Video: Ancaman Pembayaran Hutang Lewat Aplikasi Peminjaman - NET24 2024
Pelunasan negatif berlaku apabila pembayaran pinjaman tidak cukup besar untuk menampung kos faedah. Hasilnya adalah keseimbangan pinjaman yang semakin meningkat , yang akan memerlukan pembayaran yang lebih besar di beberapa titik di masa depan.
Pelunasan negatif adalah mungkin dengan apa-apa jenis pinjaman, dan ia sering dilihat dengan pinjaman pelajar dan pinjaman hartanah.
Bagaimana Pelunasan Negatif Beroperasi?
Untuk memahami pelunasan negatif, sebaiknya bermula dengan pelunasan lama.
Pelunasan adalah proses membayar baki pinjaman dengan pembayaran tetap (sering bayaran bulanan). Sebagai contoh, apabila anda membeli rumah dengan gadai janji kadar tetap 30 tahun, anda akan membuat bayaran yang sama setiap bulan - walaupun baki pinjaman anda dan kos faedah anda turun dari masa ke masa.
Pembayaran bulanan dikira berdasarkan beberapa faktor:
- Baki pinjaman - berapa banyak pinjaman anda
- Tempoh masa yang anda ambil untuk membayar balik pinjaman (dikenali sebagai istilah)
- Kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman anda keseimbangan
Perhitungan datang dengan bayaran tetap yang akan sepenuhnya membayar pinjaman anda pada akhir tempoh masa yang anda pilih (biasanya 15 hingga 30 tahun untuk pinjaman rumah). Setiap pembayaran mempunyai dua komponen:
- Sebahagian daripada pembayaran meliputi caj faedah atas hutang anda
- Baki pembayaran membayar hutang anda (atau mengurangkan baki pinjaman anda)
Untuk mengetahui lebih lanjut dan melihat jadual pelunasan sampel, lihat Bagaimana Kerja Pelunasan.
Di bahagian bawah halaman ini, anda akan dapati sampel negatif carta pelunasan.
Ketika Things Go Negative
Dengan beberapa pinjaman, Anda memiliki kemampuan untuk membayar kurang dari pembayaran melunasi sepenuhnya. Sebab utama untuk membayar kurang, tentunya lebih mudah untuk membayar kurang.
Apabila anda membayar kurang daripada caj faedah dalam satu bulan (atau apa jua tempoh masa berlaku), kos faedah akan ditambah kepada baki pinjaman anda.
Dengan kata lain, anda berhutang lebih banyak lagi setiap bulan . Anda sebenarnya tidak menerima wang dari pemberi pinjaman anda, tetapi baki pinjaman anda berkembang kerana anda tidak membayar bunga.
Proses menambahkan faedah kepada baki pinjaman dikenali sebagai memanfaatkan minat tersebut.
Akhirnya, anda perlu membayar pinjaman. Itu boleh terjadi dalam beberapa cara:
- Melalui bayaran pelunasan biasa (yang akan lebih tinggi dari yang mereka telah lakukan jika pinjaman tidak berkembang)
- Dengan membiayai semula pinjaman
- Dengan membuat pembayaran belon untuk membayar hutang
Mengapa menggunakan Pelunasan Negatif?
Anda perlu membayar sama ada cara, jadi mengapa orang memilih untuk membiayai pinjaman?
Ketidakupayaan untuk membayar: kadang-kadang anda tidak mempunyai dana yang tersedia untuk membuat pembayaran. Sebagai contoh, semasa tempoh pengangguran, anda mungkin tidak dapat membayar pinjaman pelajar anda.Adalah mungkin untuk memohon penangguhan, yang membolehkan anda berhenti membuat pembayaran buat sementara waktu. Walau bagaimanapun, faedah masih dikenakan, dan anda perlu membayar faedah melainkan anda mempunyai pinjaman bersubsidi. Perhatikan bahawa anda sering mempunyai pilihan untuk membayar faedah (semasa melangkau pembayaran yang lebih besar) jika anda ingin mengelakkan pelunasan negatif.
Pinjaman pelabur: dalam beberapa kes, pelabur tidak berminat untuk mendaftar untuk bayaran bulanan yang besar.
