Kecurian Identiti kewangan dan Definisi Penipuan Keterlaluan

Apabila kebanyakan kita berfikir tentang kecurian identiti, perkara pertama yang kita fikirkan adalah kad kredit kita. Mereka yang telah mengalami kad kredit mereka berkompromi percaya bahawa mereka adalah mangsa pencurian identiti. Walaupun penipuan kad kredit adalah sejenis kecurian identiti, ia sebenarnya bukan jenis pencurian yang paling merosakkan. Jenis penipuan ini disebut "pengambilalihan akaun," di kalangan pakar keselamatan, dan ia berlaku apabila seorang penjenayah mengambil alih akaun yang sudah ada.

Sekiranya seseorang mempunyai akaun kad kredit mereka berkompromi, mereka harus melaporkan sebarang kerugian yang diketahui kepada bank secepat mungkin, biasanya dalam masa 60 hari dari kejadian tersebut. Ini membolehkan dana yang hilang untuk dikembalikan ke akaun. Secara amnya, ini dilakukan dalam masa beberapa jam hingga hari.

Jenis kecurian identiti yang paling merosakkan mangsa adalah ketika seorang penjahat membuka akaun baru atas nama mangsa. Jenis kecurian identiti ini sepatutnya dipanggil "penipuan akaun baru". Akaun-akaun ini bukan sahaja dikaitkan dengan nombor Keselamatan Sosial mangsa; ia juga dikaitkan dengan sejarah kredit mangsa. Oleh kerana kita hidup dalam dunia yang didorong oleh kredit, kita dihakimi oleh majikan, pemiutang, dan penanggung insurans yang hanya berdasarkan sejarah ini. Mangsa-mangsa ini mungkin dilihat dengan sikap negatif, dan mereka boleh dinafikan insurans, pekerjaan, dan kredit, walaupun mereka sebenarnya bukan orang yang mencipta masalah itu.

Kita mesti sedar bahawa pencurian identiti tidak semestinya hanya berlaku pada individu, tetapi ia juga boleh berlaku kepada orang dalam kumpulan.

Bank, peruncit, syarikat kad kredit, penasihat kewangan, hospital, syarikat insurans, dan peruncit semuanya telah dipengaruhi oleh kecurian dan kecurian identiti. Bagi sesetengah organisasi ini, ia hanya satu gangguan untuk menangani perkara ini, dan untuk yang lain, ia hanya realiti perniagaan mereka. Kebanyakan organisasi ini mempunyai beberapa lapisan keselamatan, tetapi mereka semua adalah sasaran dengan isu-isu tertentu untuk ditangani.

Walau bagaimanapun, pada masa yang sama, setiap organisasi mengatasi dengan pemalar yang sama: pelanggan mereka adalah bahagian paling berjaya dalam kejayaan mereka.

Kebanyakan orang menarik penipu kepada mereka sama ada mereka menyedari atau tidak. Mereka mungkin membuka pintu untuk menjadi mangsa e-mel phishing atau ke laman web palsu. Mereka juga mungkin gagal untuk mengemaskini atau melindungi komputer mereka, mereka mungkin tidak melindungi sambungan tanpa wayar mereka, atau mungkin tidak melakukan perkara seperti merobek dokumen penting atau menyimpan terlalu banyak dalam dompet mereka. Penipuan akan berkembang kerana orang umumnya mengabaikan keselamatan diri mereka.

Memang ada sebab untuk mangsa-mangsa kejahatan ini, dan kisah Larry Smith adalah salah satu yang kita semua perlu tahu dan faham.Kira-kira 17 tahun yang lalu, Larry Smith, 50 tahun, menjadi mangsa pencuri identiti bernama Joseph Kidd. Semasa menggunakan nama Larry Smith, Kidd ditangkap. Dia dihantar ke penjara, melarikan diri, dan kemudian mengumpulkan manfaat seperti Medicare dan kebajikan, semuanya ketika menggunakan nama Larry Smith. Dia juga berkahwin dengan Larry Smith.

Sementara itu, dari jauh, Larry Smith sebenarnya berurusan dengan tindakan Kidd. Dia terpaksa menghabiskan lapan hari di penjara kerana jenayah Kidd, dan telah diletakkan di rumahnya, kehilangan lesen memandu, dan bahkan dinafikan rawatan perubatan … semuanya kerana dia adalah mangsa pencurian identiti.

