Langkah-langkah terbaik untuk Membeli Reksadana

Mungkin manfaat terbesar untuk membeli dana bersama adalah mereka cukup mudah untuk memulakan pelabur untuk membeli dan mengurus tetapi mereka juga berkuasa dan produktif cukup untuk kebanyakan pelabur yang paling berpengalaman. Panduan ini akan membimbing anda dari pembelian dana pertama anda untuk membina portfolio dana bersama.

Memilih Tempat Beli Reksa Dana

Walaupun anda boleh membeli dana bersama melalui broker diskaun, seperti Charles Schwab atau Scottrade, cara terbaik untuk membeli dana bersama adalah melalui syarikat dana bersama.

Tetapi anda tidak mahu memulakan dengan hanya mana-mana syarikat dana bersama; anda akan ingin melakukan sedikit penyelidikan untuk mencari syarikat yang bereputasi yang mempunyai pemilihan dana bersama yang berkualiti tinggi, berkualiti tinggi.

Mulailah penyelidikan anda dengan salah satu syarikat dana bersama tanpa beban yang terbaik, seperti Vanguard, Fidelity, dan T. Rowe Price. Dana bersama tanpa beban tidak mempunyai caj jualan, yang disebut beban, yang boleh setinggi 5. 75% daripada pembelian. Oleh itu, apabila membeli dana tanpa beban, anda membeli saham tanpa membayar beban. Juga, syarikat-syarikat dana bersama itu menawarkan banyak dana bersama dengan perbelanjaan yang rendah, yang diukur dengan nisbah perbelanjaan. Sebagai contoh, banyak dana Vanguard mempunyai perbelanjaan di bawah 0. 30%, iaitu $ 30 untuk setiap $ 10, 000 yang dilaburkan, sedangkan perbelanjaan purata bagi kebanyakan dana bersama adalah melebihi 1%, atau tiga kali dari Vanguard. Apabila anda dapat menyimpan perbelanjaan yang rendah, dan membeli dana berkualiti pada masa yang sama, pulangan jangka panjang anda mungkin lebih tinggi.

Penjimatan untuk Pembelian Reksa Permulaan Permulaan

Kebanyakan dana bersama mempunyai apa yang disebut pembelian awal minimum, iaitu amaun yang perlu anda simpan sebelum membeli saham dana pertama anda. Kebanyakan syarikat dana bersama mempunyai jumlah pembelian awal minimum sekurang-kurangnya $ 1, 000. Sebagai contoh, kebanyakan dana bersama Vanguard mempunyai keperluan pembelian awal minimum sebanyak $ 3, 000.

Dana kesetiaan biasanya $ 2, 500. Walau bagaimanapun, sekali anda membuat pembelian pertama anda, pembelian berikutnya dana yang sama biasanya serendah $ 100.

Jadi sebagai persediaan untuk membuat pembelian pertama dana bersama, anda perlu menyimpan cukup untuk menutupi minimum.

Membuka Akaun untuk Beli Dana Bersama

Jika anda belum mempunyai akaun pelaburan di firma broker atau syarikat dana bersama, anda perlu membuka satu sebelum anda bersedia membuat pembelian pertama anda. Membuka akaun tidak memerlukan wang; Apa yang perlu anda lakukan ialah memilih syarikat di mana anda akan melabur dan mematuhi prosedurnya.

Membuka akaun pelaburan sangat mudah di kebanyakan syarikat dana bersama. Cara paling mudah untuk membuka akaun adalah dalam talian. Maklumat yang diperlukan akan termasuk perkara yang sudah anda ketahui, seperti nama, alamat, tarikh lahir, dan nombor keselamatan sosial.

Anda juga perlu tahu jenis akaun yang terbaik untuk keperluan pelaburan anda. Berikut adalah jenis akaun asas dan cara mereka bekerja:

• Akaun Broker Individu: Ini adalah akaun pembrokeran biasa yang ditetapkan untuk individu (satu orang). Sumbangan bukan potongan cukai dan pelabur membayar cukai ke atas keuntungan modal dan dividen. Untuk lebih lanjut mengenai ini, lihat artikel mengenai pencukaian dana bersama.
• Akaun Broker Bersama: Ini berfungsi sama seperti akaun broker individu, kecuali terdapat dua pemegang akaun, seperti pasangan.
• Akaun Persaraan Individu: Juga dipanggil IRA, individu yang layak boleh membuat sumbangan yang tidak boleh dikenakan cukai. Pertumbuhan adalah tertunda cukai, yang bermaksud bahawa pemegang akaun tidak membayar cukai sehingga pengeluaran dibuat.
• Roth IRA: Ini adalah akaun persaraan individu yang dibiayai dengan dolar selepas cukai, yang bermaksud sumbangan tidak boleh ditolak cukai, seperti IRA tradisional. Walau bagaimanapun, pertumbuhan adalah cukai tertunda dan pengagihan yang layak (pengeluaran) adalah bebas cukai. Untuk lebih lanjut mengenai Roth dan IRA tradisional, lihat artikel ini tentang bagaimana IRA berfungsi.

