Sekiranya Anda Mengambil Jumlah Lump atau Pencen?

Bagi kebanyakan orang, persaraan adalah sesuatu yang mereka merancang dan bekerja selama bertahun-tahun. Banyak pemikiran dan penyediaan masuk ke dalam perancangan persaraan. Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk pada usia berapa anda merancang untuk bersara, berapa banyak wang yang perlu anda simpan, dan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup. Tetapi apa yang berlaku apabila anda mempunyai pelan persaraan yang kukuh di tempat dan keadaan di luar kawalan anda memerlukan anda untuk menolak pelan persaraan anda lebih awal daripada yang diharapkan?

Menurut Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja, hampir separuh pesara memasuki persaraan lebih awal daripada yang dirancang. Dari pesara-pesara awal, hanya seperempat daripada mereka memilih untuk bersara awal dengan rela.

Apa yang Harus Dilakukan Apabila Anda Terima Tawaran Persaraan Awal

Dalam penyelidikan mereka, Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja mendapati bahawa salah satu keadaan negatif yang paling biasa yang memaksa orang untuk meletakkan rancangan persaraan lebih awal daripada yang mereka harapkan ialah pemberhentian pekerjaan . Walau bagaimanapun, banyak kali pemberhentian kerja ini mungkin datang dari syarikat yang ingin mengecilkan dan menawarkan pakej persaraan yang menarik kepada pekerja mereka. Sekiranya anda jatuh ke dalam kategori ini dan ditawarkan sekaligus sekaligus pencen, adakah anda tahu yang menawarkan untuk menerima? Bagi kebanyakan orang, ini bukan satu keputusan yang mudah, dan langkah pertama adalah melakukan matematik untuk melihat jika jumlah pencen bulanan sekurang-kurangnya melepasi ujian "6%. "Kemudian, di luar ujian 6%, pertimbangkan bagaimana pembolehubah lain hujung skala ke arah jumlah bulanan atau sekaligus.

Adakah Pencen Anda Lulus Ujian 6%?

Untuk menentukan sama ada atau tidak pencen anda melewati ujian 6%, ambil tawaran pencen bulanan anda dan kalikan jika dengan 12. Kemudian, bahagikan nombor ini dengan tawaran sekali gus.

Sebagai contoh: $ 1, 000 sebulan untuk kehidupan bermula pada usia 65 atau $ 160, 000 sekaligus?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 dibahagi dengan $ 160, 000 sama dengan = 7. 5%.

Dalam kes ini, anda perlu membuat kira-kira 7. 5% setahun pada $ 160, 000 untuk memperoleh $ 12,000 setahun. Pendapatan 7. 5% setahun secara konsisten dan selama-lamanya adalah tugas yang tinggi, jadi ini memberitahu saya bahawa jumlah bulanan mungkin jangka panjang yang lebih baik (7. 5% lebih besar daripada 6%). Perlu diingat, sebahagian daripada apa yang dilakukan pencen secara teknis hanya membayar anda kembali wang anda sendiri. Pada diri sendiri, anda boleh mengeluarkan 5% setahun dari sebarang jumlah sekaligus (walaupun dana itu memperoleh 0%), dan wang itu harus bertahan selama 20 tahun (5% x 20 tahun = 100% pengeluaran).

Faktor-faktor Kewangan Lain yang Perlu Dipertimbangkan

Setelah anda melakukan perhitungan, terdapat beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan jika jumlah sekali atau pencen adalah tepat untuk anda:

• Usia anda untuk memulakan pencen bulanan.jumlah sekali gus.
• Panjang umur anda yang diunjurkan. Semakin lama anda hidup lebih berharga jumlah pencen bulanan mungkin akan bernilai kepada anda.
• Jenis pembayaran pencen yang anda pilih. Adakah ia berdasarkan hidup anda dan kemudian berhenti selepas anda mati, atau adakah ia berterusan untuk kehidupan pasangan anda juga?
• Kesolvenan syarikat "menjanjikan anda pencen" untuk 20 tahun ditambah, dan jika Perbadanan Jaminan Manfaat Pencen (PBGC) akan membuat pembayaran anda jika bekas syarikat anda membayar pencen itu keluar dari perniagaan.
• Jika anda pada satu ketika akan memerlukan sejumlah wang "untuk seketika".

Cara-cara Menggunakan Pakej Persaraan Anda

Hanya selepas anda menentukan sama ada untuk mengambil jumlah sekali atau pencen sekiranya anda mempertimbangkan pilihan lain ini atau cara menggunakan pakej persaraan:

Ketahui jika ia termasuk penjagaan kesihatan. Sekiranya anda tidak memenuhi syarat untuk Medicare lagi, anda perlu mengetahui sama ada pakej persaraan anda termasuk penjagaan kesihatan. Jika ya, ini adalah satu perbelanjaan yang anda tidak perlu bimbang tentang dalam persaraan awal anda.

Gunakan pembeli untuk menampung perbelanjaan. Anda boleh belanjakan pembelian anda dan menggunakannya sebagai pendapatan sehinggalah ia habis, dan memegang simpanan persaraan anda apabila anda benar-benar memerlukannya.

Gunakan pembeli untuk membayar hutang. Jika anda menerima pembelian, menggunakan wang tunai ini untuk membayar hutang anda boleh menjadi langkah yang baik. Bayar hipotek anda, kereta anda, atau menyingkirkan baki kad kredit bulanan tersebut supaya anda dapat mengurangkan perbelanjaan keseluruhan anda.

Simpan belian dan cari kerja baru. Persaraan tidak dirancang tidak bermakna anda perlu berhenti bekerja sepenuhnya. Jika anda dapat mencari pekerjaan di bidang anda atau mengambil kerja sambilan melakukan sesuatu yang anda sukai, pergi untuk itu. Dengan cara ini, pakej persaraan anda hanya "dijumpai" wang dan boleh dimasukkan ke dalam tabungan anda.

Telah ditawarkan pilihan sekaligus atau pencen? Sekiranya anda mempunyai soalan tambahan mengenai topik ini dan isu-isu lain yang berkaitan dengan persaraan awal, muat turun panduan ini, Keadaan Tidak Diingini dalam Persaraan. Sekiranya anda masih merasa keliru, langkah terbaik yang akan anda ambil adalah mencari nasihat profesional yang berkelayakan.

Ikuti Wes di Twitter , Facebook dan di Wesmoss.

Untuk alat kewangan yang berharga dan maklumat mengenai bagaimana untuk menetapkan diri sendiri untuk persaraan yang bahagia, periksa ini:

Pengoptimal Keselamatan Sosial, Kalkulator Persaraan, Pelarasan 401k, Bagaimana Saya Meningkatkan Kuiz, Kuiz Kebahagiaan, dan Anda Boleh Bersara daripada Anda Berpikir

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat.Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.