Apakah Pernyataan Kewangan Peribadi

Penyata kewangan peribadi adalah dokumen penting yang anda perlukan sebagai sebahagian daripada dokumen untuk cadangan pinjaman perniagaan. Artikel ini menerangkan bagaimana penyata kewangan peribadi, mengapa ia berguna sebagai sebahagian daripada pakej pinjaman anda, dan bagaimana menyediakan penyata kewangan peribadi.

Apakah Pernyataan Kewangan Peribadi?

Penyata kewangan peribadi adalah dokumen yang menunjukkan aset dan liabiliti peribadi anda dan nilai bersih peribadi anda.

Persamaan di sini ialah Aset tolak Liabiliti sama dengan Net Worth . Sekiranya anda telah berkahwin, penyata kewangan peribadi mungkin merupakan kombinasi aset anda dan pasangan anda.

Aset anda adalah pemilikan anda terhadap item seperti rumah atau kereta atau pelaburan.

Liabiliti anda adalah jumlah hutang anda kepada orang lain. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai pinjaman di rumah atau kereta anda, atau anda mungkin berhutang wang pada kad kredit.

Nilai bersih anda adalah perbezaan antara aset dan liabiliti anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai rumah dan kereta dengan nilai $ 100, 000, dan anda mempunyai pinjaman gadai janji dan kereta untuk $ 75, 000, nilai bersih anda ialah $ 25, 000. Nilai bersih bagi seorang individu adalah serupa dengan ekuiti pemilik perniagaan.

Yaitu, perbezaan antara aset dan liabiliti perniagaan; jumlah perniagaan yang dimiliki oleh pemiliknya. Dalam perniagaan, dokumen ini dipanggil kunci kira-kira.

Perhatikan bahawa sewa tidak dipaparkan pada penyata kewangan peribadi, kerana tidak ada pemilikan.

Menyewa rumah atau menyewa kereta membuat perbelanjaan bulanan, tetapi anda tidak memiliki barang-barang ini, jadi mereka tidak disertakan pada kenyataan ini.

Apakah Pernyataan Kewangan Peribadi Seperti Adakah?

Format penyata kewangan peribadi adalah standard. Ia menunjukkan aset di sebelah kiri dan liabiliti di sebelah kanan.

Nilai bersih juga ditunjukkan di sebelah kanan, untuk mengimbangi persamaan.

Bilakah saya memerlukan Penyata Kewangan Peribadi?

Jika anda menyampaikan pelan perniagaan atau permintaan pinjaman perniagaan kepada pemberi pinjaman, mereka mungkin akan meminta penyata kewangan peribadi. Dalam banyak kes, anda mungkin diminta memberikan jaminan peribadi untuk sebahagian daripada pinjaman, atau anda mungkin perlu berjanji beberapa aset peribadi anda untuk menjamin pinjaman. Kadang-kadang ini dipanggil pinjaman cagaran.

Penyata kewangan peribadi akan diperlukan supaya pemberi pinjaman dapat melihat jika anda mempunyai aset yang cukup dan jenis aset yang anda miliki. Sebagai contoh, jika anda mengagihkan pelaburan (seperti IRA atau 401k), bank perlu mengetahui jumlah pelaburan dan jika ia disimpan.

Bagaimana saya Menyediakan Penyata Kewangan Peribadi?

Untuk memulakan, mula mengumpulkan maklumat mengenai aset dan liabiliti.Penyata kewangan peribadi menunjukkan aset dan liabiliti dan nilai bersih pada satu ketika tertentu, jadi hanya menyediakan dokumen dengan maklumat paling terkini yang anda miliki. Pemberi pinjaman anda memahami bahawa beberapa maklumat ini berubah ketika anda membuat transaksi kewangan peribadi anda (membuat pembayaran, contohnya). Dan nilai pelaburan berubah dari masa ke masa juga.

Jika anda tidak yakin dengan nilai aset, lakukan yang terbaik untuk mendapatkan angka yang munasabah. Jika pemberi pinjaman ingin menggunakan aset untuk jaminan pinjaman perniagaan anda, mereka akan melakukan penilaian.

