Panduan Pemula untuk Pelbagai 401 (k) Pelan

Jika anda pernah bertanya pada diri sendiri, "Apa rancangan 401 (k)?", Jawapan pendek dan ringkas ini datang: 401 (k) bukan pelaburan. Ia adalah sejenis akaun yang mempunyai faedah istimewa yang membolehkan anda membina kekayaan dengan melabur dalam aset seperti dana bersama, saham, dana indeks, dan amanah pelaburan hartanah. Terdapat beberapa jenis pelan 401 (k) yang berbeza, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangan unik dari peraturan cukai kepada perlindungan muflis.

Jika anda baru melabur dalam 401 (k), perkara pertama yang perlu anda baca ialah Pengenalan kepada 401 (k) Rancangan. Empat halaman ini, pengenalan luas kepada 401 (k) akaun anda menjelaskan konsep penting seperti:

• Bagaimana rencana 401 (k) berfungsi
• Keuntungan cukai 401 (k)
• Bagaimana dana yang sesuai dengan majikan bekerja 401 (k)
• Kenapa anda perlu tahu tentang Rollover 401 (k)
• Faedah dan risiko mengambil pinjaman 401 (k)
• Keadaan yang membolehkan anda membuat 401 (k) pengeluaran kesukaran

Rancangan 401 (k) berbanding Rancangan 403 (b)

Jika anda bekerja untuk agensi kerajaan atau bukan keuntungan, anda tidak akan layak untuk akaun 401 (k) . Sebaliknya, anda mungkin mempunyai sesuatu yang dikenali sebagai 403 (b) pelan. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkara ini, bacalah Memahami 403 (b) Rancangan Anda.

The Roth 401 (k) Plan - Twist Baru pada Classic 401 (k)

Salah satu ciptaan terbaru ialah Roth 401 (k). Jenis khas 401 (k) ini mempunyai banyak faedah yang sama dari Roth IRA. Ini bermakna anda memberi sumbangan wang kepada pelan tersebut dan tidak dapat menulis sumbangan dari cukai anda tetapi anda tidak akan membayar sesen pun dalam cukai pendapatan atau cukai keuntungan modal ke atas wang itu, walaupun ia tumbuh hingga puluhan juta dolar pada masa anda bersara!

Dalam 401 (k) tradisional, sebaliknya, caruman adalah deduktif cukai dan anda hanya membayar cukai apabila wang ditarik balik.

Perniagaan Kecil 401 (k) - Pilihan Yang Sempurna untuk Orang Bekerja Sendiri

Bagi pemilik perniagaan kecil atau mereka yang bekerja untuk diri mereka sendiri, satu pilihan yang baik adalah Self Employed 401 (k). Jenis akaun persaraan yang agak baru, ia mempunyai banyak ciri yang boleh menjadikannya lebih menarik kepada pemilik perniagaan kecil daripada SEP-IRA (yang kini lebih popular).

Mengurangkan Risiko 401 (k) Merancang Pelaburan

Apabila anda membuat pelaburan melalui akaun 401 (k), terdapat beberapa risiko yang anda ingin cuba dan mengurangkan. Ini termasuk:

• Melabur dalam Stok Majikan Anda: Bagaimana anda tahu jika majikan anda adalah McDonald's / Wal-Mart atau Enron / Worldcom? Dua yang pertama membuat pekerja mereka sangat kaya, sementara dua yang terakhir mengalami kelupusan yang lengkap dan lengkap.
• Risiko meletakkan terlalu banyak wang ke akaun 401 (k) anda pada satu-satu masa. Ini boleh dikurangkan dengan amalan yang dikenali sebagai purata kos dolar.
• Salah satu soalan paling biasa yang kami tanya ialah: Anda Perlu Ambil Pinjaman 401 (k)? Jawapannya bergantung kepada pelbagai keadaan dan terdapat faedah dan risiko.
• Persoalan lain yang sering kami terima ialah sama ada anda perlu terus menyumbang kepada akaun 401 (k) anda berdasarkan tahap pasaran, prospek pekerjaan, atau faktor lain yang lain. Dalam satu artikel khas, Jangan Berhenti Menyumbang kepada 401 (k) Anda, kami menjelaskan mengapa falsafah itu boleh menjadi kesilapan yang mahal.

Apa Yang Terjadi kepada Saya 401 (k) Apabila Saya Meninggalkan Pekerjaan Saya?

Anda mempunyai beberapa pilihan untuk 401 (k) anda apabila anda meninggalkan pekerjaan. Yang paling menarik sering kali dikenali sebagai IRA Rollover yang membolehkan anda mengambil wang dalam 401 (k) anda dan menyimpannya dilindungi dalam akaun terlindung cukai.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai ciri istimewa ini, baca Memahami IRA Peralihan Anda.