Sesetengah orang bertanya-tanya, "Kenapa seseorang mahu mencuri identiti saya? Saya tidak mempunyai sebarang wang. "Tetapi, Larry Smith tidak mempunyai wang. Seseorang mungkin berfikir, "Saya mempunyai kredit yang buruk. Tiada siapa yang mahu identiti saya. "Sekali lagi, Larry Smith dalam keadaan ini. Orang mungkin juga berfikir, "Saya tidak menggunakan kad kredit, saya tidak mempunyai komputer. Sudah tentu, tiada siapa yang mahu identiti saya. "Fikirkan Larry Smith.

Ini adalah betapa mudah bagi kehidupan seseorang untuk dihancurkan. Ia melampaui komputer yang digodam atau kad kredit yang sedang dikompromikan. Acara-acara Larry Smith adalah contoh pencurian identiti yang benar.

Apa yang Tepat Adakah Pencurian Identiti Kewangan?

Jadi, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana pakar mengenal pasti kecurian identiti? Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan menerangkan kecurian identiti dengan cara berikut:

Kecurian identiti berlaku apabila seseorang menggunakan maklumat, seperti nombor Keselamatan Sosial, orang lain untuk melakukan aktiviti yang menyalahi undang-undang, seperti penipuan.

Pencuri identiti, misalnya, mungkin membuka kad kredit baru di nama orang lain. Apabila pencuri ini tidak membayar bil-bil selepas melakukan perbelanjaan, hutang itu akhirnya dilaporkan pada laporan kredit mangsa. Pencuri ini mungkin juga cuba mengambil alih akaun kad kredit sedia ada dan mula membuat caj ke atasnya.

Secara umum, pencuri ini akan melakukan perkara seperti menghubungi syarikat kad kredit untuk menukar alamat pengebilan pada akaun mereka untuk mengelakkan pengesanan oleh mangsa. Mereka juga mungkin mengambil pinjaman atas nama orang lain atau menulis cek menggunakan nama dan nombor akaun orang lain. Mereka mungkin juga menggunakan maklumat ini untuk mengakses dan memindahkan wang dari akaun bank, atau bahkan mungkin mengambil alih identiti mangsa. Dalam kes ini, mereka mungkin membuka akaun bank, membeli kereta, mendapatkan kad kredit, membeli rumah, atau mencari pekerjaan … semuanya dengan menggunakan identiti orang lain.

Hampir selalu, kecurian identiti melibatkan institusi kewangan, sama ada bank, pemberi pinjaman, atau syarikat kad kredit. Mengapa? Kerana ini adalah di mana wang itu, dan ini adalah di mana mereka tahu mereka boleh mendapatkan wang dengan hampir tidak ada usaha. Terdapat beberapa kaedah yang digunakan oleh pencuri untuk mengakses maklumat ini, dan tidak semuanya berteknologi tinggi. Sebaliknya, banyak pencuri menggunakan kaedah "berteknologi rendah", seperti melalui sampah atau memintas pesanan cek baru. Kadang-kadang, pencuri ini akan cuba menipu mangsa untuk mendapatkan maklumat tersebut.Salah satu cara mereka melakukan ini adalah dengan memanggil bank dan menyamar sebagai mangsa, atau mereka sebenarnya boleh menghubungi mangsa, diri mereka sendiri. Pencuri ini juga mengambil kesempatan daripada situasi. Sebagai contoh, ketika tahun berubah dari tahun 1999 hingga 2000, terdapat banyak ketakutan mengenai bug komputer Y2K. Dalam kes ini, penggodam ini memanggil mangsa yang berpotensi dan berpura-pura mereka dari bank. Mereka memberitahu mangsa bahawa mereka memerlukan maklumat mengenai akaun mereka untuk memastikan mereka tidak perlu bimbang tentang perubahan dalam tahun ini.

Sudah tentu, kaedah yang lebih canggih untuk mendapatkan maklumat kewangan untuk tujuan pencurian identiti. Sebagai contoh, sesetengah pencuri menggunakan kaedah yang dikenali sebagai "pemotongan. "Dalam kes ini, mereka akan memasang kamera kecil atau peranti pengimbasan di sekitar pembaca kad kredit atau ATM. Apabila mangsa melepaskan kad mereka, seperti ketika mendapatkan gas di stesen minyak, peranti membaca kad dan menyimpan maklumat tersebut. Sekali pencuri mempunyai akses kepada maklumat ini, mereka boleh menyandarkan semula maklumat ini pada kad dummy clone dengan foils dan logo yang timbul, yang kelihatan sangat seperti kad kredit, dan ia boleh digunakan seperti kad kredit. Oleh itu, pencuri tidak perlu mempunyai kad sebenar mangsa, dia hanya memerlukan maklumat tersebut.

