Langkah Bayi Boomers Perlu Ambil Sebelum Pensiun

Jika anda seorang Boomer Bayi di tahun-tahun pendapatan puncak anda, membaca tajuk-tajuk utama mengenai cabaran persaraan yang hanya sekitar sudut mungkin kelihatan agak menggembirakan. Tetapi ada berita baik! Mengikut laporan penyelidikan yang dikeluarkan baru-baru ini dari Ketakutan Kewangan mengenai kesejahteraan kewangan dalam pelbagai generasi, Baby Boomers berada dalam kedudukan kewangan terkuat keseluruhan berbanding dengan kumpulan umur yang lain.

Walau bagaimanapun, seperti yang kadang-kadang berlaku dengan berita baik terdapat berita buruk untuk meletakkan harapan ini dalam perspektif. Berita buruknya ialah peningkatan bilangan Boomer berasa kurang percaya bahawa mereka berada di landasan untuk bersara. Walaupun tidak pernah terlambat untuk merancang, realiti adalah bahawa Bayi Boomers tidak mempunyai banyak masa untuk generasi muda untuk menutup kesediaan persaraan persaraan.

Jika anda seorang Baby Boomer memikirkan prospek persaraan anda sendiri, berikut adalah beberapa langkah penting yang anda boleh buat sekarang:

Buat rancangan perbelanjaan peribadi dengan anggaran persaraan anda

Belanjawan mempunyai reputasi yang buruk kerana kebanyakan orang mengalami stres dan kekecewaan ketika berjuang untuk mencari kaedah untuk memonitor perbelanjaan secara konsisten. Sekiranya anda seorang Baby Boomer yang menghampiri persaraan, anda harus menumpukan pada mencipta pelan perbelanjaan proaktif yang memberitahu wang anda di mana untuk pergi terlebih dahulu untuk memastikan perbelanjaan anda sejajar dengan matlamat hidup anda.

Terdapat banyak sebab mengapa anda perlu membuat pelan perbelanjaan sekarang lebih dari sebelumnya. Pertama, pelan perbelanjaan akan membantu anda mengelakkan daripada membelanjakan lebih banyak daripada yang anda telah masuk dan meningkatkan hutang keseluruhan anda. Baby Boomers yang prihatin tentang kewajipan hutang mereka kurang cenderung untuk melaporkan keyakinan terhadap kesediaan persaraan mereka sendiri dan kebimbangan hutang ini adalah salah satu sebab ramai orang menangguhkan persaraan.

Pelan perbelanjaan juga membantu membebaskan wang tambahan untuk membayar hutang. Mereka juga boleh digunakan untuk membantu mengenal pasti penjimatan tambahan yang boleh membantu anda memaksimumkan akaun berfaedah cukai seperti 401ks, IRAs, dan HSAs. Mungkin manfaat terbesar untuk membuat rancangan belanjawan atau belanja semasa peringkat kerjaya akhir adalah kesedaran tentang berapa banyak pendapatan yang anda perlukan untuk melakukan perkara-perkara yang anda ingin lakukan semasa bersara. Pengiraan persaraan anda benar-benar di perkiraan anggaran bola sehingga anda meluangkan waktu untuk benar-benar memahami di mana uang anda akan berjalan. Menyedari perbelanjaan semasa anda menyediakan beberapa maklumat berguna untuk membantu anda melihat bagaimana pelan pendapatan persaraan anda benar-benar kelihatan.

Mengutamakan matlamat kewangan anda

Kehidupan adalah apa yang berlaku kepada anda semasa anda sibuk membuat rancangan lain. Dalam kehidupan kewangan kita, ia boleh menjadi mudah terganggu apabila berbilang matlamat bersaing untuk sumber dan wang kita yang terhad.Cara terbaik untuk memprioritaskan matlamat kewangan anda adalah membuat rencana dan tuliskan secara bertulis. Sekiranya anda berkahwin atau mempunyai rakan kongsi di jalan menuju kebebasan kewangan, elakkan masa untuk membincangkan matlamat jangka pendek dan jangka panjang anda. Jika anda cuba membuat keputusan sama ada ia lebih masuk akal untuk keluar dari hutang, menyimpan dana tambahan untuk persaraan, atau membayar insurans penjagaan jangka panjang, pastikan keperluan persaraan asas anda dilindungi sebelum memutuskan untuk mengetepikan aset untuk anak anda atau pendidikan cucu.

