Adalah Murah Wang untuk Sewa Penasihat Kewangan?

Antara soalan yang paling umum yang saya dengar sebagai penasihat kewangan adalah, "Mengapa di bumi saya harus mengupah anda apabila saya dapat menguruskan wang saya sendiri? Saya mempunyai 401k dan jika saya mahu membuat pelaburan lain terdapat satu ton maklumat dan nasihat yang terdapat di internet. "

Saya betul-betul memahami soalan itu. Nasihat kewangan biasanya membelanjakan 0. 5 peratus hingga 1 peratus dari portfolio anda setiap tahun. Jadi, ya, orang ingin tahu jika mereka mendapat apa yang mereka bayar.

Vanguard, salah satu syarikat pelaburan terbesar di dunia, telah memeriksa soalan ini selama 15 tahun. Berdasarkan penyelidikan, analisis dan ujian, Vanguard telah menyimpulkan bahawa, ya, terdapat kenaikan yang boleh diukur dari kerja dengan penasihat kewangan. Vanguard menyebut kelebihan ini Alpha Penasihat. Apabila amalan terbaik tertentu diikuti, hasilnya boleh menjadi Alpha dalam lingkungan 3 peratus setahun.

Satu kajian berasingan oleh Russell Investments, firma pengurusan wang yang besar, membuat kesimpulan yang sama. Russell menganggarkan penasihat kewangan yang baik boleh meningkatkan pulangan pelabur sebanyak 3. 75 peratus.

Tidak semua orang mahu atau memerlukan penasihat kewangan. Kira-kira seperempat pelabur swasta benar-benar "mengarahkan diri," menurut Vanguard. Orang-orang ini benar-benar menikmati pelaburan. Mereka secara obyektif mengikuti pasaran dan menikmati membuat dan melakukan unjuran kewangan. Mungkin yang paling penting, pelabur ini mempunyai tahap disiplin yang luar biasa yang menghalang emosi mereka daripada campur tangan dengan strategi pelaburan jangka panjang mereka.

Memandangkan tiga perempat daripada kita tidak "mengarahkan diri sendiri" apabila datang kepada wang, adalah baik untuk mengetahui bahawa ada bantuan yang boleh dibeli - dalam keadaan yang betul.

Vanguard mengatakan terdapat beberapa cara di mana penasihat kewangan dapat menambah nilai kepada usaha pelaburan anda. Di antara manfaat ini adalah panduan untuk membangunkan strategi pelaburan keseluruhan, peruntukan aset, meminimumkan cukai, pengimbangan semula, dan cara struktur / masa pengeluaran dari akaun persaraan anda.

Setiap perkhidmatan ini secara serentak boleh meningkatkan pulangan pelanggan - kadang-kadang mantap, kadang-kadang secara sporadis.

Tetapi cara tunggal terbesar penasihat kewangan dapat menambah nilai - hingga 1. 5 peratus per tahun peningkatan pulangan tahunan - adalah melalui sesuatu yang disebut pembinaan tingkah laku.

Seperti setiap pemain poker yang baik tahu, takut wang tidak menghasilkan wang. Penasihat kewangan terbaik dapat mengekalkan ketakutan dan emosi klien mereka dengan cekap dengan memberikan nasihat mantap, berasaskan fakta dan keyakinan apabila pasaran menjadi goyah atau gila. Kajian Russell juga mengenal pasti ini sebagai satu-satunya manfaat terbesar bekerja dengan penasihat kewangan.

Saya tidak dapat menekankan kepentingan fungsi ini.Kajian Vanguard lebih daripada 58, 000 IRA yang diarahkan sendiri menunjukkan bahawa para pelabur yang membuat perubahan material pada strategi mereka SEBELUM sekali dalam tempoh lima tahun dari 2008 hingga 2012 mengalami peningkatan 8 peratus-ditambah prestasi.

Kajian Morningstar menunjukkan bahawa para pelabur sering menerima pulangan yang jauh lebih rendah daripada dana yang mereka lakukan. Sebabnya: mereka berlari ke dana selepas mereka melakukan kerja dengan baik dan menumpuk dana lain sebelum mereka berlepas. Dengan kata lain, mereka menjual rendah dan membeli tinggi. Seorang penasihat boleh menghalang tingkah laku counter-produktif.

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.