Ini benar terutamanya dengan projek jangka pendek (contohnya, fix-and-flip). Ini adalah cara spekulatif dan berisiko untuk melabur, tetapi sesetengah orang dan perniagaan berjaya melakukannya. Untuk strategi untuk membayar, anda perlu menjual aset dengan keuntungan yang cukup untuk membayar faedah yang anda tidak pernah bayar.
"Peregangan" untuk membeli: sesetengah pembeli rumah menggunakan pelunasan negatif untuk membeli harta yang pada masa ini daripada julat harga mereka. Anggapannya adalah bahawa mereka akan mendapat lebih banyak pendapatan kemudian, dan mereka lebih suka membeli harta lebih mahal hari ini daripada membeli yang lebih murah dan terpaksa bergerak pada suatu masa nanti. Sekali lagi, ini adalah strategi yang berisiko - anda tidak boleh meramalkan masa depan, dan ada banyak cerita jangkaan yang tidak pernah menjadi kenyataan. Beberapa contoh pinjaman berisiko termasuk pinjaman pilihan-ARM atau pinjaman pick-your-payment (yang tidak begitu popular seperti dulu).
Contoh Pelunasan Negatif
Untuk melihat pelunasan negatif dalam tindakan, ambil apa-apa pinjaman dan anggap anda membayar kurang daripada caj faedah. Dari masa ke masa, baki akan meningkat.
Sebagai contoh, kami akan menggunakan jadual pinjaman dan pelunasan yang sama pada halaman lain: andaikan anda meminjam $ 100, 000 pada 6% selama 30 tahun untuk dibayar balik bulanan. Dalam kes ini, kami akan membayar apa-apa sebulan, dan anda akan melihat baki pinjaman meningkat. Anda boleh membina jadual pelunasan anda sendiri dan menggunakan sebarang pembayaran yang anda pilih.
Seperti yang anda lihat, jumlah faedah yang anda bayar meningkat setiap bulan - bersama dengan baki pinjaman anda.
| Bulan | Baki Awal | Pembayaran Sebenar | Kepala | Faedah | Baki Berakhir |
| 1 | $ 100, 000. 00 < 500. 00) | $ 500. 00 | $ 100, 500. 00 | 2 | $ 100, 500. 00 |
| $ - | $ (502.50) | $ 502. 50 | $ 101, 002. 50 | 3 | $ 101, 002. 50 |
| $ - | $ (505.11) | $ 505. 01 | $ 101,507. 51 | 4 | $ 101, 507. 51 |
| $ - | $ (507.54) | $ 507. 54 | $ 102, 015. 05 < 5 | $ 102, 015. 05 | $ - |
| $ (510. 08) | $ 510. 08 | $ 102, 525. 13 | 6 | $ 102, 525. 13 | $ - |
| $ (512. 63) | $ 512. 63 | $ 103, 037. 75 | 7 | $ 103, 037. 75 > $ - | $ (515. 19) |
| $ 515. 19 | $ 103, 552. 94 | 8 | $ 103, 552. 94 | $ (517. 76) | |
| $ 517. 76 | $ 104, 070.70 | 9 | $ 104, 070. 70 | $ - | $ (520. 35) |
| $ 520. 35 | $ 104, 591. 06 | 10 > $ 104, 591. 06 | $ - | $ (522. 96) | $ 522. 96 |
| $ 105, 114. 01 | 11 | $ 105, 114. 01 | $ - | $ (525. 57) | $ 525. 57 |
| $ 105, 639. 58 | 12 | $ 105, 639. 58 | $ - > $ (528. 20) | $ 528. 20 | $ 106, 167. 78 |
Pelunasan untuk Pinjaman Perniagaan
Pelunasan pinjaman bermaksud berapa banyak bunga dan pokok yang anda perlu bayar atas pinjaman dengan setiap pembayaran, dan apabila pinjaman itu dibayar balik. Ketahui mengenai jadual pelunasan. Sikap Negatif - Menolak Negatif Ke Arah Perubahan Di Tempat Kerja
Organisasi dan kerjaya anda. 5 petua ini akan membantu anda mengubah keadaan negatif di tempat kerja menjadi perubahan positif. Pinjaman Pinjaman Pinjaman Semula Pinjaman
Pinjaman Pinjaman Semula Pinjaman (RAL) adalah pinjaman yang ditawarkan oleh banyak syarikat penyediaan cukai kepada orang-orang berbanding pulangan cukai pendapatan mereka. |