Malangnya, tiada jabatan bantuan kewangan di luar sana untuk persaraan kita sendiri. Menunjukkan orang yang anda sayangi jalan menuju kemerdekaan kewangan yang benar boleh menjadi salah satu hadiah paling mengasyikkan yang anda berikan kepada orang yang paling penting.

Menilai pilihan insurans kesihatan anda

Kos penjagaan kesihatan adalah salah satu masalah perancangan persaraan terbesar dan ini benar-benar menjadi pemikiran ketika persaraan anda semakin dekat. Dari sudut pandangan belanjawan, kos yang berkaitan dengan kesihatan adalah sebahagian besar daripada bajet semasa tahun persaraan kami.

Jika anda mempunyai insurans perubatan pensiun, teruskan dan mulakan semula pilihan anda dan kos yang berkaitan. Anda juga harus melawat penjagaan kesihatan. laman web kerajaan jika anda akan bersara sebelum usia 65 tahun apabila kelayakan Medicare akan masuk. Jika anda berada dalam pelan yang boleh ditolak dengan pilihan HSA, ambil kesempatan penuh keupayaan anda untuk mengetepikan sehingga $ 3, 350 untuk liputan individu atau $ 6 , 750 untuk liputan keluarga (tambah $ 1, 000 untuk kedua-duanya jika berusia 55 tahun atau lebih) daripada dolar sebelum cukai dalam akaun simpanan kesihatan untuk membantu menampung kos masa depan.

Rancang untuk perbelanjaan penjagaan jangka panjang yang berpotensi

Kos penjagaan jangka panjang boleh menjadi longkang besar pada sarang persaraan anda. Anda boleh melakukan pekerjaan yang sangat baik yang mengumpul aset persaraan yang cukup untuk bersara yang selesa hanya untuk melihatnya hilang dengan cepat selepas hanya beberapa tahun penjagaan jangka panjang penjagaan. Tanya kepada rakan atau ahli keluarga apa pengalaman mereka telah menjaga orang yang dikasihi yang memerlukan perkhidmatan penjagaan jangka panjang dan anda akan dengan mudah memahami ini adalah ancaman sebenar. Malah, dianggarkan bahawa kira-kira 70% daripada 65 tahun umur memerlukan beberapa bentuk penjagaan jangka panjang. Persatuan Alzheimer telah memproyeksikan bahawa kos demensia akan meningkat dari lebih dari $ 220 bilion tahun lepas menjadi lebih dari $ 1 trilion pada tahun 2050.

Apabila memikirkan bagaimana berpotensi membayar penjagaan jangka panjang, anda harus sedar bahwa Medicare tidak meliputi perbelanjaan penjagaan jangka panjang. Secara umum, Medicaid mengharuskan anda membelanjakan hampir semua aset anda untuk memenuhi syarat dan terdapat tempoh masa lima tahun untuk aset yang diberikan kepada orang lain.

Pilihan anda adalah untuk membayar poket menggunakan telur sarang pensiun anda, membelanjakan aset untuk memenuhi syarat untuk Medicaid, atau membeli insurans penjagaan jangka panjang untuk melindungi risiko risiko ini. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai insurans penjagaan jangka panjang dengan menggunakan sumber dan maklumat yang terdapat di lifehappens. org atau jangka panjang. gov.

Berikut adalah beberapa garis panduan untuk membantu anda memilih cara terbaik untuk membayar apa-apa perbelanjaan berkaitan penjagaan jangka panjang:

• Jika anda menjangkakan aset persaraan anda akan berada di antara aset $ 200k hingga $ 2-3 juta, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli liputan insurans penjagaan jangka panjang.
• Semak untuk melihat apakah negara anda menawarkan program perkongsian jagaan jangka panjang. Program-program ini membolehkan anda menyimpan sejumlah aset tambahan yang sama dengan perlindungan insurans sebenar yang dibeli melalui program insurans penjagaan jangka panjang dan anda masih layak untuk Medicaid jika anda menggunakan semua manfaat.