Dana Terbaik untuk Pelabur Permulaan

Sama ada anda baru sahaja mula melabur atau ingin membina portfolio dari bawah ke atas dengan cara yang terbaik, terdapat segenggam dana bersama yang belum dijelaskan untuk menyelesaikan tugas.

Memilih dana bersama terbaik adalah lebih daripada membeli pemain terbaik tahun lalu. Sebaliknya, pelabur bijak mengetahui objektif pelaburan mereka dan rancangan masa depan dan bersedia untuk strategi jangka panjang. Contohnya, jika anda menjimatkan persaraan, kemungkinan tempoh masa anda melebihi 10 tahun. Ini bermakna anda boleh mengambil lebih banyak risiko, yang pada asasnya bermakna anda mungkin akan mempunyai lebih banyak aset pelaburan anda yang diperuntukkan kepada dana saham daripada dana bon.

Oleh kerana kebanyakan pelabur membeli dana bersama untuk jangka panjang, dan kebanyakan pelabur sederhana yang ingin mengambil risiko untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi (tetapi bukan tahap risiko yang tinggi), kami akan memberi tumpuan kepada membina portfolio untuk ini objektif pelaburan (jangka panjang, risiko sederhana).

Berikut adalah beberapa dana terbaik untuk memulakan portfolio jangka panjang:

• Dana Indeks S & P 500: Dana indeks boleh menjadi tempat yang bagus untuk memulakan membina portfolio dana bersama kerana kebanyakan mereka mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah dan boleh memberi anda pendedahan kepada berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok yang mewakili pelbagai industri dalam hanya satu dana. Seperti namanya, dana indeks hanya memegang sekuriti yang sama yang terdapat dalam indeks. Dana Indeks S & P 500 melabur dalam kira-kira 500 syarikat U. S. terbesar. Dana indeks diuruskan secara pasif, yang bermaksud objektif utama mereka adalah untuk mencerminkan pegangan dan prestasi indeks dan oleh itu kos untuk mengendalikan dana ini sangat rendah. Oleh itu, anda boleh memenuhi matlamat awal untuk mendapatkan dana bersama yang pelbagai dan pelbagai apabila anda membeli dana indeks. Untuk lebih lanjut mengenai dana indeks, lihat halaman Indeks Pelaburan Indeks kami. Sekali lagi, syarikat-syarikat dana bersama seperti Vanguard, Fidelity dan T.Rowe Price adalah tempat yang baik untuk mencari dana indeks terbaik. Anda juga boleh melihat Charles Schwab.
• Dana Seimbang: Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, ini adalah dana bersama yang melabur dalam peruntukan aset yang seimbang bagi saham, bon dan wang tunai. Peruntukannya biasanya tetap dan dilaburkan mengikut objektif atau gaya pelaburan yang dinyatakan. Contohnya, Dana Balanced Balanced (FBALX) mempunyai peruntukan aset kira-kira 65% dan bon 35%. Ini dianggap sebagai risiko sederhana atau pakar industri apa yang boleh memanggil portfolio sederhana. Vanguard juga mempunyai dana seimbang indeks yang luar biasa, Vanguard Balanced Index (VBINX), yang sesuai untuk pelabur mencari risiko yang sederhana. Dana seimbang boleh menjadi ideal untuk memulakan pelabur kerana mereka mempunyai kepelbagaian yang banyak dan oleh itu boleh digunakan sebagai pelaburan tersendiri atau sebagai pegangan teras untuk memulakan portfolio yang lebih besar.
• Sasaran Dana Sasaran Tarikh: Dana ini melabur dalam campuran stok, bon dan wang tunai yang sesuai untuk seseorang yang melabur sehingga tahun tertentu, yang biasanya bersara. Apabila pendekatan tahun sasaran, pengurus dana akan secara beransur-ansur mengurangkan risiko pasaran dengan memindahkan aset dana daripada stok dan menjadi bon dan tunai, yang mana pelabur individu akan melakukan secara manual sendiri. Oleh itu, dana bersama sasaran adalah jenis "menetapkan dan melupakannya" pelaburan yang tidak memerlukan pengurusan yang berterusan. Contohnya, jika anda menjimatkan persaraan dan berfikir anda mungkin bersara sekitar tahun 2035, pilihan yang baik untuk anda mungkin menjadi Vanguard Target Perseorangan 2035 (VTTHX).

Sebaik sahaja anda memilih dana bersama yang pertama, anda akan memulakan asasnya. Anda boleh membina asas itu dengan membeli lebih banyak saham dana ini dan akhirnya menambah lebih banyak dana untuk kepelbagaian yang lebih besar.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.