Penipuan Akaun baru: Kecurian Identiti Kewangan

Penting untuk memupuk Penipuan Akaun Baharu dan kesannya terhadap pengguna dan garis kredit mereka. Oleh kerana pencuri identiti terus melanggar pangkalan data dan mencuri nombor Keselamatan Sosial, penipuan akaun baru akan terus membahayakan orang ramai.

Penipuan Akaun Baru

Penipuan Akaun Baru umumnya pencurian identiti kewangan dalam bentuk akaun baru menggunakan maklumat identifikasi peribadi seseorang untuk mendapatkan produk dan perkhidmatan menggunakan kedudukan kredit orang yang baik itu.

Nombor Jaminan Sosial (SSN) sering, tetapi tidak semestinya, diperlukan untuk kebanyakan garis kredit untuk melakukan penipuan akaun baru. Apabila memohon untuk akaun baru, pencuri mungkin menggunakan alamat surat yang berbeza; mangsa tidak pernah melihat bil-bil untuk akaun-akaun baru ini dan mungkin atau tidak akhirnya boleh dihubungi oleh pemiutang apabila hutang itu tidak dibayar.

Penipuan Utiliti

Terdapat banyak bentuk penipuan akaun baru yang boleh berlaku. Pembukaan utiliti baru, termasuk gas, elektrik, telefon, kabel dan banyak lagi boleh menyamakan sebanyak 20 peratus daripada semua kecurian identiti. Utiliti, kota ke bandar dan negeri ke negeri, mengendalikan kredit dengan cara yang berbeza. Ramai yang memerlukan SSN untuk menghidupkan perkhidmatan, sementara yang lain hanya memerlukan nama dan alamat. Dalam kes-kes di mana tiada SSN diperlukan, penipuan sering diserap oleh utiliti dan mangsa hanya akan sedar apabila mereka meminta utiliti di bandar itu dan dinafikan kerana tidak membayar oleh pencuri.

Utiliti yang memerlukan SSN mungkin atau tidak boleh memeriksa kredit orang tersebut semasa membuka akaun baru. Dalam acara itu, rang undang-undang tidak dibayar utiliti yang mengeluarkan kredit hanya boleh menutup akaun atau melampirkan hutang ke laporan kredit mangsa melalui SSN mereka. Dalam kes ini, mangsa mungkin mengetahui hanya apabila mereka atau pemiutang pergi untuk memeriksa kredit mereka untuk pinjaman lain dan kemudian melihat hutang dan ditolak kredit.

Saya bekerja dalam kes dan muncul dalam siaran dengan seorang wanita yang suaminya bertempur dalam Perang Irak, sementara dia berada di rumah untuk melancarkan pertempuran sendiri di rumah. Seorang pencuri identiti mencuri identiti suaminya dan membuka banyak utiliti di bawah namanya. Dia dihubungi oleh IRS dan pelbagai utiliti. Pembayaran telah dituntut walaupun dia menjelaskan tidak mungkin suaminya membuka akaun. Pada masa itu, pencuri telah berfungsi sebagai lelaki ini selama 3 tahun.

Penipuan Pinjaman

SSN diperlukan untuk akaun baru dalam bentuk pinjaman untuk kebanyakan, jika tidak semua, item tiket besar (e.g., kereta, bot, rumah, dan bahkan lebih kecil, pinjaman "hari bayaran"). Pinjaman jenis ini sama dengan kira-kira 10 peratus daripada semua kecurian identiti. Pencurian identiti jenis ini selalunya merupakan pekerjaan di dalam-yang bermaksud mereka yang mempunyai akses kepada data dan / atau mangsa adalah orang yang melakukan jenayah jenis ini.Contohnya termasuk jurujual kereta yang mempunyai akses kepada data klien dan memahami proses memohon pinjaman dan membeli kereta mungkin lebih berkemungkinan melakukan kejahatan. Ejen hartanah yang mempunyai akses kepada data pelanggan dan memahami proses pembelian / jualan rumah dan gadai janji telah diketahui melakukan penipuan gadai janji kerana ia berkaitan dengan akaun baru.

Dalam semua kes ini, mangsa tidak akan mengetahui penipuan sehingga kereta telah lama dijual di pasaran gelap dan bil tidak pernah dibayar, atau sampai rumah dibalikkan atau hipotek dibiayai semula, dan hutang itu berlaku cemerlang.

Penipuan Kad Kredit

Penipuan akaun baru yang paling menguntungkan dan paling lazim ialah akaun kad kredit baru. Penipuan kad kredit menyamakan hampir separuh daripada semua kecurian identiti. Ringkasnya, pencuri identiti suka kad kredit kerana mereka adalah akaun baru yang paling mudah untuk dibuka, dan mereka boleh menjadi wang tunai yang paling pantas.

