Sesetengah Strategi Perancangan Cukai Tersedia untuk pesara

Perancangan ke depan boleh menjadi jauh ke arah mengekalkan cukai anda dengan sebaik mungkin apabila anda mencapai umur persaraan anda, tetapi ia mungkin kelihatan seperti sedikit cabaran jika anda tidak memahami semua pilihan tersedia untuk anda. Apabila anda memahami bagaimana pendapatan persaraan anda akan dikenakan cukai, anda boleh memilih strategi yang tepat untuk memastikan bil cukai anda serendah mungkin. Pesara mempunyai kawalan ke atas situasi cukai mereka kerana mereka boleh menentukan berapa banyak yang mereka mahu atau perlu menarik balik dari pelbagai rancangan persaraan mereka.

Potongan dan Pengecualian

Gunakan sepenuhnya potongan standard atau potongan dan pengecualian peribadi. Semua ini membantu menentukan berapa pendapatan anda akan dikenakan cukai. Pesara boleh menyelaraskan pengagihan bercukai dengan pembayaran gadai janji mereka, cukai harta tanah, dan perbelanjaan perubatan.

Mempercepatkan Caruman Persaraan

Pertimbangkan untuk mempercepatkan pengagihan persaraan jika anda mempunyai banyak potongan yang tersedia. Anda mungkin menarik lebih banyak dana persaraan daripada yang anda perlukan dalam setahun apabila potongan anda melebihi pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda. Anda akan mengelakkan berpotensi membayar lebih banyak cukai pada tahun hadapan jika anda mengambil pengeluaran yang lebih besar sekarang, apabila mempunyai sifar atau kadar cukai yang rendah, dan bukannya kemudian.

Menangguhkan Pengagihan Pelan Persaraan

Sisi flip ke strategi ini adalah untuk menangguhkan pengagihan pelan persaraan anda sehingga anda memerlukannya atau mereka dikehendaki oleh undang-undang cukai. Mengekalkan pengagihan yang boleh dikenakan cukai sekurang-kurangnya mendorong lebih banyak pendapatan kepada tahun cukai masa depan jika anda menjangkakan anda akan jatuh ke dalam kurungan cukai yang lebih rendah pada masa itu.

Pembayar cukai mesti mula menarik balik dana dari 401 (k) dan rancangan IRA tradisional apabila mereka mencapai usia 70 1/2. Pengagihan mesti bermula pada 1 April tahun berikutnya berikutan tahun di mana mereka mencapai hari jadi. Ini dipanggil "tarikh permulaan yang diperlukan." Jumlah minimum yang mesti diedarkan ialah baki akaun anda dibahagikan dengan angka harapan hidup yang diterbitkan oleh IRS dalam Penerbitan 590.

Anda boleh menggunakan kalkulator berasaskan web untuk menganggarkan pengedaran minimum yang diperlukan. Rancang untuk mengeluarkan sekurang-kurangnya jumlah minimum yang diperlukan daripada akaun IRA dan 401 (k) anda. IRA Roth dan Roth 401 (k) akaun dikecualikan daripada peraturan pengedaran minimum yang diperlukan.

Kredit Cukai untuk Orang Tua

Jangan terlepas pandang Kredit bagi Orang Tua . Kredit cukai istimewa ini boleh dituntut oleh pembayar cukai yang berumur 65 tahun ke atas, tetapi layak untuknya memerlukan perancangan yang teliti-pendapatan kasar anda yang diselaraskan mesti jatuh di bawah had tertentu.

Memaksimumkan Pendapatan Bebas Cukai

Pembayar cukai boleh mengecualikan sehingga $ 250.000 dari cukai keuntungan modal apabila mereka menjual rumah utama mereka.Angka ini berganda $ 500,000 jika anda sudah berkahwin. Faedah yang diperoleh daripada bon perbandaran juga dikecualikan daripada cukai.

Bagaimana Pendapatan Persaraan Dibayar

Pesara sering menerima pendapatan daripada pelbagai sumber, termasuk manfaat dan pengagihan sosial dari pencen, pencen, IRA dan pelan persaraan yang lain. Setiap tertakluk kepada peraturan cukai yang sedikit berbeza.

Jaminan Sosial

Faedah Jaminan Sosial anda mungkin benar-benar bebas cukai atau sebahagiannya bebas cukai bergantung kepada pendapatan keseluruhan anda dari semua sumber. Memikirkan berapa banyak manfaat anda akan dimasukkan sebagai pendapatan bercukai melibatkan beberapa matematik, tetapi ia patut dilakukan untuk tujuan perancangan dan anda perlu membuat pengiraan pada masa cukai.

Pencen atau pendapatan Anuiti

Pendapatan pencen atau anuiti anda mungkin sama ada sepenuhnya atau sebahagiannya dikenakan cukai.

Distribusi anda akan dikenakan cukai penuh jika semua sumbangan pencen anda dibuat dengan dolar ditangguhkan cukai. Tetapi jika anda menyumbang sebarang dolar selepas cukai untuk membiayai pelan anda, anda akan mempunyai beberapa kos dalam kontrak pelan. Sebahagian daripada pengedaran anda akan menjadi pemulihan bebas cukai berdasarkan kos tersebut dan hanya sisanya akan menjadi pendapatan yang kena cukai.

Penerbitan IRS 575, Pendapatan Pencen dan Anuitas, memberikan maklumat yang komprehensif tentang memikirkan jumlah yang boleh dikenakan cukai, tetapi pentadbir pelan anda harus dapat mengira bahagian yang dikenakan cukai bagi pengagihan pencen untuk anda. Hubungi pentadbir untuk mengetahui apa bayaran pencen anda dan bahagian pembayaran yang akan dikenakan cukai.

Distribusi IRA

Pengagihan dari akaun persaraan individu anda mungkin juga boleh dikenakan cukai sepenuhnya, sebahagiannya dikenakan cukai, atau bebas cukai sepenuhnya. Ia bergantung kepada jenis IRA yang anda ada. Sekiranya anda mempunyai IRA tradisional yang boleh ditolak, pengedaran anda akan dikenakan cukai sepenuhnya. Anda menyumbangkan dana menggunakan dolar yang dikurangkan cukai, dan cukai ditangguhkan atas kedua-dua sumbangan dan pendapatan sehingga mereka ditarik balik.

Jika anda mempunyai asas dalam IRA tradisional yang tidak boleh ditolak, pengedaran anda akan dikenakan cukai sebahagiannya. Sebagian pengedaran anda mewakili pulangan pelaburan tidak boleh ditolak dan bahagian itu dipulihkan tanpa cukai.

Pengagihan dari Roth IRAs benar-benar bebas cukai selagi anda memenuhi dua syarat asas: Sumbangan Roth IRA pertama anda dibuat sekurang-kurangnya lima tahun sebelum sebarang pengedaran, dan dana tersebut diedarkan selepas anda mencapai usia 59 1/2 .

401 (k) Pelan

Pengagihan dari 401 (k) pelan majikan anda akan dikenakan cukai sepenuhnya kerana sumbangan tersebut tidak termasuk dalam pendapatan bercukai anda pada masa ia dibuat. Pengagihan dari Roth 401 (k) akaun dianggap sama seperti pengagihan Roth IRA.