Cara mencari seorang penjaga kosmetik (dan alternatif untuk penjaga kos)

Mendapatkan diluluskan untuk pinjaman boleh menjadi sukar jika anda tidak mempunyai skor kredit yang kuat dan pendapatan tetap. Jika anda tidak mendapat kelulusan untuk pinjaman anda sendiri, anda mungkin memenuhi syarat dengan bantuan seorang penjaga kos.

Apa itu Cosigner?

Seorang penjaga koster adalah seseorang yang memohon pinjaman dengan anda dan bersetuju untuk membayar hutang jika anda tidak membuat pembayaran. The cosigner sebenarnya menandatangani permohonan pinjaman anda dan menjamin pinjaman untuk anda dan pemberi pinjaman anda.

Contohnya, saudara mungkin membantu anda mendapat kelulusan pinjaman auto dengan menjanjikan untuk membuat bayaran jika anda gagal berbuat demikian. Para penjaga kos "berdiri di sebelah" peminjam sehingga peminjam lebih yakin dengan meluluskan pinjaman: sekarang ada dua orang yang bertanggungjawab untuk membayar pinjaman - dan sekurang-kurangnya salah satu dari mereka (biasanya penjaga kos) bertaruh.

Kenapa anda memerlukan Cosigner?

A cosigner membuat permohonan pinjaman lebih menarik kepada peminjam. Hasilnya, peminjam lebih cenderung untuk meluluskan pinjaman itu, dan mereka mungkin menawarkan terma yang lebih baik mengenai pinjaman (seperti kadar faedah yang lebih rendah, pembayaran balik yang lebih fleksibel, dan bayaran yang lebih rendah).

Apabila anda memohon pinjaman, para peminjam cuba memikirkan sama ada atau tidak mereka akan mendapatkan kembali wang mereka. Mereka terutamanya melihat kredit dan pendapatan anda untuk membuat keputusan.

Skor kredit: sejarah peminjaman adalah salah satu faktor yang paling penting. Pemberi pinjaman ingin melihat jika anda telah meminjam wang pada masa lalu, dan sama ada atau tidak anda membayar balik pinjaman anda tepat pada waktunya.

Begitu juga, mereka ingin melihat apakah saat ini di belakang pinjaman apa pun (jika Anda sudah mengalami masalah, mereka tidak akan meluluskan hutang baru). Jika anda telah berjaya meminjam dan membayar balik banyak kali pada masa lalu, anda akan mempunyai kredit yang baik - dan anda lebih cenderung mendapat kelulusan.

Pendapatan: pemberi pinjaman juga perlu melihat bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman anda - termasuk pinjaman baru yang anda gunakan.

Untuk melakukan ini, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan, yang melihat jumlah pendapatan bulanan anda terhadap semua hutang anda. Kurang lebih baik.

Faktor lain: kredit dan pendapatan anda adalah perkara yang paling penting, tetapi ciri-ciri lain menentukan sama ada anda akan mendapat kelulusan. Sebagai contoh, sesetengah peminjam mungkin lebih berminat dengan kereta baru berbanding dengan kereta terpakai, atau rumah keluarga tunggal berbanding dengan hartanah pelaburan.

Jika anda tidak boleh diluluskan dengan sendirinya, seorang penyelia mungkin membantu. Terutama sekiranya pemberi pinjaman anda mencadangkan mencari penjana, pemberi pinjaman mengatakan bahawa anda tidak memenuhi kriteria anda sendiri.

Kredit dan pendapatan kosigner ditambahkan pada aplikasi anda. Dengan mengandaikan kosigner anda mempunyai kredit yang baik dan banyak pendapatan, ini akan menguatkan permohonan anda.

Mencari Cosigner

Siapa yang boleh anda gunakan sebagai cosigner? Mulakan dengan tiga F: Kawan, Keluarga, dan Fools. Anda akan memerlukan seseorang yang berminat membantu anda dan siapa yang mengenali anda. Fikirkan orang-orang yang percaya kepada anda dan fahami betapa kerasnya anda akan bekerja untuk membayar pinjaman.

Itulah sebabnya idea yang baik untuk bermula dengan keluarga - mereka tahu anda lebih baik daripada sesiapa sahaja - dan dengan orang-orang yang benar-benar di tempat kewangan yang kukuh. Ibu bapa anda mungkin mahu membantu anda memulakan kredit, rakan-rakan anda mungkin ingin memberi anda tangan, atau penyokong lain mungkin percaya anda boleh membayar pinjaman jika anda hanya boleh mendapatkannya.