Bagi mereka yang menjadi mangsa pencurian identiti, kosnya besar dan sakit kepala bertahan selama berbulan-bulan, dan dalam beberapa kes, tahun, selepas kejadian itu. Pencuri ini dapat menampung puluhan ribu dolar hutang untuk mangsa mereka, dan walaupun mangsa mungkin tidak bertanggungjawab terhadap hutang itu, masih terdapat banyak akibat. Sebagai contoh, sejarah kredit mangsa biasanya terjejas, dan mereka mesti menghabiskan banyak jam, hari, bulan, dan tahun bertanding dengan bil dan maklumat. Tambahan pula, ketika mangsa cuba menangani akibatnya, mereka mungkin dinafikan untuk gadai janji, pinjaman, dan juga pekerjaan. Tanda buruk pada laporan kredit juga boleh menghalang seseorang daripada membuka akaun bank, yang sangat penting untuk dibuka apabila akaun mereka yang lain dikompromikan. Walaupun selepas bil awal dijaga, caj baru dan tuduhan boleh muncul pada bila-bila masa dalam beberapa bulan akan datang, malah bertahun-tahun.

Walaupun tidak ada statistik komprehensif tentang bagaimana kecurian identiti yang lazimnya, data yang kita mempunyai akses kepada menunjukkan bahawa ia telah meningkat sejak beberapa tahun yang lalu.

Kecurian identiti kewangan sebenarnya bukan jenis kecurian identiti; Sebaliknya, ia adalah hasil pencurian identiti. Ia berlaku selepas maklumat peribadi atau identiti seseorang telah dikompromi. Sebaik sahaja pencuri mempunyai akses kepada nombor Keselamatan Sosial, tarikh lahir, nama, nombor telefon, alamat, nombor akaun bank, PIN, kata laluan, debit atau kad kredit, mereka boleh menggunakan maklumat itu untuk membuka akaun baru atau mengambil alih akaun yang sudah wujud.

Satu Word mengenai Penipuan Keterlambatan

Kita juga perlu berjaga-jaga untuk penipuan afiniti. SEC menentukan jenis penipuan ini sebagai sejenis penipuan pelaburan yang menyerang anggota kumpulan tertentu, seperti orang dalam komuniti etnik atau budaya tertentu, kumpulan profesional, atau orang tua.

Penjenayah yang menggunakan penipuan afiniti sering menjadi anggota kumpulan ini, atau sekurang-kurangnya berpura-pura menjadi. Mereka sering akan mendekati para pemimpin kumpulan ini, dan menggunakannya untuk memberitahu ahli kumpulan lain mengenai skema tersebut. Sebagai contoh, ia mungkin peluang pelaburan yang palsu, dan penjenayah akan membuat pelaburan ini kelihatan seperti itu benar-benar berbaloi dan sah. Para pemimpin kemudian akan memberitahu ahli kumpulan lain mengenai pelaburan ini, dan sebelum anda tahu, mereka semua membeli ke dalamnya.

Penipuan ini mengambil persahabatan dan kepercayaan yang telah berkembang dalam kumpulan ini, dan benar-benar memanfaatkannya. Memandangkan ini mungkin kumpulan ketat, boleh menjadi sangat sukar bagi penguatkuasa undang-undang atau pengawal selia untuk mengetahui bahawa penipuan sedang berlaku. Di samping itu, mangsa juga teragak-agak untuk memaklumkan pihak berkuasa apabila menjadi mangsa, dan sebaliknya cuba untuk menyelesaikan masalah antara mereka.

Banyak penipuan ini melibatkan skim piramid, atau skim "Ponzi", di mana pelabur baru akan membayar ke dalam "periuk", dan wang ini digunakan untuk membayar pelabur terdahulu. Ini memberi ilusi bahawa pelaburan itu berbayar. Ini digunakan untuk menunjukkan kepada pelabur baru bahawa mereka boleh mempercayai pelaburan itu, dan itu adalah cara yang selamat dan selamat untuk melabur wang mereka. Namun kenyataannya adalah bahawa penjenayah hampir selalu akan mencuri wang ini untuk kegunaan peribadi mereka. Jenis penipuan ini bergantung sepenuhnya kepada bekalan pelabur baru yang tidak berkesudahan, dan apabila bekalan ini mengering, keseluruhan skema akan runtuh … dan orang-orang yang telah melabur dalam skema mendapati bahawa kebanyakan, jika tidak semua, mereka wang sudah hilang.