Cara mendapatkan pinjaman dari bank dan peminjam online

Meminjam wang boleh membantu anda melakukan sesuatu, tetapi prosesnya boleh menjadi rumit. Kesalahan boleh mahal, dan mereka boleh menyebabkan permintaan pinjaman anda ditolak. Sekiranya anda perlu mendapatkan pinjaman, pelajari apa yang diharapkan dan apa yang boleh anda lakukan sebelum ini.

Apakah Jenis Pinjaman?

Langkah pertama ialah mencari tahu apa yang anda perlukan. Jenis pinjaman yang anda dapat bergantung kepada apa yang anda bercadang untuk melakukan dengan wang. Beberapa jenis pinjaman biasa termasuk:

• Pinjaman kenderaan untuk membeli kenderaan
• Pinjaman rumah (pinjaman gadai janji), termasuk gadai janji kedua untuk membeli rumah atau pinjaman terhadap ekuiti di rumah anda
• Pinjaman peribadi, yang boleh digunakan untuk hampir sebarang tujuan
• Pinjaman perniagaan untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan anda
• Pinjaman pendidikan (pinjaman pelajar)

Dalam beberapa kes, anda tidak akan mempunyai banyak pilihan - tidak mungkin sesiapa akan memberi pinjaman kepada anda cukup untuk membeli rumah kecuali jika anda menggunakan pinjaman yang dirancang untuk tujuan itu. Menggunakan pinjaman yang sepadan dengan keperluan anda akan meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan dan akan memastikan kos anda rendah.

Memutuskan Dimana Meminjam

Beli sekitar. Sekali lagi, pilihan anda mungkin terhad berdasarkan jenis pinjaman yang anda mahukan: beberapa tempat tidak menawarkan pinjaman perniagaan atau pinjaman pelajar. Mulakan carian anda di institusi yang paling terkenal untuk membuat pinjaman yang berpatutan (contohnya, pergi ke pejabat Pelajar Sekolah anda untuk pinjaman pendidikan sebelum anda pergi ke bank untuk pinjaman pelajar swasta).

Bank dan kesatuan kredit adalah tempat yang baik untuk membeli kebanyakan pinjaman. Semak dengan beberapa institusi dan bandingkan kadar faedah dan kos. Pinjaman Peer-to-peer dan sumber-sumber pinjaman pasaran lain juga harus dalam senarai anda. Terdapat juga beberapa laman web dengan akses kepada peminjam berbilang. Meminjam secara dalam talian adalah sangat selamat selagi anda berpegang pada tapak yang bereputasi.

Sesetengah orang meminjam daripada pemberi pinjaman swasta seperti kawan atau keluarga. Walaupun ia boleh membuat kelulusan lebih mudah dan kos rendah, ia juga boleh menyebabkan masalah. Pastikan anda meletakkan semua secara bertulis supaya semua orang berada di halaman yang sama - wang boleh merosakkan hubungan, walaupun jumlah dolar adalah kecil.

Elakkan pinjaman bernilai tinggi dan pemberi pinjaman pemangsa. Ia menggoda untuk mengambil apa sahaja yang anda boleh dapatkan apabila anda telah ditolak berulang kali dan tidak tahu bagaimana lagi untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, ia tidak berbaloi - mereka akan meminjamkan wang anda, tetapi anda akan mendapati diri anda dalam lubang yang sukar atau mustahil untuk keluar. Pinjaman habis bulan dan program rent-to-own cenderung menjadi pilihan paling mahal, dan jerung pinjaman boleh menjadi berbahaya.

Memahami Kredit Anda

Anda biasanya memerlukan "kredit" untuk mendapatkan pinjaman. Ini bermakna anda mempunyai sejarah peminjaman dan pembayaran balik pinjaman. Bagaimana anda mendapat pinjaman jika anda tidak mempunyai kredit? Anda perlu bermula di suatu tempat, dan secara amnya bermakna pinjaman kurang dan membayar lebih.Sebaik sahaja anda membangunkan sejarah kredit yang kukuh, peminjam akan memberi pinjaman lebih banyak dan menawarkan kadar yang lebih baik.

Jika anda tahu bahawa anda mempunyai kredit yang buruk, lihat Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Dengan Kredit Buruk

Anda boleh melihat kredit anda secara percuma - anda mendapat satu laporan percuma setahun dari setiap agensi pelaporan kredit.

Lihatlah sejarah kredit anda untuk memahami apa yang peminjam akan melihat apabila anda meminta pinjaman. Adakah anda kelihatan seperti peminjam yang menarik? Sekiranya tidak banyak di sana, anda mungkin perlu membina kredit dengan secara beransur-ansur menambahkan pinjaman kepada sejarah anda. Pastikan untuk membetulkan sebarang kesilapan dalam fail kredit anda, kerana mereka akan menyakiti peluang anda mendapatkan pinjaman yang baik.

Memahami Pinjaman

Sebelum anda mendapat pinjaman, lihat bagaimana pinjaman itu berfungsi. Bagaimanakah anda membayarnya - setiap bulan atau sekaligus? Apakah kos faedah? Adakah anda perlu membayar balik cara tertentu (mungkin pemberi pinjaman memerlukan anda membayar secara elektronik melalui akaun bank anda)? Pastikan anda memahami apa yang anda masuk dan bagaimana semuanya akan berfungsi sebelum anda meminjam.