Sistem kredit didasarkan pada "mudah. "Kredit mudah ialah asas masyarakat yang didorong oleh kredit, dan kemelesetan itu tidak dapat mengurangkan pengeluaran kad kredit. Yang terakhir saya baca, terdapat sebanyak 3. 5000000000 kad kredit aplikasi yang telah diluluskan setiap tahun dihantar ke peti mel pengguna.

Kad kredit pada umumnya dikeluarkan kepada mereka yang berusia undang-undang, 18 ditambah. Pada usia 15 tahun, mereka mungkin dapat meminjam kad kredit ibu bapa mereka. Tetapi sebaik sahaja mereka lulus sekolah menengah atau sampai ke usia itu, proses bermula. Jika ada 200 juta orang berumur 18 tahun dan lebih dari menerima semua aplikasi ini, itu adalah banyak surat sampah yang masuk dalam sampah.

Pencuri identiti digambarkan masa yang lama dahulu bahawa aplikasi yang diluluskan sebelum ini yang terdapat di dalam tong sampah memegang tahap kepercayaan dalam minda bank yang mengeluarkan. Lagipun, bank itu menghantarnya kepada penerima yang dimaksudkan, dan apabila bank mendapatkannya kembali dengan kebanyakan maklumat yang kelihatan betul, mereka mengeluarkan kad itu. Saya telah melihat banyak kajian di mana aplikasi kad kredit yang telah diluluskan telah dipecahkan dengan tangan kemudian direkam semula bersama-sama, diisi dan dihantar masuk dan kad kredit tiba dalam masa 10 hari. Mengapa? Kerana, di mata bank, semua data memeriksa OK.

Aplikasi dalam talian dan telefon adalah sama seperti mudah untuk penipuan kerana tidak mahu dikenali urus niaga. Semua keperluan pencuri identiti adalah beberapa kepingan utama maklumat-nama, alamat, dan SSN dan mereka dimatikan dan berjalan. Terminal komputer awam dan telefon bimbit membuang identiti pencuri.

Kredit Segera

Kredit Segera bermaksud satu perkara: kecurian identiti segera. Pencuri identiti buih di mulut apabila mereka memperolehi maklumat peribadi dan berada di dalam rangkaian peruncit utama. Berapa kerapkah anda dihentikan di kedai atau pusat membeli-belah, dan menawarkan teddy bear atau T-shirt untuk mendaftar 10 peratus daripada pembelian seterusnya? Memohon kredit segera adalah sebenarnya "segera". "Ia biasanya berlaku dalam masa kurang dari 20 minit dan melibatkan menunjukkan pengenalan dasar dan menyediakan SSN-semuanya boleh didapati dengan mudah sebagai nyata atau palsu.

Apa yang memburukkan lagi masalah adalah ketika seseorang berkongsi nama mangsa dan mempunyai identifikasi yang sama dengan mangsa. Carian dalam talian mudah akan memberitahu anda siapa yang berkongsi nama dan tempat mereka tinggal. Dari situ, melakukan beberapa carian melalui rekod awam dan mencari akta ke rumah dalam talian boleh memberikan satu dengan SSN. Jika itu gagal berfungsi, maka membeli satu di beberapa broker maklumat dalam talian boleh melakukan tipuan itu. Apa yang lebih buruk ialah apabila keluarga mempunyai ahli yang berkongsi nama yang sama, dan ahli keluarga rentan terhadap jenayah-bapa, anak lelaki, sepupu, dll. Ia cukup mudah untuk menunjukkan ID dan memberikan SSN secara lisan atau bertulis untuk orang lain dengan nama yang sama. Kerani yang mentadbir permohonan mendapat komisen kecil dan dengan senang hati dapat menampung.

Sekali pencuri identiti menerima kad baru, dia "maxes it out" dan tidak membayar bil tersebut. Dari masa ke masa, peminjam mengesan mangsa, menyalahkannya untuk bil yang tidak dibayar, dan menuntut dana yang terhutang. Penipuan akaun baru memusnahkan kredit mangsa dan menjadi kekacauan untuk membersihkan. Mangsa mungkin tidak bertanggungjawab secara finansial untuk caj itu sendiri, tetapi mereka akan membayar dalam waktu, dan masa adalah wang. Dalam beberapa kes, mereka mungkin membayar peguam atau penyiasat persendirian. Bergantung kepada bagaimana keadaan kredit mereka menjadi buruk, mereka mungkin perlu mengambil masa bekerja. Mangsa pencuri identiti telah dinafikan kredit disebabkan hutang yang belum dibayar dalam nama mereka dan telah kehilangan peluang untuk membeli rumah sebagai hasilnya. Dalam banyak kes, kredit mangsa dimusnahkan akibat tindakan pencuri; penarafan kredit seterusnya memberi kreditor kredit dan juga penanggung insurans untuk memberi mereka kadar faedah yang lebih tinggi kerana risiko yang mereka anggap.