Menjual Piutang kepada Faktor

Jualan Akaun Belum Terima kepada Faktor untuk Membiayai Perniagaan Anda

Jika anda memerlukan wang untuk perniagaan anda, tetapi anda tidak mahu atau tidak boleh mendapatkan pinjaman konvensional, pertimbangkan pembiayaan piutang (juga dikenali sebagai pemfaktoran) sebagai sumber alternatif pembiayaan perniagaan.

Apakah Pemfaktoran?

Pemfaktoran bermakna bahawa seseorang akan membeli akaun anda yang akan diterima dan mereka akan melakukan pengumpulan itu. Anda juga boleh menjual invois anda secara langsung kepada faktor tersebut.

Pembeli jelas tidak dapat memberi nilai penuh kepada penghutang anda, kerana mereka tidak tahu sama ada mereka akan dapat mengutip dan kerana ia akan mengambil masa dan wang yang banyak bagi mereka untuk memeriksa kredit pada semua pelanggan anda dan menjalankan proses koleksi. Syarikat pemfaktoran akan meminta anda menyediakan laporan penuaan yang belum terima akaun, supaya mereka dapat melihat berapa lama pelanggan anda telah membayar hutang anda.

Apa yang Boleh Saya Harapkan Dibayar? Berapa lamakah ia mengambil untuk mendapatkan wang saya?

Syarikat-syarikat pemfaktoran membayar berdasarkan (1) tempoh masa belum terima telah diterima, (2), jumlah penghutang, dan (3) penarafan kredit pelanggan anda.

Faktor ini akan mengkaji semula penghutang anda dan memberi anda jumlah permulaan, mungkin tidak lebih daripada 80 peratus jumlahnya, dalam masa beberapa hari. Kemudian mereka akan mengenakan bayaran untuk koleksi sebenar sebanyak 2% hingga 6%, bergantung kepada betapa sukarnya penghutang yang akan dikumpulkan.

Dengan diskaun awal pembelian hutang anda dan yuran, anda mungkin akan mendapat tidak lebih daripada 40 peratus daripada penghutang anda. Itu hanya anggaran; kos anda mungkin berbeza.

Adakah Perundangan Pemfaktoran?

Factoring adalah industri $ 150 bilion dolar, dan telah lama wujud.

Syarikat pemfaktoran adalah perniagaan yang sah. Mereka membuat wang mereka dengan mengetahui nilai penghutang dan menjadi baik untuk mengumpulnya. Persatuan Pemfaktoran Antarabangsa, organisasi industri pemfaktoran, mempunyai "pencarian faktor" yang boleh anda gunakan untuk mencari faktor. SCORE mencadangkan pemfaktoran sebagai sumber wang tunai yang cepat.

Apa Mengenai Pelanggan Saya?

Syarikat pemfaktoran ingin merawat pelanggan anda dengan baik, kerana tiga alasan:

1. Syarikat pemfaktoran ingin mendapatkan bayaran.
2. Syarikat pemfaktoran tidak mahu memusnahkan hubungan anda dengan pelanggan anda kerana mereka mahu syarikat anda terus bergantung kepada mereka pada masa akan datang.
3. Syarikat pemfaktoran mesti mematuhi undang-undang koleksi yang sama seperti syarikat lain.

Bolehkah saya Menggunakan Faktor pada Asas Berterusan?

Banyak syarikat pemfaktoran menjadi penyumberan luar de facto untuk akaun yang belum diterima. Iaitu, anda boleh terus mengembalikan hutang anda kepada faktor yang menyebabkan anda tidak perlu menghabiskan masa dan wang untuk dikumpulkan.Jika anda mempunyai pelanggan atau pelanggan individu, anda mungkin mahu mengumpul secara peribadi, tetapi jika pelanggan anda adalah perniagaan lain, anda mungkin memutuskan bahawa pemfaktoran dapat menjimatkan wang dan kerumitan.

Bagaimana saya Pilih Faktor?

Lakukan carian Internet untuk mencari senarai faktor yang bekerja di negara anda.

Kemudian pilih beberapa untuk temu bual. Beberapa perkara penting untuk dicari ketika memilih faktor:

• Apa pengalaman yang mereka miliki dengan pemfaktoran? Berapa lama mereka berada dalam perniagaan?
• Siapa yang akan melakukan hubungan dengan pelanggan saya ? Apakah sikap orang ini? Adakah dia ramah? Sopan? Pastikan bahawa faktor ini tidak akan memusnahkan muhibah anda dengan pelanggan anda.
• Bagaimanakah pelanggan hubungan faktor ? Jika boleh, tinjau skrip dan surat telefon yang mereka gunakan, untuk mengukur profesionalisme dan kesopanan mereka.
• Adakah faktor merujuk akaun kepada koleksi ? Apakah kriteria yang mereka gunakan untuk melakukan ini? Adakah mereka memberitahu anda bahawa mereka menukar akaun ke koleksi? Sekiranya anda mempunyai pelanggan yang berterusan yang tidak membayar bil, anda perlu mengetahui ini. Syarikat pemfaktoran itu harus berhubung dengan anda tentang interaksi mereka dengan pelanggan anda.

Factoring boleh memberikan dana dengan lebih cepat daripada pinjaman bank tradisional, tetapi lebih mahal. Sekiranya anda memerlukan wang tunai, ini adalah cara untuk mendapatkan sedikit dengan cepat.

Kembali ke 5 Cara Membiayai Perniagaan Anda dalam Masa Kewangan Susah

Kembali ke Mendapatkan Bayaran: Menyiapkan Sistem Koleksi Anda