Belajar Mengenai 401 (k) Vesting dan Apa Makna untuk Anda

Apabila anda memasukkan wang dalam rancangan 401 (k) anda, apa yang anda masukkan adalah milik anda. Apa yang syarikat anda masukkan boleh menjadi milik anda sahaja jika anda tetap bekerja di sana jumlah waktu yang diperlukan. Jadual yang menentukan apa yang anda dapat bergantung kepada berapa lama anda tinggal dipanggil jadual peletakhakan. 401 (k) peletakan hak, atau apa yang disebut "baki tertakluk" anda, merujuk kepada jumlah baki 401 (k) anda jika anda meninggalkan syarikat tersebut.

Vesting juga digunakan untuk menentukan berapa banyak yang anda boleh meminjam jika anda mengambil pinjaman 401 (k), kerana anda hanya boleh meminjam dari keseimbangan anda. Inilah cara kerja 401 (k) perletakan hak.

Sumbangan Anda - 100% Vested

Anda sentiasa diberi 100% sumbangan anda, jadi anda sentiasa menyimpan wang anda sendiri. Anda boleh meletakkan wang pada hari ini, dan walaupun anda meninggalkan esok, wang yang anda masukkan ke dalam rancangan 401 (k) anda dari pendapatan anda sendiri adalah milik anda tidak kira apa pun.

Sumbangan Syarikat - Ia Bergantung

Terdapat beberapa jenis sumbangan syarikat dan mereka boleh mempunyai jadual letak hak yang berlainan.

• Perlawanan pelabuhan selamat - 100% Vested: Jika majikan anda menggunakan apa yang disebut "perlawanan pelabuhan selamat" maka anda 100% diletakkan di bahagian sumbangan syarikat itu. Setiap tahun menjelang akhir tahun syarikat menghantar notis yang menggambarkan peruntukan perlawanan mereka. Notis ini akan memberitahu anda jika mereka menggunakan perlawanan pelabuhan selamat.
• Sumbangan biasa dan sumbangan perkongsian keuntungan - tertakluk kepada jadual peletakhakan: Sumbangan yang sepadan dengan kerap (iaitu yang tidak termasuk di bawah peruntukan pelabuhan selamat) dan sumbangan perkongsian keuntungan mungkin tertakluk kepada jadual peletakhakan.

Dua Contoh Jadual Vesting Umum

Cling vesting: Di bawah jadual peletakan tebing biasa, jika anda meninggalkan sebelum tiga tahun, anda tidak boleh mengambil mana-mana wang syarikat dimasukkan ke dalam anda. Selepas tiga tahun, anda 100% dilantik, jadi semua sumbangan syarikat adalah milik anda dari masa ke semasa.

Pelarasan yang diendahkan: Dengan jadual peletakhakan yang bergred, anda menyimpan sebahagian daripada wang yang telah dimasukkan oleh syarikat bergantung kepada berapa lama anda telah bekerja di sana.

Selepas enam tahun semua sumbangan syarikat adalah milik anda dari masa ke semasa. Di bawah adalah jadual perletakan hak yang biasa.

Tahun 1 - 0%
Tahun 2 - 20%
Tahun 3 - 40%
Tahun 4 - 60%
Tahun 5 - 80%
> Sebelum anda menukar pekerjaan, anda mungkin ingin memeriksa baki akaun yang telah ditetapkan oleh pelan persaraan syarikat anda. Bergantung pada jadual peletakhakan 401 (k) syarikat anda, menunggu sedikit lebih lama sebelum meninggalkan majikan anda boleh menambah ribuan pada baki akaun anda. Dan sudah tentu, jangan mengeluarkan baki 401 (k) anda apabila anda pergi.Biarkan ia tumbuh atau digulung ke IRA supaya ia boleh terus bekerja untuk tahun persaraan anda.

Jika anda mempunyai 401 (k) s lama dari majikan terdahulu, anda tidak perlu mengesahkan kerana anda tidak lagi berada di sana. Dengan 401 (k) yang lama mempertimbangkan menggabungkan akaun ke dalam satu IRA untuk membuat pengesanan dan pengurusan kewangan anda lebih mudah.