Sebagai sebahagian daripada penyediaan anda untuk membentangkan pelan perniagaan anda, anda harus menjalankan laporan kredit lengkap pada diri sendiri, kerana pemberi pinjaman pasti akan melakukan ini. Ini bermakna bukan hanya skor FICO, tetapi laporan yang menunjukkan butiran.

Beberapa butiran mengenai aset dan liabiliti ini: Apa yang perlu disertakan dan apa yang tidak termasuk.

• Tunai dalam akaun cek atau simpanan. Baki terkini adalah okay, kerana angka-angka ini sentiasa berubah.
• Akaun IRA, 401k, atau lain-lain persaraan .
• Lain akaun pembrokeran , menunjukkan baki terkini.
• Satu salinan pernyataan terbaru pada gadai janji rumah anda, dengan baki tertunggak. Untuk gadai janji, anda juga mungkin memerlukan penilaian baru-baru ini.
• Satu salinan kenyataan terkini mengenai pinjaman kereta , pinjaman , pinjaman lain, pinjaman lain.
• Jangan masukkan perabot dan barangan rumah sebagai harta peribadi. Item ini tidak mempunyai nilai kepada pemberi pinjaman kerana mereka tidak boleh dijual untuk membayar pinjaman.
• Anda boleh memasukkan item istimewa harta peribadi jika mereka mempunyai nilai yang signifikan dan anda boleh mengesahkan nilai dengan penilaian. Sebagai contoh, termasuk barangan antik atau perhiasan mungkin sesuai.
• Sertakan hutang kad kredit dalam liabiliti. Sebenarnya, termasuk sebarang hutang yang mungkin muncul pada laporan kredit.
• Termasuk apa-apa hutang yang anda bersama dengan orang lain (dipanggil "liabiliti kontingen." Sebagai contoh, jika anda seorang penanda bersama dalam pinjaman dengan seseorang, pastikan anda memasukkannya dalam laporan.
• Jika anda

• Jika anda mempunyai cukai yang belum dibayar dari tahun-tahun sebelumnya, jumlah ini harus dimasukkan. Cukai ini termasuk cukai pendapatan persekutuan dan negeri dan sebarang cukai gaji perniagaan, yang mana anda bertanggungjawab secara peribadi.
• Pemberi pinjaman mungkin ingin mengetahui sumber pendapatan anda (lihat borang SBA di bawah) Idea yang baik untuk menyenaraikan maklumat ini, dan dapat menunjukkan pendapatan melalui akaun semak atau akaun semak perniagaan anda. Administrasi Perniagaan Kecil (SBA) mempunyai pernyataan kewangan peribadi contoh anda boleh digunakan. Borang ini akan membantu anda memastikan anda tidak terlepas apa-apa g

Apabila anda telah memasukkan semua maklumat mengenai aset dan liabiliti, perkara terakhir yang perlu dilakukan ialah mengira nilai bersih anda.Jika anda mempunyai nilai bersih negatif (anda berhutang lebih daripada anda sendiri), jadi sama ada. Jangan cuba menukar dokumen dengan menghapuskan liabiliti atau aset yang melebihi anggaran. Hanya biarkan ia menjadi apa.

Apa yang Paling Penting untuk Ingatkan Mengenai Penyata Kewangan Peribadi?

Pernyataan ini adalah dokumen umum yang menyenaraikan perkara yang anda miliki dan apa yang anda berhutang, tetapi pemberi pinjaman juga ingin

dokumentasi pemilikan dan liabiliti. Sebagai contoh, jika anda mempunyai gadai janji rumah, pemberi pinjaman mungkin menginginkan penilaian di rumah dan satu pernyataan yang menunjukkan baki masih berutang pada gadai janji. Jika anda fikir anda perlu menyediakan penyata kewangan peribadi, pastikan anda juga mempunyai rekod sokongan yang sedia untuk dikongsi dengan pemberi pinjaman. Ini akan menjadikan proses pinjaman mudah dan cepat.

Akhirnya, pastikan

jujur, lengkap dan akurat ketika mempersiapkan dan menyampaikan penyata kewangan peribadi anda. Jika anda melihat dokumen penyata kewangan SBA, anda akan melihat bahawa "Dengan mengetahui kenyataan palsu dalam borang ini adalah melanggar undang-undang Persekutuan …" dan salah menyatakan keadaan kewangan peribadi anda ke bank boleh menjadi sama buruknya.