Haruskah saya Gunakan Penasihat Kewangan Melalui My Bank?

Banyak bank menawarkan pilihan untuk menggunakan penasihat kewangan mereka untuk pelaburan anda. Mereka boleh menawarkan insentif seperti urus niaga bayaran yang lebih rendah atau cek percuma jika anda mempunyai akaun pelaburan di bank. Pada amnya, terdapat jumlah minimum yang mereka mahu anda terus melabur melalui mereka untuk mengekalkan perkhidmatan. Anda mungkin mahu bekerja dengan bank anda kerana sudah mempunyai hubungan dengan mereka.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memastikan perkhidmatan pelaburan bank anda sesuai untuk anda.

Apakah Kelebihan Bekerja dengan Bank Saya?

Orang akan memilih untuk menggunakan bank mereka kerana mereka berpendapat penasihat kewangan lebih boleh dipercayai atau kerana ia memudahkan proses mencari penasihat kewangan. Adalah penting untuk mempertimbangkan cara penasihat kewangan dibayar. Seseorang yang dibayar sepenuhnya atas komisen mungkin lebih cenderung mencadangkan produk yang tidak jatuh secara langsung selaras dengan tahap keselesaan pelaburan anda.

Seorang penasihat kewangan yang bekerja untuk bank mungkin akan menawarkan pelbagai jenis pelaburan serta pilihan insurans hayat. Yuran pembrokeran sepatutnya sebanding dengan penasihat kewangan lain yang bekerja khusus untuk sebuah rumah broker atau secara bebas. Ia boleh meyakinkan untuk mempunyai syarikat dan nama yang boleh dipercayai apabila anda berfikir mengenai pelaburan.

Adalah baik untuk terus bekerja dengan perniagaan di mana anda sudah mempunyai akaun yang ditubuhkan. Anda harus mengetahui apa yang berlaku jika anda perlu menukar bank kerana anda berpindah atau atas sebab yang sama. Anda mungkin ingin meninggalkan pelaburan anda di bank walaupun anda tidak mempunyai akaun dengan mereka.

• Pertimbangkan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan melalui bank anda.
• Beberapa penasihat kewangan akan menawarkan lebih daripada sekadar melabur perkhidmatan dan juga boleh membantu dengan insurans hayat dan keperluan perancangan perniagaan. Tentukan apa yang anda inginkan dan perlukan dan kemudian cari perlawanan yang baik.
• Temuduga penasihat bahawa anda akan bekerjasama untuk melihat sama ada anda adalah perlawanan yang baik.
• Lihat yuran yang dikenakan oleh bank berdasarkan perdagangan, mesyuarat dan perkhidmatan.

Bagaimana saya mencari penasihat kewangan?

Ketika anda mencari penasihat kewangan, anda perlu mempertimbangkan semua pilihan anda dan bukan hanya memilih yang paling mudah. Tanya sekitar; jangan takut untuk meminta rujukan daripada pelanggan lain, ini akan memberitahu anda bahawa penasihat kewangan adalah cekap dan boleh dipercayai. Anda juga harus menemubual beberapa dan pastikan penasihat kewangan anda dapat menjelaskan pilihan pelaburan kepada anda dan kemudian akan membolehkan anda membuat pilihan.

Penasihat kewangan yang baik akan mendengar matlamat anda, dan memahami jumlah risiko yang anda ingin ambil dan kemudian dapat mencari produk yang sesuai dengan matlamat tersebut.Dia sepatutnya dapat membantu anda dengan membuat rancangan kewangan. Di samping itu, dia harus dapat menjelaskan risiko dan faedah setiap pilihan pelaburan dan menjelaskan cara anda perlu menyebarkan pelaburan anda ke atas beberapa pilihan dan dalam kategori risiko yang berbeza untuk melindungi diri anda.

Jika dia tidak boleh melakukan ini maka anda perlu mencari penasihat kewangan baru.

• Luangkan waktu untuk menemubual beberapa penasihat yang berbeza sebelum membuat pilihan terakhir anda.
• Minta rujukan dari orang yang anda percayai.
• Tanya penasihat itu jika mereka mempunyai pelanggan yang sanggup bercakap dengan anda tentang dia.
• Pastikan anda memahami bagaimana hubungan itu akan berfungsi dan berapa kerap anda akan bertemu untuk mengkaji semula portfolio anda dan bagaimana cadangan untuk membeli pelaburan baru akan dikendalikan.

Adakah Wang saya Dilindungi?

Akhir sekali, penting untuk menyedari bahawa jika anda memilih untuk pergi dengan penasihat kewangan melalui bank anda bahawa FDIC tidak menginsuranskan dana yang ada dalam akaun pelaburan. Ini adalah salah faham yang biasa, tetapi dana anda tidak melabur dengan lebih selamat melalui jabatan broker bank anda daripada yang mereka gunakan firma pembrokeran dalam talian.

Itulah sebabnya anda harus mempertimbangkan semua pilihan seperti yuran, dan keserasian sebelum membuat pilihan.

Walaupun ada risiko yang terlibat dengan melabur, ini adalah salah satu cara terbaik yang anda boleh mula membina kekayaan. Semasa anda melabur, penting untuk diingat bahawa pasaran mungkin naik dan turun. Wang itu diperolehi yang terbaik dengan melancarkan masa yang rendah dan meninggalkan wang anda di pasaran. Penasihat kewangan boleh membantu anda memahami pasaran. Ini dapat membantu anda bertenang apabila pasaran jatuh dan membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih baik.

Kecuali anda telah mempelajari dengan serius pasaran saham mendapatkan bantuan daripada profesional adalah salah satu cara terbaik anda boleh mula melaburkan wang. Terdapat kelas yang boleh anda ambil dan cara untuk belajar mengenai pelaburan dan penting untuk mendidik diri anda seberapa banyak yang mungkin untuk melabur wang anda. Anda mungkin ingin memulakan dengan menggunakan perancang kewangan atau penasihat pelaburan dan kemudian mulai membuat pelaburan sendiri apabila anda memahami pasaran lebih.

• Luangkan masa untuk mengkaji pasaran melalui membaca atau mengambil kelas.
• Memahami bahawa pasaran akan berubah-ubah dan cuba untuk tidak panik jika perkara jatuh.
• Bercakap dengan penasihat anda mengenai bagaimana agresif yang anda mahu dengan pelaburan anda dan jumlah yang anda mahu dilaburkan dalam dana yang lebih konservatif.
• Ingatlah bahawa strategi pelaburan anda akan berubah apabila anda semakin tua.