Tiga jenis Reksa Dana Bersama

Reksa dana biasanya boleh dimasukkan ke dalam salah satu daripada tiga kategori utama: ekuiti, pendapatan tetap atau pasaran wang.

Banyak pelabur akan mempelbagaikan portfolio mereka dengan memasukkan campuran ketiga-tiga mereka.

Dana Ekuiti

Dana saham, yang juga dikenali sebagai dana ekuiti (melabur dalam dagangan awam berbanding dengan syarikat milik persendirian), adalah yang paling tidak menentu dari ketiga-tiga mereka, dengan nilai mereka kadang-kadang meningkat dan turun dengan ketara dalam tempoh yang singkat.

Tetapi saham-saham sejarah telah menunjukkan prestasi yang lebih baik berbanding jangka panjang berbanding dengan jenis pelaburan lain. Itu kerana stok didagangkan dengan jangkaan bahawa hasil masa depan syarikat akan termasuk bahagian pasaran yang berkembang, pendapatan yang lebih tinggi dan keuntungan yang lebih tinggi. Semua itu akan meningkatkan nilai pemegang saham.

Secara amnya stok turun naik kerana penilaian para pelabur tentang keadaan ekonomi dan kesannya terhadap pendapatan korporat. Pelabur yang bertanggungjawab secara sosial juga faktor risiko lain terhadap pendapatan seperti pendedahan kepada denda atau tindakan undang-undang daripada mencemarkan ekonomi atau mendiskriminasikan pekerja tertentu.

Tidak semua dana saham adalah sama. Beberapa dana biasa termasuk:

• Dana pertumbuhan, yang menawarkan potensi untuk peningkatan modal yang besar tetapi mungkin tidak membayar dividen tetap.
• Dana pendapatan yang melabur dalam stok yang membayar dividen tetap.
• Dana Indeks, yang mencerminkan prestasi indeks pasaran tertentu, seperti Indeks Harga Saham Gabungan S & P 500 …

• Sektor dana biasanya pakar dalam segmen industri tertentu, seperti kewangan, penjagaan kesihatan atau teknologi

Dana Pendapatan Tetap

Dana bon, juga dikenali sebagai pendapatan tetap, melabur dalam korporat dan kerajaan hutang dengan tujuan menyediakan pendapatan melalui pembayaran dividen. Dana bon sering dimasukkan dalam portfolio untuk meningkatkan pulangan jumlah pelabur, dengan menyediakan pendapatan tetap apabila dana saham kehilangan nilai.

Sama seperti dana saham boleh dianjurkan oleh sektor, jadi juga dana bon boleh dikategorikan. Mereka boleh berisiko berisiko rendah, seperti bon Treasury Bendahara U., berisiko tinggi dalam bentuk bon hasil tinggi atau sampah, yang mempunyai penarafan kredit yang lebih rendah daripada bon korporat gred pelaburan.

Walaupun biasanya lebih selamat daripada dana saham, dana bon menghadapi risiko mereka sendiri termasuk:

• Kemungkinan penerbit bon, seperti syarikat atau majlis perbandaran, mungkin gagal membayar hutang mereka.
• Kemungkinan kadar faedah akan meningkat, yang menyebabkan nilai bon menurun
• Kemungkinan bahawa bon akan dibayar awal. Apabila ia berlaku dalam dana bon terdapat kemungkinan pengurus tidak dapat melabur semula hasil dalam sesuatu yang membayar pulangan yang tinggi.

Dana Pasaran Wang

Dana pasaran wang mempunyai risiko yang agak rendah, berbanding dengan dana bersama dan kebanyakan pelaburan lain. Mengikut undang-undang, mereka adalah terhad untuk melabur hanya dalam pelaburan jangka pendek berkualiti tinggi yang khusus yang dikeluarkan oleh Kerajaan S., U. S. perbadanan, dan kerajaan negeri dan tempatan.

Dana pasaran wang cuba mengekalkan "nilai aset bersih" (NAB) - yang mewakili nilai satu bahagian dalam dana - pada $ 1 sesaham yang berterusan.

Tetapi NAB mungkin jatuh di bawah $ 1 jika pelaburan dana tidak berfungsi dengan baik.

Secara historis pulangan bagi dana pasaran wang lebih rendah daripada sama ada bon atau dana saham, menyebabkan mereka terdedah kepada kenaikan inflasi. Dengan kata lain, sekiranya dana pasaran wang telah membayar kadar jaminan sebanyak 3 peratus, tetapi dalam tempoh pelaburan inflasi meningkat sebanyak 4 peratus, nilai wang pelabur akan terhakis oleh 1 peratus itu.

Semasa Krisis Kewangan Global, salah satu kebimbangan yang lebih besar ialah kekurangan potensi dalam dana pasaran wang, tetapi kebimbangan tersebut sebahagian besarnya telah hilang sejak beberapa tahun kebelakangan ini.

Dana Antarabangsa

Kedua-dua ekuiti dan dana bon juga boleh pakar dalam sama ada domestik (syarikat AS untuk pembaca yang terletak di Amerika Syarikat) atau pegangan antarabangsa.

Satu senarai dana antarabangsa boleh didapati di sini.

Kepelbagaian global boleh seolah-olah tidak lebih penting daripada kepelbagaian antara ekuiti, pendapatan tetap dan pasaran wang, terutamanya memandangkan kemerosotan baru-baru ini dalam nilai pasaran AS. Negara-negara lain mungkin pulih lebih kuat ke depan, dan begitu menarik keseimbangan yang tepat antara dana asing dan domestik boleh menjadi strategi yang baik untuk dipertimbangkan.

ETFs (atau bursa yang diperdagangkan) juga merupakan segmen pelaburan yang semakin meningkat untuk pelabur purata - ini adalah bursa pertukaran mata wang versi sendiri dan meliputi semua bidang di atas dan banyak lagi.