Bagaimana Mengambil Kelebihan Gadai Janji yang Lebih Rendah dan Kadar Faedah

Jika kadar faedah gadai janji adalah rendah, adakah anda mengambil kesempatan daripada kadar yang lebih rendah untuk membiayai semula gadai janji anda? Sekiranya anda mengambil pinjaman ekuiti rumah? Sekiranya anda membeli kereta baru? Atau mungkin pindahkan simpanan anda ke dalam CD? Atau cari perjanjian kad kredit baru?

Pada akhirnya, apakah yang perlu bermakna bagi kadar faedah yang lebih rendah bagi anda? Dalam artikel ini, kami akan membincangkan langkah-langkah perumahan yang anda perlu pertimbangkan semasa tempoh kadar faedah gadai janji yang rendah.

Kadar Faedah Rendah dan Gadai Janji Kadar Tetap

Pengurangan kadar faedah oleh Federal Reserve tidak semestinya menyebabkan kadar yang lebih rendah secara drastik untuk gadai janji kadar tetap. Ini kerana kadar bon, bukan kadar Fed, memandu kadar gadai janji tetap.

Anda mungkin pernah mendengar bahawa hanya masuk akal untuk membiayai semula hipotik anda jika kadar faedah baru sekurang-kurangnya dua mata peratusan lebih rendah daripada kadar semasa anda. Lupakan nasihat ini. Ia mungkin telah bekerja pada hari-hari apabila anda hanya boleh mendapatkan gadai janji kadar tetap 30 tahun, tetapi ia tidak terpakai dalam pasaran kewangan hari ini di mana terdapat banyak pilihan untuk membiayai rumah anda, termasuk gadai janji tetap dengan syarat 15, 20, atau 30 tahun, pinjaman belon lima dan tujuh tahun, dan pelbagai jenis hipotek kadar larasan (ARM).

Walaupun anda tidak semestinya akan menurunkan bayaran bulanan anda dengan pembiayaan semula, mungkin masih masuk akal untuk membiayai semula jika anda boleh menukar kebolehan ARM untuk kestabilan kadar tetap.

Marshall Loeb dari CBSMarketWatch. com menawarkan garis panduan untuk membantu anda memutuskan sama ada untuk membiayai semula, dalam bukunya 52 Minggu ke Kecergasan Kewangan .

Kadar Faedah Yang Lebih Rendah dan Gadai Janji Kadar Boleh Laras (ARM)

Gadai janji kadar tetap yang tidak diagihkan, kadar gadai janji laras terjejas lebih banyak oleh perubahan dalam kadar Fed kerana jenis pinjaman ini mengikut kadar faedah jangka pendek seperti bil Perbendaharaan (T-bil), yang mana lakukan mengikut kadar Fed.

Tetapi bila ARM masuk akal? Sekiranya anda merancang untuk tinggal di rumah selama beberapa tahun dan anda boleh mendapatkan ARM secara signifikan kurang daripada gadai janji kadar tetap, anda mungkin akan keluar dengan pergi untuk ARM. Hipotek kadar laras juga popular dengan orang yang mungkin mengalami kesukaran untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah tetap yang lebih tinggi. Kadar ARM yang lebih rendah merendahkan pembayaran bulanan mereka, menjadikannya lebih mudah bagi mereka untuk melayakkan pinjaman di tempat pertama.

Jika, sebaliknya, anda sudah mempunyai ARM dan anda merancang untuk tinggal di rumah anda untuk jangka panjang, pertimbangkan mengunci pada kadar gadai janji tetap yang menarik hari ini.

Kadar Faedah Rendah dan Pinjaman Ekuiti Rumah

Kadar pinjaman ekuiti rumah mengikuti kadar utama, sehingga mereka terus terjejas oleh kenaikan dan penurunan kadar faedah Fed, walaupun mereka selalu lebih tinggi daripada suku bunga hipotek biasa.

Apabila kadar faedah rendah, ini adalah masa yang sangat baik untuk mengambil pinjaman ekuiti rumah (tetapi tidak semestinya garis ekuiti rumah kredit, yang berfungsi dengan berbeza). Tetapi anda harus berhati-hati ketika mempertimbangkan pinjaman ekuiti rumah dan hanya mengambil satu jika ia masuk akal dari segi kewangan.

Membuat keputusan untuk membiayai semula

Jika anda memutuskan untuk membiayai semula, hubungi pemberi pinjaman semasa anda untuk melihat apakah anda boleh berunding dengan mereka untuk mengetepikan beberapa kos penutupan.

Jika ini tidak berfungsi, anda boleh menghubungi peminjam tempatan untuk maklumat kadar. Hari ini, cara terbaik untuk mencari dan membandingkan gadai janji adalah dengan berbuat demikian dalam talian di salah satu daripada banyak laman web yang menawarkan perkhidmatan ini, seperti orang cepat. com, atau bank. com, untuk menamakan beberapa. Banyak pembrokeran dalam talian juga akan membolehkan anda memohon pinjaman dalam talian.

Jika kadar adalah rendah dan anda berada di pasaran untuk kadar hipotek yang lebih rendah, jangan ragu untuk menyiasat sama ada anda boleh menyimpan wang dengan pembiayaan semula.