Kebaikan dan Kekurangan Kad Kredit (dan Kad Kredit)

Membayar dengan plastik mudah, tetapi penting untuk memilih jenis plastik yang betul. Anda boleh menggunakan kedua-dua kad debit dan kad kredit untuk hampir apa-apa: perbelanjaan harian, membeli-belah dalam talian, dan juga membayar bil. Tetapi jenis kad yang terbaik?

Kad kredit mempunyai beberapa kelebihan berbanding kad debit - terutamanya jika anda mengambil berat tentang melindungi akaun semak anda - tetapi kad debit mempunyai tempat mereka.

Sebelum anda membuat komitmen kepada satu jenis kad (yang anda tidak perlu lakukan, kerana anda boleh menggunakan kad yang berlainan untuk tujuan yang berbeza), adalah berguna untuk mengetahui kebaikan dan keburukan setiap jenis .

Kelebihan Kad Debit

Tiada hutang: Bagi ramai, daya tarikan kad debit adalah bahawa mereka tidak membiarkan anda masuk ke hutang. Anda dibenarkan membelanjakan apa yang ada dalam akaun semak anda, dan itu sahaja. Kecuali anda mendaftar untuk perlindungan overdraf opsional , kad anda hanya akan berhenti bekerja apabila anda kehabisan wang, dan ini membantu jika anda mempunyai masa yang sukar untuk mengawal perbelanjaan anda. Terdapat beberapa situasi di mana anda masih boleh dipukul dengan caj dana yang tidak mencukupi, tetapi kes-kes itu agak jarang berlaku. Anda tidak akan mendapati diri anda dalam hutang, dan anda tidak perlu bersaing dengan bayaran faedah yang tinggi setiap bulan.

Kos yang anda bayar: Kad debit adalah murah untuk digunakan. Tidak seperti kad kredit, kad debit tidak mengenakan yuran tahunan.

Sesetengah akaun semak (yang anda perlukan untuk kad debit piawai) yuran penyelenggaraan caj jika anda tidak memenuhi syarat untuk penepian, tetapi akaun semak adalah praktikal satu keperluan - kad kredit tidak. Selain itu, anda mungkin boleh mendapatkan pemeriksaan percuma di tempat lain. Sekiranya anda memerlukan wang tunai dari ATM, anda mendapat peluang yang baik untuk mendapatkannya secara percuma dengan kad debit anda, tetapi kemajuan tunai kad kredit amat mahal.

Kos peniaga bayaran: Kad debit juga boleh murah untuk peruncit. Pedagang membayar yuran untuk memproses bayaran anda, dan yuran sapuan kad debit biasanya lebih rendah daripada yuran kad kredit (walaupun terdapat pengecualian). Hasilnya, sesetengah peniaga memerlukan anda untuk memenuhi ambang pembelian minimum apabila anda menggunakan kad kredit (minimum $ 10, sebagai contoh). Anda boleh membantu perniagaan kegemaran anda supaya kos rendah apabila anda membayar dengan kad debit.

Kesederhanaan: Kad debit anda disertakan dengan akaun semak anda, dan anda memerlukan akaun semak, jadi menambah kad kredit ke campuran itu hanya menambah lapisan kerumitan kepada kewangan anda. Itu satu lagi nama pengguna dan kata laluan, nombor kad lain yang boleh dicuri, dan bayaran tambahan yang anda perlukan untuk tetap berada di atas setiap bulan. Kad debit anda akan bekerja hampir di mana-mana kerja kad kredit.

Tiada kredit diperlukan: Kad debit lebih mudah untuk mendapatkan jika anda mempunyai kredit yang buruk (atau tidak).Jika anda boleh mendapatkan akaun semak, anda boleh mendapat kad debit. Anda juga boleh menggunakan kad debit prabayar jika mendapatkan akaun bank bukan pilihan. Sama ada anda tidak menyukai idea tentang hutang atau anda tidak boleh diluluskan untuk produk hutang, kad debit membolehkan anda mengelakkan kad kredit.

Semua yang dikatakan, kad kredit mempunyai manfaatnya.

Kelebihan Kad Kredit

Kurang risiko: Apabila anda menggunakan kad debit, wang itu keluar dari akaun semak anda dengan serta-merta. Dengan kad kredit, anda (atau pencuri dengan nombor kad anda) membelanjakan wang bank, dan anda mempunyai tempoh tangguh sebelum pembayaran perlu dibayar. Ini memberi anda lebih banyak masa untuk melihat ralat dan mempertikaikannya - sambil mengekalkan akaun semak anda. Kad kredit juga menawarkan perlindungan yang lebih baik terhadap penipuan (walaupun kebanyakan kad debit dengan perlindungan "sifar liabiliti" sukarela adalah sama): Dengan kad kredit, anda tidak boleh kehilangan lebih daripada $ 50 untuk penipuan, tetapi dengan kad debit, liabiliti anda mungkin tidak terhad undang-undang persekutuan.

