Sekiranya anda Membatalkan Pembayaran? Tawaran Bank Dijelaskan

Ia sentiasa baik untuk mendapatkan rehat, tetapi apabila bank atau kesatuan kredit anda mencadangkan anda melangkau pembayaran pinjaman, itu benar-benar lebih banyak menawarkan diri daripada "hadiah". Melangkau pembayaran membawa anda melegakan jangka pendek, tetapi anda akan lebih daripada membayar keselesaan itu - dan bank itu akan keluar. Tawaran-tawaran "Skip-a-pay" biasanya datang pada cuti musim sejuk, tetapi beberapa bank membenarkan anda melangkau satu pembayaran setahun (bila-bila masa dalam setahun).

Idea ini mudah: bukannya membuat bayaran bulanan yang diperlukan, anda boleh mengambil sebulan dan menambah wang ke belakang pinjaman anda.

Terutama pada penghujung tahun, wang itu boleh berguna. Anda mungkin menggunakannya untuk membeli hadiah untuk orang yang tersayang, membayar bil pemanasan, atau membayar hutang lain yang telah dibina. Tetapi ia jarang menjadi idea yang baik untuk melangkau pembayaran pinjaman - walaupun bank telah memberikan izin terlebih dahulu.

Kos

Anda tahu bahawa anda tidak dapat melangkau pembayaran selama-lamanya, dan anda mungkin menganggap anda hanya

menangguhkan pembayaran . Itulah benar, tetapi kamu akan membayar lebih daripada jumlah yang tidak kamu bayar tahun ini. Sebagai permulaan, anda akan membayar bayaran kepada bank, di mana-mana kejiranan $ 25 hingga $ 35. Bagi sesetengah pinjaman, itu adalah sebahagian daripada pembayaran bulanan yang layak (jika bayaran anda adalah $ 100 dan anda membayar yuran $ 35, anda pada asasnya membuat 35% daripada pembayaran - mengapa tidak hanya membayar 100% daripadanya?).

Kos sebenar akan datang kemudian. Apabila anda menambahkan yuran untuk melangkau pembayaran ditambah dengan jumlah pinjaman yang anda tidak bayar pada bulan ini, anda hanya akan meningkatkan ukuran pinjaman anda. Berapa kos itu? Ia bergantung kepada pinjaman anda, tetapi anda boleh yakin bahawa anda akan menambah beberapa bulan untuk tempoh pembayaran pinjaman anda.

Contoh Andaikan anda berhutang $ 6, 000 pada kad kredit anda pada 1 Januari st

. Kadar faedah adalah 11. 99%, dan bayaran minimum anda adalah 3% dari baki anda (dengan minimum $ 15). Pada bulan November tahun ini, anda mengambil kesempatan daripada tawaran pembayaran skip, yang berharga $ 25 (bayaran bulanan anda akan menjadi sekitar $ 150). Apa kosnya?

Jika anda ^tidak melangkau pembayaran, anda akan membayar pinjaman dalam 164 bulan dan membayar sekitar $ 2, 857 untuk kepentingan (sedikit lebih dari 13. 5 tahun membuat pembayaran minimum - selalu membayar lebih daripada minimum). Melangkau satu pembayaran bermakna ia akan mengambil masa 166 bulan untuk membayar pinjaman dan anda akan membayar kira-kira $ 2, 943 untuk kepentingan - ambil perhatian bahawa itu

dua bayaran tambahan (bukan hanya yang anda langkau), dengan tambahan $ 86 dalam minat. Diberikan, anda akan membuat bayaran tersebut 10 tahun pada masa akan datang, mungkin dengan dolar dinaikkan, tetapi ia akan menjadi lebih baik dilakukan dengan pinjaman anda. Bagaimana jika anda melangkau bayaran untuk pertama tiga Novemer (jika anda melakukan ini setiap tahun untuk sementara waktu)?Ia akan mengambil masa 171 bulan untuk membayar pinjaman - itulah tujuh bayaran tambahan berbanding tiga yang anda langkau - dan anda akan membayar sekitar $ 3, 079 untuk kepentingan.

Pilihan Lebih Baik Di dunia yang ideal, anda akan membayar lebih daripada sekadar minimum pada pinjaman kad kredit, dan anda akan membayar pinjaman ansuran anda secara teratur. Jadi, bagaimanakah anda sepatutnya membeli hadiah dan membayar kejutan selama sepanjang tahun? Jimat wang khusus untuk tujuan tersebut dan bukannya merompak Peter untuk membayar Paul.

Jika anda membeli hadiah setiap tahun, maka anda sudah tahu bahawa anda memerlukan sedikit wang tambahan tahun depan. Perhatikan berapa banyak yang anda mampu, dan sisihkan sebahagian daripada perbelanjaan itu setiap bulan supaya anda mempunyai apa yang anda perlukan apabila anda memerlukannya. Buka akaun simpanan dalam talian percuma untuk memastikan dana tersebut terpisah dari wang perbelanjaan harian anda.

Sekiranya anda terkejut setiap tahun, buatlah dana tabungan kecemasan untuk membantu anda menghadapi sebarang bencana kecil tanpa mengambil hutang (atau memanjangkan hutang yang ada).

Menyimpan wang dan membelanjakan

apa yang dapat anda belanjakan

akan menghalangi anda daripada masuk ke dalam dan lebih dalam ke dalam perangkap hutang. Jadikan tabungan anda tabiat dan keutamaan supaya anda lebih cenderung untuk membuat kemajuan ke arah matlamat anda.

Anda boleh melakukan ini dengan amalan "membayar diri anda terlebih dahulu. "