The cosigner yang ideal adalah peminjam yang berpengalaman dengan banyak pendapatan tambahan untuk menyerap pinjaman anda. Ia tidak akan membuat anda lebih baik untuk bertanya kepada seseorang dengan kredit yang tidak baik atau tidak ada pendapatan untuk mengosongkannya. Kredit yang baik meningkatkan permohonan anda, dan pendapatan yang mencukupi memberikan penampan keselamatan sekiranya kehidupan anda mengambil giliran yang tidak diduga.

Janganlah terkejut jika tidak ada orang yang sanggup memberi kuasa kepada kamu. Bagi ramai orang, ia terlalu berisiko. Sekalipun seorang penyihir ingin untuk membantu, mereka mungkin tidak selesa meletakkan masa depan mereka atau keluarga mereka pada baris.

Jika anda berjaya mencari seorang penyelamat, ambil tanggungjawab. Mereka telah membuat anda sangat baik dan membuat sesuatu yang mungkin anda tidak dapat melakukannya sendiri. Lakukan apa sahaja yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman itu - buat pengorbanan, bekerja lebih keras, dan menjejaki setiap sen yang anda belanjakan sehinggalah pinjaman terbayar.

Jika Anda Tidak Dapat Cari Cosigner

Sekiranya anda memerlukan seorang penyelamat tetapi anda akan datang pendek, mungkin ada pilihan lain.

Bina kredit: jika anda boleh menunggu untuk membuat pembelian anda, anda mungkin melihat skor kredit anda bertambah baik jika anda mengambil langkah untuk membina kredit. Dapatkan pinjaman kecil, bayarnya, dan ulangi. Anda juga boleh memperbaiki peluang anda untuk mendapat kelulusan dengan strategi seperti pinjaman tunai yang dijamin.

Jaminan ikrar: jika anda memiliki sesuatu yang bernilai, anda mungkin dapat meminjam terhadap nilai itu. Pemberi pinjaman mahu keselamatan - sama ada kos penjual atau aset lain yang boleh diambil untuk mendapatkan wang mereka. Sudah tentu, ini berisiko kerana anda mungkin kehilangan aset itu dan akhirnya dalam situasi yang lebih buruk (contohnya, anda mungkin kehilangan rumah anda dalam perampasan atau memiliki kenderaan yang diambil).

Meminjam kurang: ini tidak akan menjadi pilihan pertama anda, tetapi adakah cara untuk membiayai keperluan anda dengan kurang wang? Anda mungkin mendapat kelulusan untuk pinjaman yang lebih kecil (kerana pinjaman yang lebih kecil bermakna bayaran yang lebih kecil - yang pendapatan anda mungkin dapat menyokong).

Risiko Apa yang diambil oleh Cosigner?

Melukis untuk seseorang adalah perbuatan yang mulia. Orang sering terkejut berapa banyak risiko yang mereka ambil ketika mereka bertarung, jadi penting bagi semua orang - di kedua-dua hujung kesepakatan - untuk memahami apa yang dipertaruhkan.

Pembayaran balik pinjaman: pertama, penjaga kos bertanggungjawab sepenuhnya untuk pinjaman tersebut. Jika peminjam asal gagal bayar, kosigner akan datang dalam barisan (dan pemberi pinjaman pasti akan datang mengetuk).

Kemampuan meminjam terhad: kerana penjaga kos bertanggungjawab untuk pinjaman (walaupun mereka tidak pernah membuat pembayaran), kredit mereka terjejas.Sekiranya seorang penjaga kuasa mahu meminjam pada masa akan datang, peminjam akan melihat bahawa kosigner boleh berpotensi perlu membayar pinjaman tambahan, dan itu mungkin perbezaan antara kelulusan dan penolakan.

Kredit yang rusak: jika seorang penjaga kos tidak mampu atau tidak sanggup membayar balik pinjaman itu, kredit mereka akan menderita. Ia seolah-olah mereka memohon pinjaman itu sendiri - jika ia tidak dibayar balik, pembayaran yang tidak dijawab akan dilaporkan kepada biro kredit dan kredit yang terdahulu sebelum ini akan melemahkan. Ini juga boleh menjadi masalah sekiranya peminjam merindui beberapa bayaran tanpa mengetahui tentang kosnya: kosigner mungkin tidak perlu membayar apa-apa, tetapi pembayaran yang tidak dijawab akan mempengaruhi kreditnya.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menandatangani bersama, pastikan anda baca Sebelum Anda Memasukkan Pinjaman untuk maklumat lanjut.