dan Ca adalah hujung spektrum yang lebih rendah yang menunjukkan penarafan yang paling lemah atau termiskin. Penarafan yang kuat bermakna syarikat itu dianggap stabil dari segi kewangan.

Mungkin penunjuk yang paling berguna untuk dasar atau pembawa anda adalah sama ada atau tidak ia telah menerima penurunan nilai baru-baru ini. Apabila anda bertemu dengan ejen atau penasihat anda, tanya kepada mereka apakah penarafan semasa. Bandingkan penilaian ini ke mana asalnya bermula.

Penarafan yang anda harapkan tidak boleh dengar termasuk A. M. Penarafan terbaik yang dipanggil E, F, atau S. Ini bermaksud syarikat itu berada di bawah pengawasan negara, dalam pembubaran, atau membawa rating yang digantung (yang menunjukkan info tidak tersedia).)

Untuk penarafan Standard dan Poor, anda akan bimbang jika rating telah berubah kepada R. The R memberitahu anda bahawa pembawa berada di bawah penyeliaan perunding insurans.

Akhir sekali, jika Moody's telah mengeluarkan penarafan Ca atau C, ia bermakna pembawa sangat berisiko atau secara lalai. Sebuah syarikat menilai rendah menawarkan keselamatan kewangan yang lemah, bertentangan dengan apa yang anda mahu lihat. Untuk menggunakan laman web Moody, anda perlu mendaftar untuk mendapatkan akses percuma dengan membuat nama pengguna dan kata laluan.

Ejen insurans anda boleh diakses dan boleh membantu anda menilai penilaian syarikat dan keperluan dasar.

Perancang kewangan juga boleh membantu anda mengetahui bagaimana untuk menyebarkan risiko ke atas beberapa syarikat penerbangan (sesuatu yang anda mungkin lakukan jika anda membeli anuiti) supaya pendapatan persaraan anda akan datang tidak bergantung kepada hanya jaminan satu syarikat insurans.