Adalah baik untuk menjalankan pengiraan pinjaman sebelum mendapat pinjaman. Ini membolehkan anda melihat berapa banyak yang anda akan bayar untuk pinjaman, dan bagaimana jumlah pinjaman yang berbeza (atau kadar faedah) dapat menjimatkan wang anda.

Terdapat banyak alat dalam talian di luar sana untuk membantu anda mengira pinjaman. Ia juga bijak untuk melihat jadual pelunasan (sama ada anda membina sendiri atau membiarkan komputer melakukannya untuk anda) supaya anda dapat melihat bagaimana pinjaman itu akan dibayar sepanjang masa.

Dapatkan pinjaman yang boleh anda selesaikan - yang boleh anda selesaikan dan tidak akan menghalang anda daripada melakukan perkara penting lain (seperti menyimpan persaraan atau bersenang-senang). Perhatikan berapa banyak pendapatan anda akan menuju ke pembayaran balik pinjaman - peminjam memanggil ini hutang kepada nisbah pendapatan - dan meminjam kurang jika anda tidak menyukai apa yang anda lihat. Peminjam sering ingin melihat nisbah di bawah 30% atau lebih.

Memohon Pinjaman

Anda sudah bersedia untuk mendapatkan pinjaman anda setelah anda:

• Mengutip jenis pinjaman yang terbaik
• Belanja persaingan
• Mempercepat kredit anda dan
• Jalankan nombor

Pada ketika ini, anda boleh pergi ke pemberi pinjaman anda dan memohon. Prosesnya mudah dimulakan: hanya memberitahu pemberi pinjaman yang anda ingin meminjam wang, dan beritahu mereka apa yang akan anda lakukan dengan dana (jika diperlukan). Mereka akan menerangkan langkah seterusnya dan berapa lama proses akan diambil.

Apabila mengisi aplikasi, anda akan memberikan maklumat mengenai diri anda dan kewangan anda. Sebagai contoh, anda perlu membawa pengenalan, memberikan alamat dan Nombor Keselamatan Sosial (atau setaraf), dan memberikan maklumat tentang pendapatan anda.

Pergi Melalui Pengunderaitan

Selepas anda menyerahkan permohonan anda, pemberi pinjaman akan menilai anda sebagai peminjam yang berpotensi. Proses ini mungkin segera, atau mungkin mengambil masa beberapa minggu. Sebagai contoh, pinjaman rumah mengambil masa lebih lama daripada tawaran kad kredit kerana ada lebih banyak yang dipertaruhkan. Pinjaman gadai janji memerlukan dokumentasi yang luas, seperti penyata bank dan stubs membayar untuk membuktikan bahawa anda mempunyai kemampuan untuk membayar balik. Anda boleh membuat proses lebih mudah pada diri anda dengan mendapatkan segala sesuatu dalam rangka beberapa bulan sebelum anda memohon.

Semasa pengunderaitan, peminjam akan menarik kredit anda (atau hanya menggunakan skor kredit) dan semak permohonan anda. Mereka mungkin memanggil anda sekali-sekala dan meminta anda untuk memperjelaskan atau membuktikan sesuatu - itu pada amnya merupakan petanda yang baik. Apabila peminjam meminta butiran, ia bermakna mereka mengambil pengunderaitan secara serius dan lebih cenderung untuk menawarkan kadar yang kompetitif.

Cara Dapatkan Pinjaman untuk Perniagaan

Pinjaman perniagaan serupa dengan pinjaman lain. Peminjam mencari perkara asas yang sama. Walau bagaimanapun, perniagaan baru tidak mempunyai sejarah peminjaman yang panjang (atau kredit). Perniagaan baru dan perniagaan perkhidmatan biasanya tidak memiliki aset yang boleh dicagarkan sebagai cagaran, jadi mereka harus bekerja lebih keras untuk mendapatkan pinjaman.

Dalam kebanyakan kes, dan individu - seperti pemilik perniagaan - harus menggunakan kredit dan pendapatan peribadi mereka untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tersebut. Mereka mungkin juga perlu membuat ikrar peribadi sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman. Ini adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman pada tahun-tahun awal, tetapi anda harus berusaha untuk membina kredit perniagaan supaya anda akhirnya boleh meminjam tanpa mengambil risiko terhadap aset peribadi.

Jika Anda Tidak Dapat Dapatkan Pinjaman

Anda mungkin tidak diluluskan pada percubaan pertama anda. Pemberi pinjaman boleh menafikan permohonan untuk hampir apa-apa sebab, tetapi mereka harus dapat memberitahu anda mengapa anda tidak diluluskan. Dalam kebanyakan kes, mereka tidak percaya bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi atau sejarah kredit untuk mewajarkan pinjaman yang telah anda gunakan. Anda mungkin perlu mencari penyelesaian lain, atau anda boleh cuba meminjam dengan bantuan penandatangan bersama.