Apa yang Harus Diperhatikan Ketika Memilih Pemegang Amanah untuk Dana Amanah Anda

Dalam artikel Apa Dana Amanah? kami bercakap mengenai komponen asas yang terlibat dalam penubuhan dana amanah untuk melindungi aset yang anda mahu sampaikan untuk memberi manfaat kepada orang lain, selalunya pasangan, anak, cucu, sahabat rapat atau ahli keluarga. Salah satu daripada orang yang paling penting yang terlibat dalam proses ialah lelaki, wanita, atau institusi yang dinamakan sebagai pemegang amanah. Bahkan dana amanah berstruktur terbaik dapat menemui kesulitan yang besar jika anda tidak memberikan waktu dan pertimbangan yang berhati-hati kepada siapa yang harus bertanggungjawab untuk melindungi modal yang Anda tetapkan sebagai warisan.

Secara amnya, terdapat tiga perkara yang harus anda pertimbangkan ketika cuba memilih seorang pemegang amanah.

1. Adakah Orang Berkebolehan, Berkualitas, dan Bersedia Melayani sebagai Pemegang Amanah?

Sungguh mengagumkan berapa kerap seseorang akan menubuhkan dana amanah dan kemudian menamakan sahabat rapat kepada peranan pemegang amanah, tanpa berhenti bertanya jika sahabat itu mempunyai pengalaman yang diperlukan, dan bersedia mengambil tanggungjawab dan potensi yang sah liabiliti, mengawasi aset. Hanya kerana anda suka dan / atau mempercayai seseorang itu tidak bermakna mereka harus menjadi pemegang amanah anda, dan hanya kerana seseorang yang pandai dalam perniagaan tidak bermaksud mereka bersedia menjadi pemegang amanah anda. Jika kepercayaan anda terdiri daripada banyak pelaburan hartanah, pertimbangkan seseorang yang mempunyai pengalaman melabur dalam hartanah. Jika anda bercadang untuk menyumbang saham minoriti dalam bank tempatan, pertimbangkan untuk melantik seorang jurubank yang berpengalaman.

Peraturan terbaik untuk diikuti: Jujurlah dalam penilaian anda tentang kemahiran pemegang amanah yang potensial, dan pertimbangkan perasaan mereka dengan bertanya terlebih dahulu jika mereka berminat dengan tugas itu.

2. Akan Menamakan Orang Ini Khusus Sebagai Pemegang Amanah Menimbulkan Hubungan Keluarga atau Menyebabkan Masalah Di Hadapan?

Bayangkan anda mempunyai empat anak lelaki. Yang tertua berjaya, bijak, dan bebas dari segi kewangan. Anda telah berjaya sendiri dan mengharapkan untuk meninggalkan harta bernilai $ 1, 000, 000. Anda mahu semua wang dimasukkan ke dalam dana amanah untuk anak-anak anda yang membayar 4% dividen setahun.

Itu akan memberikan setiap empat anak lelaki anda $ 250,000 di sekolah, menghasilkan $ 10,000 dalam pengagihan tunai setiap tahun. Anda namakan pemegang amanah anak sulung anda dan berikan dia kuasa budi bicara atas taburan kepercayaan, semata-mata mencadangkan tahap pembayaran yang anda rasa sesuai, tetapi tidak mengharuskannya. Sekiranya salah satu daripada tiga adik lelaki yang lain menjadi tidak bertanggungjawab secara kewangan atau mengembangkan masalah dadah, mereka akan meminta wang daripada abang sulung. Hubungan itu akan menjadi tegang, mungkin ke arah kebencian. Malah mereka yang tidak dijejaskan oleh pilihan yang buruk mungkin akan membencinya.Sebagai lelaki dewasa, mereka perlu meminta wang tunai yang dimaksudkan untuk faedah mereka, memberikannya kuasa atas kehidupan mereka. Susunan ini menjahit benih perselisihan keluarga. Ia tidak boleh berakhir dengan baik dalam kebanyakan keadaan kerana sifat manusia.

3. Adakah Pemeliharaan dan Perlindungan Tawaran Pemegang Amanah Terhadap Penyimpangan?

Apa yang berlaku jika anda menamakan pemegang amanah kepada dana amanah dan kemudian dia mati? Oleh sebab itu, banyak individu dan keluarga memilih untuk menjadi pemegang amanah institusi, seperti jabatan kepercayaan bank utama. Dengan cara itu, tidak hanya pengawasan dan perkhidmatan yang boleh dibawa oleh institusi kewangan tetapi juga beberapa ketenangan pikiran.

Jika wakil yang dilantik bank mati atau tidak berupaya, bank boleh meletakkan wakil lain di tempat dengan cepat. Seharusnya tidak ada perbicaraan mahkamah yang panjang atau potongan-potongan yang potensial. Sebagai bonus tambahan, menggunakan pemegang amanah institusi dapat membantu melindungi aset anda dari malfasan. Senario mungkin membantu anda memahami sebab-sebab:

Bayangkan anda menggunakan kawan sebagai pemegang amanah dan dia mengembangkan masalah perjudian, mencuri aset amanah. Pasti dia akan pergi ke penjara tetapi itu tidak berbuat apa-apa untuk benefisiari anda. Tunai masih hilang. Walau bagaimanapun, jika anda telah melantik institusi seperti Northern Trust, bank yang terkenal di Chicago yang menganggarkan kira-kira 1 daripada 4 jutawan Amerika sebagai pelanggan, bank itu mempunyai prosedur audit dalaman dan perlindungan yang akan menghalang pencurian seperti itu berlaku.

Selain itu, jika berlaku, anda akan mendapat tuntutan terhadap bank (dan poket yang dalam), yang menawarkan harapan pemulihan.

Salah satu cara untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua-dua dunia adalah untuk melantik rakan dan bank sebagai pemegang amanah, yang harus bekerjasama bersama-sama dengan keputusan utama. Dengan cara itu, anda tahu seseorang yang mengharapkan niat anda, tetapi anda mempunyai perlindungan dan pengawasan institusi kewangan utama untuk memastikan dia jujur ​​(dan sebaliknya). Itulah penyelesaian pilihan saya dalam keadaan ini.