Mengkaji portfolio pelaburan anda secara tetap untuk mengesahkan ia mempelbagaikan dengan betul

Pendekatan "menetapkan dan melupakannya" untuk melabur untuk persaraan mungkin tidak mencederakan anda pada tahap awal kerjaya anda. Walau bagaimanapun, apabila bersara menghampiri cakrawala masa anda semakin singkat dan anda tidak akan mempunyai banyak masa untuk pulih daripada kerugian besar. Laporan penyelidikan generasi terbaru dari Ketakutan Kewangan mendapati bahawa hanya satu pertiga daripada semua Boomer mempunyai 15% atau lebih portfolio mereka dalam satu stok. Baby Boomers juga melaporkan penurunan terbesar dalam menyeimbangkan semula akaun pelaburan mereka dari mana-mana generasi setiap tahun.

Pertimbangkan mempelbagaikan pelaburan persaraan anda jika anda mempunyai lebih daripada 10-15% dalam satu saham. Saham syarikat individu mempunyai potensi peningkatan yang ketara tetapi mereka juga boleh menurun dengan ketara atau pergi ke sifar dan tidak dapat pulih. Ini sangat berisiko untuk stok majikan kerana anda boleh keluar dari pekerjaan pada masa yang sama bahawa simpanan anda akan hancur.

Selepas anda menyemak pendedahan syarikat anda, fikirkan gambaran besar dan pastikan portfolio pelaburan keseluruhan anda diperuntukkan dengan sewajarnya antara jenis kelas aset yang berbeza seperti saham, bon, hartanah dan wang tunai. Salah satu cara paling mudah untuk mempelbagaikan pelaburan persaraan anda adalah melalui penggunaan dana seimbang atau dana persaraan tarikh sasaran. Anda juga boleh mencipta campuran peruntukan aset anda sendiri menggunakan garis panduan ini dan mengimbangi semula secara tetap.

Anggarkan berapa banyak wang yang anda inginkan semasa tahun persaraan anda

Menjalankan perhitungan persaraan asas sekurang-kurangnya sekali setahun adalah aktiviti perancangan kewangan terbaik. Jadi mengapa begitu banyak Baby Boomers belum lagi peduli untuk meluangkan masa untuk mengira sama ada mereka berada di landasan untuk memenuhi matlamat pendapatan masa depan mereka sepanjang persaraan?

Terdapat banyak sebab mengapa orang tidak mengambil masa untuk menjalankan kalkulator persaraan asas. Beberapa sebab yang biasa termasuk ketakutan untuk mengetahui bahawa mereka tidak berada di landasan yang betul, ketidakpastian mengenai alat yang digunakan untuk menilai kemajuan mereka, dan kekurangan keyakinan yang mereka simpan cukup.

Berapa banyak pendapatan yang anda perlukan semasa bersara?

Pendekatan terbaik adalah untuk memulakan menjangka sama ada anda bercadang untuk hanya berusaha mengekalkan taraf hidup anda yang sedia ada atau menjangkakan memerlukan lebih atau kurang. Jika anda mempunyai 5 tahun atau kurang sehingga umur persaraan yang anda inginkan, anda perlu melengkapkan pelan anggaran sebenar untuk persaraan. Berikut adalah templat asas yang boleh anda gunakan untuk bermula.

Jika tidak, panduan am pada mulanya menyasarkan kadar penggantian pendapatan 70-90%. Anda sentiasa boleh menyesuaikan ini naik atau turun bergantung pada gaya hidup persaraan yang anda inginkan.Perkara yang paling penting untuk dilakukan ialah menganggarkan sama ada anda akan dapat menjana pendapatan yang mencukupi daripada semua sumber yang berpotensi untuk mencapai rasa kebebasan kewangan. Seperti yang ditunjukkan oleh artikel ini, terdapat banyak kalkulator di sana dan kemungkinan pelan persaraan anda di tempat kerja bahkan mempunyai kalkulator yang dibina.

Jika anda belum menjalankan anggaran persaraan anda baru-baru ini mengambil tindakan dan mengambil usaha perancangan persaraan anda ke peringkat seterusnya.