Saya Bersara - Adakah saya Masih Perlu Insurans Hayat?

Apabila saya memberitahu seseorang bahawa mereka tidak lagi perlu membawa polisi insurans hayat, mereka sering memberi saya gambaran yang baik. Kemudian mereka mengatakan sesuatu seperti, "Tapi … saya telah membayar ke dalamnya sepanjang masa. Saya tidak boleh membatalkannya sahaja. Saya tidak mendapat apa-apa daripada itu lagi. "

Entah bagaimana kita tidak mengatakan ini tentang jenis insurans lain.

Ambil contoh menginsuranskan kenderaan rekreasi. Anggap selepas sepuluh tahun tanpa kebebasan, anda menjual kenderaan rekreasi.

Anda tidak akan berkata, "Tetapi saya telah membayar ke dasar saya sepanjang masa. Saya tidak boleh membatalkannya sahaja. "

Tidak, sesungguhnya anda mungkin merasa lega bahawa anda mempunyai sepuluh tahun yang selamat, dan tidak perlu berurusan dengan deductibles atau penyelaras tuntutan.

Insurans hayat adalah berbeza, saya rasa kerana kita semua agak melekat pada kehidupan kita.

Apa yang anda perlu ingat adalah, seperti yang pelik, ia tidak dibeli untuk memastikan kehidupan anda. Lagipun, saya pasti anda bersetuju, hidup anda tidak ternilai, dan tiada jumlah wang yang mencukupi untuk memastikannya. Insurans hayat apa yang dimaksudkan untuk menginsuranskan adalah kerugian kewangan, atau kesusahan, yang seseorang akan mengalami apabila hayat anda berakhir. Kebanyakan kerugian utama yang diinsuranskan ialah kehilangan pendapatan. Itu bermakna pernah bersara, jika sumber pendapatan tetap stabil tanpa mengira sama ada anda berjalan di bumi ini atau tidak, maka keperluan untuk insurans nyawa tidak lagi wujud.

Lima soalan berikut tidak hanya membantu anda menentukan sama ada anda masih memerlukan insurans hayat, mereka juga akan membantu anda mengetahui jumlah insurans hayat yang mungkin anda perlukan dan jenis apa yang mungkin sesuai untuk anda.

1. Adakah Anda Perlu Insurans Hayat?

Adakah seseorang mengalami kerugian kewangan apabila anda mati? Jika jawapannya tidak, maka anda tidak memerlukan insurans hayat. Satu contoh yang baik ini adalah pasangan bersara dengan sumber pendapatan persaraan yang mantap dari pelaburan dan pencen di mana mereka memilih pilihan yang membayar 100% kepada pasangan yang masih hidup.

Pendapatan mereka akan berterusan dalam jumlah yang sama, tanpa mengira kematian pasangan.

2. Adakah Anda Ingin Insurans Hayat?

Walaupun tidak akan ada kerugian kewangan yang besar yang berpengalaman semasa kematian anda, anda mungkin menyukai idea untuk membayar premium sekarang supaya keluarga, atau amal kegemaran, akan mendapat manfaat atas kematian anda. Insurans hayat boleh menjadi cara yang baik untuk membayar sedikit setiap bulan, dan meninggalkan jumlah besar kepada penyebab amal, atau kepada anak-anak, cucu, keponakan, atau keponakan. Ia juga boleh menjadi cara yang baik untuk mengimbangi perkara apabila anda berada dalam perkahwinan kedua dan memerlukan beberapa aset untuk diserahkan kepada anak-anak anda dan beberapa kepada pasangan semasa.

3. Apakah Jumlah Insurans Hayat yang Tepat?

Fikirkan keadaan anda dan orang yang mungkin mengalami kerugian kewangan jika anda mati hari ini.Berapa jumlah wang yang akan membolehkan mereka meneruskan tanpa mengalami kerugian sedemikian? Ia boleh menjadi pendapatan beberapa tahun, atau jumlah yang diperlukan untuk membayar gadai janji. Menambah kerugian kewangan dalam bilangan tahun yang mungkin berlaku. Jumlahnya boleh memberi anda tempat permulaan yang baik tentang berapa banyak insurans hayat yang sesuai.

4. Berapa Lama Anda Perlu Insurans Hayat

Adakah seseorang sentiasa mengalami kerugian kewangan apabila anda lenyap?

Mungkin tidak. Sudah tentu, jika anda berada di puncak pendapatan tahun apabila anda meninggal, dan anda mempunyai pasangan yang tidak bekerja atau berpendapatan rendah, mungkin sukar bagi pasangan hidup anda untuk menyimpan cukup untuk persaraan yang selesa. Tetapi apabila bersara, pendapatan keluarga sepatutnya stabil, kerana tidak lagi bergantung kepada anda untuk bekerja setiap hari. Jika ini adalah keadaan anda, maka anda hanya memerlukan insurans untuk menutup jurang antara sekarang dan persaraan.

5. Apakah Jenis Insurans Hayat yang Anda Perlukan

Adakah anggaran kerugian kewangan apabila kematian anda meningkat, atau berkurang, dari masa ke masa? Jawapannya boleh membantu anda menentukan jenis insurans hayat yang anda perlukan.

Apabila kerugian kewangan dihadkan kepada tahun-tahun jurang antara sekarang dan persaraan, jumlah kerugian akan berkurang setiap tahun apabila simpanan persaraan anda semakin besar.

Insurans istilah, atau dasar sementara, sesuai untuk situasi ini.

Tetapi jika anda memiliki perniagaan kecil yang berkembang maju dan memiliki nilai bersih yang lebih tinggi, harta pusaka anda mungkin tertakluk kepada cukai harta benda. Oleh kerana nilai harta tanah anda bertambah, potensi liabiliti cukai semakin besar. Kerugian kewangan ini meningkat dari masa ke masa.

Dalam hal ini, polisi insurans hayat tetap, seperti dasar sejagat atau seluruh polisi hayat, walaupun lebih mahal, akan membolehkan anda menjaga insurans lebih lama, memberikan keluarga anda dengan tunai untuk membayar cukai harta benda sehingga perniagaan tidak perlu dilikuidasikan.

Insurans tetap juga merupakan pilihan yang tepat untuk apa-apa polisi insurans hayat yang anda pasti pasti membayar, walaupun anda tinggal 100. Contohnya adalah insurans hayat untuk kepentingan amal, atau untuk menampung akhir anda perbelanjaan.

Keadaan Di mana Keperluan Insurans Hayat

• Pasangan pada tahun produktiviti puncaknya, menjimatkan persaraan.
• Pesara yang akan kehilangan sebahagian besar pendapatan keluarga ketika satu pasangan meninggal dunia.
• Orang tua yang mempunyai anak bukan dewasa.
• Keluarga dengan harta pusaka besar, dan estet akan tertakluk kepada cukai harta pusaka.
• Pemilik perniagaan, rakan kongsi perniagaan, dan pekerja utama yang bekerja dengan perniagaan kecil.