Adalah Insurans Hayat Pelaburan yang Baik?

Jika anda mempertimbangkan untuk membeli insurans hayat sebagai pelaburan, anda perlu memahami dua perkara: 1) perbezaan antara empat jenis insurans hayat, dan 2) tujuan jenis yang berbeza insurans hayat.

Secara tradisinya, insurans hayat dalam bentuk "insurans hayat keseluruhan," atau insurans hayat kekal dianggap sebagai sebahagian daripada portfolio pelaburan yang kukuh. Insurans jenis ini boleh memberikan pulangan pelaburan dalam bentuk dividen dalam persaraan, dan kemudian mendapat manfaat tunai apabila kematian.

Sementara itu, "insurans hayat jangka" yang tidak membayar dividen, tidak dianggap sebagai pelaburan kewangan. Walau bagaimanapun, ramai yang masih menganggapnya sebagai pelaburan yang kukuh dalam keselamatan kewangan, kerana ia memberi manfaat tunai kepada keluarga pemegang polisi (atau benefisiari lain) atas kematian pemegang polisi.

Insurans juga menawarkan insurans hayat yang berubah-ubah dan insurans hayat sejagat, masing-masing mempunyai faedah dan kelemahan mereka sendiri.

Masa telah berubah, dan kebanyakan penasihat pelaburan tidak lagi mengesyorkan bahawa pelanggan mereka membeli keseluruhan insurans hayat sebagai pelaburan. Insurans hayat jangka masih menjadi sebahagian penting teka-teki kewangan anda jika anda mempunyai orang yang bergantung kepada anda untuk sokongan kewangan. Oleh itu, keperluan insurans hayat anda bergantung pada keadaan peribadi anda.

Insurans Sepanjang Hayat vs. Insurans Jangka Hayat

Polisi insurans hayat seluruh melindungi insured untuk sepanjang hayatnya dan secara serentak membina nilai tunai.

Nilai tunai menimbulkan cukai tertunda. Ini dianggap sebagai insurans tetap.

Pembayaran atas dasar insurans hayat kekal sama sepanjang hayat pemegang polisi, dan pemegang polisi boleh meminjam terhadap nilai tunai dasar mereka. Jika pemegang polisi berhenti membayar premium, penanggung insurans membayar nilai tunai dasar kepada pemegang polisi tersebut. Sementara itu, insurans hayat jangka, meliputi insured untuk jangka waktu tertentu, biasanya 10 atau 20 tahun. Premium adalah kadar tetap, dan polisi itu sendiri tidak mempunyai nilai tunai. Insurans hayat jangka dimaksudkan semata-mata sebagai perlindungan kewangan untuk pewaris anda.

Insurans hayat berubah-ubah adalah sama dengan insurans hayat keseluruhan tetapi mempunyai ciri tambahan membenarkan pemegang polisi melaburkan beberapa bayaran premium dalam akaun berasingan, yang mungkin terdiri daripada dana pelaburan yang berbeza.

Insurans hayat sejagat juga sama dengan insurans hayat keseluruhan tetapi menawarkan lebih banyak fleksibiliti berkenaan dengan membuat pelarasan kepada premium atau jumlah muka insurans.

Tetapi Adakah Insurans Hayat Pelaburan Yang Baik?

Bagi kebanyakan orang yang mempunyai keperluan kewangan asas dan tiada aset kewangan yang rumit untuk melindungi, insurans hayat tidak merupakan pelaburan yang baik.Nasihat itu juga terpakai kepada insurans hayat yang berubah-ubah dan produk insurans hayat sejagat. Sementara itu, insurans hayat jangka, kemungkinan besar tidak akan dianggap sebagai "investasi" oleh banyak orang di bidang keuangan. Tetapi ia masih merupakan bahagian penting dalam gambaran kewangan keseluruhan anda

jika

anda adalah sumber utama pendapatan atau kestabilan kewangan untuk sesiapa sahaja dalam hidup anda.