Menggunakan Anuitas untuk Meregangkan Pembayaran IRA Anda

IRA adalah Akaun Berkualitas dengan Pengedaran Minimum yang Diperlukan

Ramai di Amerika mempunyai IRA yang juga boleh dipanggil akaun yang berkelayakan. Akaun yang berkelayakan diiktiraf oleh kerajaan sebagai kenderaan persaraan dan membolehkan anda menangguhkan membayar cukai ke atas wang dalam akaun sehingga lewat umur 70 ½. Pada masa itu, kerajaan tercinta kami mengetuk anda di bahu untuk mengingatkan anda bahawa sekarang adalah masa untuk mula membayar cukai atas wang itu, sama ada anda suka atau tidak.

Ini memaksa pengedaran IRA dipanggil Pengedaran Minimum Diperlukan dan biasanya dirujuk sebagai RMD anda. Terdapat juga strategi IRS yang diluluskan yang anda harus sedar dipanggil "Peregangan IRA Anda", atau strategi "Stretch IRA".

Anda Boleh Teruskan RMD ke Penerima Anda

Terdapat banyak orang yang cukup beruntung hanya perlu mengambil RMD dari IRA mereka sebagai pendapatan bersara. Pelan ini biasanya meninggalkan warisan, dan lulus aset IRA yang masih tinggal kepada ahli waris dan benefisiari tersenarai. Peregangan IRA anda hanya mempunyai benefisiari anda terus mengambil RMD anda selepas anda meninggal dunia. Ini cara yang sangat berkesan dan sah untuk meminimumkan cukai serta meninggalkan warisan pendapatan yang kekal kepada orang yang anda sayangi. Anda tidak perlu memiliki anuiti untuk melaksanakan strategi "Stretch IRA", tetapi anuiti tetap meminjamkan diri dengan baik kerana perlindungan utama dan jaminan kontrak.

Mari kita lihat contoh "IRA Stretch" Biasa

Dalam kajian kes ini, bapa mempunyai jumlah dolar yang besar dalam IRA tradisionalnya, dan isterinya disenaraikan sebagai benefisiari utama daripada IRAnya. Penerima kontinjen (menengah) adalah anak tunggalnya, dan benefisiari tertier (ketiga) adalah cucu baru.

Berikut adalah cara strategi "Stretch IRA" berfungsi:

• Ayah bertukar 70 ½ dan mula mengambil Mandatori Diperlukan Pengedaran Minimum dari IRAnya, dengan jumlah dolar tahunan yang diperlukan terutamanya berdasarkan jangka hayatnya.
• Selepas 10 tahun mengambil RMD, ayahnya pergi.
• Oleh kerana isterinya disenaraikan sebagai benefisiari utama, dia mula menerima RMD dari IRA suaminya, tetapi jumlah RMD baru yang dikira semula kini berdasarkan jangka hayatnya.
• Isteri mengambil RMD itu selama 10 tahun, dan kemudian dia pergi.
• Oleh kerana anak tunggalnya disenaraikan sebagai benefisiari kontingen (sekunder), dia kemudian mula mengambil RMD dari IRA ayahnya, dengan jumlah dolar tahunan berdasarkan jangka hayatnya (bukan bapanya atau ibunya).
• Anak lelaki mengambil RMD, berdasarkan jangka hayatnya, dari IRA ayahnya, dan kemudian anak itu meninggal selepas 10 tahun
• Oleh kerana cucu itu disenaraikan sebagai benefisiari tertier (ketiga), ia kemudian mula mengambil RMD dari IRA datuknya, dengan keperluan tahunan didasarkan pada harapan hidupnya sendiri juga.

Oleh itu, IRA Stretch berfungsi untuk memberi pendapatan kepada beberapa ahli keluarga dalam generasi berturut-turut.

Terdapat juga Strategi IRA Stretch Super

Jika bapa membuat cucunya sebagai benefisiari utama; ini dipanggil "Super Stretch" IRA kerana perbezaan umur antara datuk dan cucu.

Terdapat banyak cara untuk meregangkan IRA, jadi tentukan siapa yang akan anda tentukan sebagai benefisiari kepada IRA anda, dan pilih siapa penerima utama, kontingen, atau tertiary akan dengan niat yang difikirkan dengan baik.

Sekali lagi, ingatlah penting untuk memahami bahawa anda tidak perlu memiliki anuiti untuk melaksanakan strategi "Stretch IRA", tetapi anuiti tetap sesuai dengan strategi IRA yang terbentang baik kerana perlindungan utama dan jaminan kontrak. Terdapat juga beberapa strategi anuiti yang dibangunkan sekitar RMD. Sekurang-kurangnya, anda harus sedar tentang strategi IRA Stretch. Jika anda kini bekerja dengan penasihat, dan ini adalah kali pertama anda telah mendengar tentang strategi atau memahami bagaimana ia benar-benar berfungsi, maka mungkin masa untuk mencari penasihat baru.