Perlindungan tambahan: Walaupun dasar liabiliti sifar membuat kad debit hampir selamat seperti kad kredit (mengabaikan masa yang diperlukan untuk mendapatkan wang kembali dalam akaun semak anda), kad kredit menawarkan faedah tambahan.

Lebih mudah untuk mempertikaikan caj sekiranya ada masalah, dan beberapa kad kredit menawarkan jaminan yang berlanjutan ke atas barangan yang anda beli serta insurans perjalanan terhad.

Membina dan mengekalkan kredit: K eeping akaun kad kredit terbuka membantu anda membina sejarah kredit yang kukuh - atau menyimpan kredit anda dengan baik. Kad debit, untuk sebahagian besar, tidak mempengaruhi kredit anda. Sesetengah pengguna kad debit die-hard mengatakan mereka tidak peduli dengan skor kredit kerana mereka tidak perlu meminjam, tetapi skor tersebut penting. Anda mungkin ingin meminjam suatu hari nanti (untuk membeli rumah atau kereta misalnya), dan bermula dari awal menjadi sukar. Anda tidak akan membayar apa-apa caj faedah jika anda membayar baki kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan, dan beberapa kad tidak mempunyai yuran tahunan, jadi ada sedikit kehilangan.

Ganjaran: Jika anda jenis yang mahukan sedikit tambahan, kad kredit menawarkan ganjaran yang lebih baik daripada kad debit (sama ada bermakna akses kepada diskaun, back cash, atau titik perjalanan).

Batas yang tinggi: Kad kredit sering datang dengan had yang lebih besar daripada jumlah wang tunai yang anda simpan dalam pemeriksaan. Akibatnya, anda tidak perlu risau tentang memukul had anda disebabkan kebenaran dan pemotongan. Anda akan mempunyai masalah yang lebih sedikit menggunakan kad anda untuk kereta sewa, hotel, gas di pam, dan makan (di mana pra-kebenaran memegang dana mengunci selama beberapa hari, sama ada anda membayar dengan kad).

Faedah lain: Bergantung pada keadaan anda (dan penerbit kad anda), mungkin ada manfaat lain untuk menggunakan kad kredit. Sebagai contoh, di beberapa agensi kereta sewa, kad kredit adalah bentuk pembayaran yang boleh diterima sahaja. Untuk beberapa idea lagi, lihat 8 Perisian Kad Kredit Anda Mungkin Tidak Tahu Anda.

Mana yang lebih baik?

Pada akhirnya anda perlu memutuskan apa yang paling penting.Jika anda mahukan yang terbaik dari kedua-dua dunia, gunakan kedua-dua kad:

Kad kredit adalah yang terbaik untuk kebanyakan pembelian. Apabila anda berbelanja secara dalam talian atau secara peribadi, kad kredit melindungi anda dalam beberapa cara yang tidak boleh dilakukan kad debit (termasuk melindungi akaun semak anda, jaminan tambahan, dan banyak lagi). Yang penting adalah untuk melunaskan baki kad sepenuhnya setiap bulan untuk mengelakkan caj kewangan.

Kad debit adalah yang terbaik untuk pengeluaran tunai dan penghindaran hutang . Untuk pengeluaran wang tunai di ATM, kad debit anda adalah pilihan terbaik. Anda akan menyimpan yuran sekurang-kurangnya, dan maklumat kad anda tidak mungkin dicuri jika anda berpegang pada ATM yang selamat. Sekiranya kad kredit akan menggoda anda untuk mengambil hutang, teruskan dengan kad debit. Tetapi akhirnya, anda perlu mengambil alih perbelanjaan anda (jenis kad yang anda gunakan tidak boleh melakukannya untuk anda). Sekiranya anda tidak berbuat demikian, anda akan mencari cara untuk menipu dan membelanjakan lebih banyak daripada yang anda tidak kira apa yang ada di dompet anda.

Kad Debit Prabayar

Jika anda tidak dapat membuat keputusan, kad debit prabayar menawarkan beberapa faedah dari kedua-dua kad kredit dan kad debit.

Seperti kad kredit , mereka menyimpan akaun semak utama anda daripada didedahkan kepada dunia. Jika ada kesilapan atau seseorang mencuri nombor kad anda, satu-satunya wang yang ada ialah wang yang telah anda muatkan pada kad. Walau bagaimanapun, anda tidak dapat membelanjakan dana tersebut (yang mungkin anda perlukan), dan mendapatkan dana yang diganti mungkin merupakan proses yang lambat dan sukar.

Seperti kad debit , kad prabayar menghalang anda daripada masuk ke hutang. Anda hanya boleh membelanjakan dana yang telah anda muatkan pada kad. Apabila wang itu digunakan, kad berhenti berfungsi.