Belajar Bagaimana Penjaga Ditetapkan Dalam Perkhidmatan Kewangan

Kustodian adalah syarikat yang memiliki aset fizikal aset anda. Anda menyimpan wang atau pelaburan sendiri yang dipertanggungjawabkan untuk kemudahan dan keselamatan.

Apa Kustodian Adakah

Apabila anda membuat deposit ke dalam apa-apa jenis akaun, cek anda akan dibayar dan disimpan terus kepada penjaga anda dengan merujuk kepada nombor akaun anda. Kustodian anda bertanggungjawab untuk menjaga keselamatan wang anda yang diperolehi.

Penjaga akan menghantar anda pernyataan bulanan atau suku tahunan untuk akaun anda yang memberitahu anda tahu apa yang dipegang mereka bagi pihak anda.

Sebagai tambahan untuk memegang wang dan pelaburan anda dan menghantar anda satu penyata akaun, penjaga juga berfungsi sebagai orang di-antara apabila anda ingin membeli atau menjual sesuatu. Dalam sistem berasaskan pasaran elektronik, pembeli dan penjual tidak pernah bertemu, oleh itu, penjaga mempunyai tugas penting untuk memastikan wang anda pergi ke orang yang betul dan sebaliknya.

Apabila mereka mengambil arahan untuk membeli sesuatu, penjaga akan membuat perjanjian untuk mencari kustodian lain dengan penjual yang sesuai untuk stok yang anda ingin beli. Mereka akan menjual tunai anda untuk stok yang anda ingin beli. Jika anda ingin menjual saham yang anda miliki, mereka juga akan mengatur urus niaga yang betul untuk memberi anda jumlah yang tepat untuk wang yang anda layak untuk dijual. (Nota penjaga biasanya mengenakan yuran transaksi apabila anda membeli atau menjual pelaburan.)

Jika anda memiliki stok dan telah mengumumkan dividen, anda perlu memastikan anda benar-benar menerimanya. Penjaga akan membuat pengaturan bagi anda untuk menerima dividen anda dan akan memfailkan semua dokumen yang diperlukan untuk anda melaporkan dividen ini kepada IRS, jika berkenaan.

Bayangkan banyak urus niaga saham yang berlaku pada tahun kalendar; aktiviti membeli dan menjual ini.

Begitu juga pembayaran dan penerimaan dividen serta aktiviti khusus syarikat seperti pembahagian saham atau percantuman. Trek penjaga semua ini bagi pihak anda. Dengan menggunakan kustodian yang bereputasi, anda boleh bergantung kepada kepakaran mereka untuk mengendalikan transaksi yang membosankan sepanjang perjalanan.

Apabila Syarikat Tidak Menjaga Kustodian

Sekiranya anda ingin sijil saham yang dikeluarkan, sebagai contoh, Walt Disney Company, anda akan memesan sijil fizikal (dengan bayaran) atas nama anda, dan sesiapa yang memiliki kepemilikan fizikal Sijil ini kini menjadi penjaga. Apabila sijil stok dikeluarkan institusi kewangan tidak lagi penjaga dan tidak lagi bertanggungjawab untuk mengesan pemilikan dan urus niaga pelaburan. Firma penasihat pelaburan berdaftar yang mengurus aset bagi pihak pelanggan biasanya menggunakan penjaga untuk memegang aset pelanggan.

Sebagai contoh, firma pelaburan bebas saya menggunakan Charles Schwab sebagai penjaga untuk aset pelanggan. Firma saya mengarahkan pelaburan tetapi tidak mempunyai "hak penjagaan" atau pemilikan wang pelanggan. Ia adalah Schwab yang sebenarnya mempunyai hak asuransinya. Mereka memegang aset itu dalam "borang buku," yang bermaksud ia adalah kemasukan elektronik. Untuk mempelajari lebih lanjut Satu Cara Mudah Untuk Menghindari Penipuan Pelaburan yang menerangkan empat cara penjaga membantu melindungi akaun anda daripada penipuan pelaburan.