Cara untuk memberi saham sebagai hadiah

Sama ada untuk Krismas atau ulang tahun, tamat pengajian atau "hanya kerana", orang kadang-kadang menulis saya ingin mengetahui cara memberi stok sebagai hadiah. Ini soalan yang sangat baik! Dalam gambaran ini, saya akan berkongsi dengan anda beberapa cara yang lebih biasa yang anda boleh berkongsi saham stok kegemaran anda kepada anak-anak, cucu, keponakan, anak saudara, rakan, atau bahkan badan amal. Bergantung pada situasi anda, beberapa kaedah mungkin lebih berkesan dan / atau cukai yang lebih berfaedah daripada yang lain, jadi penting anda berunding dengan penasihat kewangan, akauntan dan peguam anda sendiri untuk memastikan hadiah anda tersusun dengan cara yang paling optimum untuk unik anda keadaan.

Bagaimana Berikan Stok sebagai Hadiah Tanpa Sekatan

Jika anda ingin memberi stok sebagai hadiah dengan tiada tali yang dilampirkan - sama sekali, sama sekali tidak membebankan sehingga orang boleh melakukan apa sahaja yang dia mahu dengannya pada masa yang diambilnya - terdapat beberapa cara untuk mencapai ini, termasuk menegaskan kembali pegangan saham sedia ada anda dan / atau menubuhkan Pelan Pembelian Stok Langsung atau Pelan Pelaburan Semula Dividen atas nama penerima, yang keduanya Saya akan membincangkan secara terperinci di bawah. Kebanyakannya agak murah dan, dalam beberapa kes, sepenuhnya bebas.

Berikan Stok Dengan Menunjukkan Semula Saham Stok Yang Ada
Jika anda memegang saham yang anda ingin hadiah dalam akaun pembrokeran atau pelan pelaburan semula dividen anda sendiri, anda boleh menghubungi institusi dan mengisi keluar borang untuk memenangi semula sebahagian daripada pegangan anda atas nama orang yang anda ingin hadiah stok. Anda juga boleh menyediakan hadiah tetap pada selang masa yang telah ditetapkan, seperti 5 setiap bulan, atau Selasa kedua setiap suku tahun.

- Ilustrasi: Charles Schwab & Company mempunyai bentuk yang dipanggil

Surat Pemberitahuan untuk Pergerakan Dana yang membolehkan pelanggannya membuat pemindahan saham yang dijadualkan kepada pihak ketiga. Bayangkan selepas kerjaya yang berjaya melabur, anda telah membina kedudukan yang sangat besar dalam Procter & Gamble. Sebaik sahaja anda telah mengesahkan semua maklumat, anda boleh berkata, "Saya ingin anda memberi hadiah 100 saham Procter & Gamble kepada anak saya setiap bulan dengan mengambil saham dari akaun saya dan memasukkannya ke akaun brokernya". Sebagai alternatif, jika anak anda tidak mempunyai akaun broker di Schwab, firma tersebut boleh menghantar sijil stok fizikal atau memiliki saham yang didaftarkan secara langsung dalam nama anak anda melalui Sistem Pendaftaran Langsung (bayaran mungkin dikenakan untuk salah satu daripada perkhidmatan bergantung kepada broker anda).

Sehingga Disember 2014, Schwab mengenakan bayaran $ 75 untuk aset penandaan semula (dengan andaian anda tidak mahu sijil stok fizikal, yang jauh lebih mahal dan tidak akan membuat anda lebih baik sekarang bahawa mereka telah pergi cara Dodo.)

Bekerjasama dengan Orang Yang Anda Mahu Berikan Stok sebagai Hadiah untuk Mengadakan Rancangan Pembelian Saham Langsung atau Akaun Program Pelaburan Semula Dividen di Nama Mereka

Dengan beberapa pengecualian, ini tidak boleh lebih mudah. Anda mengisi borang, mel dalam cek, dan itu sahaja. Orang itu menerima kenyataan yang menunjukkan bilangan saham yang mereka miliki, dan kemudian boleh membeli lebih banyak dengan menghantar surat dalam cek tambahan, mempunyai pengeluaran automatik yang ditubuhkan dari akaun bank mereka, atau melaburkan semula dividen tunai mereka membayar saham baru. Sekiranya anda ingin membeli lebih banyak saham, banyak pelan akan membolehkan anda menulis cek lain dan menghantarnya kepada diri sendiri, atau menulis terus kepada orang itu jika anda mempercayai mereka akan menggunakan dana tersebut untuk membeli stok yang anda ingin hadiah itu.
Bagaimana jika anda mahu perwakilan fizikal pemilikan? Walaupun sijil stok menjadi jarang dan, dalam beberapa kes, syarikat enggan mengeluarkannya, anda boleh menyemak dengan perkhidmatan seperti OneShare. com. Mereka boleh menamakan saham dalam nama penerima hadiah maka anda mungkin dapat menggunakan saham itu untuk menyiapkan DRIP. Di dalam keluarga saya sendiri, ini adalah bagaimana saya membantu kakak bungsu saya mula membina pegangan pemilikannya dalam Rancangan Pembelian Stok Langsung Coca-Cola. Dia masih mempunyai sijil pertama yang dibina, dengan 99% + dari baki beliau yang disimpan di bawah pendaftaran langsung.

Bagaimana Berikan Stok sebagai Hadiah Jika Anda Ingin Letakkan Sekatan ke atas Saham

Bagaimana jika anda tidak mahu orang yang anda membuat hadiah saham mempunyai akses tanpa had ke stok? Bergantung pada situasi anda, anda mempunyai beberapa pilihan.

Untuk Anak Kecil, Persediaan Akaun Broker atau Rancangan Beli Saham Terus Berdaftar Di bawah Perpindahan Seragam kepada Akta Orang Kurang Upaya di Negeri Anda (UTMA)

Akaun-akaun penjagaan ini unik kerana mereka membenarkan anda menamakan penjaga yang mempunyai kewajipan untuk menguruskan wang untuk kesejahteraan kanak-kanak itu, tetapi harta itu milik orang dewasa kerana hadiah kepada UTMA tidak boleh dibatalkan. Bergantung kepada keadaan, anda boleh membuat keputusan pada masa itu untuk akaun ditubuhkan sama ada anda mahu golongan kecil mempunyai hak untuk mengambil alih aset pada umur 21 atau umur lain (beberapa negeri membenarkan anda menangguhkan selama tempoh sebagai ulang tahun ke-25 kanak-kanak, sementara ada yang akan membiarkan anda menetapkannya setakat 18). Proses pembukaan UTMA semudah membuka akaun jenis lain. Malah, saya hanya menubuhkan pasangan untuk keponakan dan anak saudara saya sendiri.
Mewujudkan Tabung Amanah dan Pindahkan Saham Saham Kepada Ini

Sama ada anda ingin memberi saham saham kepada orang dewasa atau dewasa, pilihan utama dari segi fleksibiliti adalah dana amanah. Saya telah menyusun panduan untuk pemula yang menghubungkan beberapa artikel mengenai dana amanah, tetapi versi pendek adalah bahawa anda boleh menulis perisytiharan amanah yang memecah tajuk undang-undang harta antara pemegang amanah, yang mempunyai tugas fidusiari untuk mengurusnya dengan standard penjagaan yang paling tinggi, dan penerima manfaat ekonomi, yang dapat menikmati harta itu dengan cara yang anda tentukan. Anda juga boleh menggunakan kepercayaan untuk mendapatkan penghapusan cukai untuk diri sendiri dengan memasukkan beberapa sebab amal di dalamnya.
Bayangkan anda duduk di blok 10.000 saham Royal Dutch Shell Class B ADR. Anda memutuskan bahawa anda ingin memberikan stok sebagai hadiah kepada tiga cucu anda. Anda menyewa seorang peguam untuk menulis dokumen amanah asas (amanah yang mudah, mudah mungkin akan membawa anda sekitar $ 1, 000 dalam yuran guaman, walaupun ini boleh berubah secara liar oleh lokasi) yang mengatakan anda memindahkan semua 10,000 saham kepada kepercayaan itu sendiri . Untuk sepanjang hayat mereka, 100% daripada dividen yang dibayar pada saham dalam amanah itu akan diedarkan kepada cucu-cucu anda pada Krismas. Apabila mereka yang terakhir meninggal, seluruh blok - apa sahaja yang bernilai - adalah pergi ke alma mater anda untuk menubuhkan biasiswa.

Anda boleh menukar akaun pembrokeran anda yang sedia ada ke dalam kepercayaan dengan mengisi kertas kerja (beberapa broker bahkan akan membiarkan anda menyimpan nombor akaun yang sama supaya tidak ada perubahan tetapi pemilikan) atau anda boleh menyediakan akaun baru yang berasingan di bawah nama amanah dan saham yang dipindahkan kepadanya melalui retitle, seperti yang telah kita bahas.

Dalam kes ini, anda dapat memberikan stok sebagai hadiah tetapi cucu-cucu tidak boleh menyentuhnya. Sebaliknya, mereka terpaksa hidup dari dividen. Sepanjang 12 bulan yang lalu, ini akan berjumlah $ 34, 400. Setiap grandkid akan menerima cek sebanyak kira-kira $ 11, 467. Dari masa ke masa, cek perlu terus berkembang lebih besar. Dalam ilustrasi ini, anda tidak mengehadkan bagaimana wang itu boleh digunakan, tetapi jika anda mahu, anda boleh membatasinya untuk membeli rumah, kerap membeli almari pakaian baru, atau membayar belanjawan. Amanah adalah sangat fleksibel dan hampir semua peruntukan akan ditegakkan melainkan mereka melanggar undang-undang atau menghendaki seseorang untuk bertindak dengan cara yang dianggap dasar awam yang bertentangan.

Manfaat tambahan menggunakan kepercayaan adalah bahawa anda tidak terhad kepada stok hadiah. Jika kepercayaan itu ditulis dengan baik, anda kemudiannya dapat menyumbang pelaburan lain, termasuk bon, saham dana bersama, hartanah dan banyak lagi.