Meminjam Daripada Polisi Insurans Hayat

Walaupun insurans hayat tradisional telah dibangunkan untuk memberikan manfaat kematian kepada benefisiari sekiranya kematian orang yang diinsuranskan, beberapa produk berkembang pada akhir abad ke-20 yang menggabungkan simpanan atau pelaburan. Meminjam dari polisi insurans hayat boleh dipertimbangkan jika anda mempunyai polisi insurans hayat tetap dengan nilai-nilai. Dua contoh polisi insurans hayat yang menyediakan nilai tunai adalah insurans hayat dan insurans hayat sejagat.

Periksa dasar insurans hayat anda untuk melihat sama ada ia termasuk peruntukan pinjaman.

Bolehkah Anda Meminjam Wang Dari Dasar Insurans Hayat Terma?

Insurans hayat murah seperti insurans nyawa istilah tidak membenarkan anda meminjam wang dari dasar itu. Alasan insurans hayat dianggap murah atau murah, kerana ia adalah polisi insurans hayat murni, ia tidak mempunyai nilai selain daripada manfaat kematian sebenar yang perlu dibayar apabila kematian orang yang diinsuranskan, jika insured tersebut mati semasa tempoh tetap.

Asas Pinjaman dari Dasar Insurans Hayat

Jika anda memikirkan mengenai pinjaman dari polisi insurans hayat anda, anda mungkin telah menjual polisi yang menawarkan nilai tunai dan menggunakan ini sebagai sebahagian daripada strategi dalam menentukan insurans hayat yang terbaik untuk anda. Perkara pertama yang perlu anda lakukan jika anda sedang mempertimbangkan meminjam wang atau mengeluarkan dana dari insurans hayat anda adalah memutuskan jika ia masuk akal dalam keadaan anda.

Sebelum anda meminjam, minta ejen atau wakil anda untuk menjalankan "ilustrasi berkuatkuasa." Satu ilustrasi yang berkuat kuasa akan menunjukkan kepada anda bagaimana pinjaman anda akan memberi kesan terhadap dasar anda. Juga, cari pilihan lain dan timbangkan kebaikan dan keburukan pinjaman daripada dasar anda.

Bagaimana Pinjaman Dari Dasar Insurans Hayat Kerja?

Apabila anda meminjam berdasarkan nilai tunai polisi insurans hayat anda, anda meminjam wang dari syarikat insurans hayat.

Pinjaman dari syarikat insurans anda adalah lebih mudah untuk mendapatkan daripada pinjaman bank kerana mereka menggunakan nilai tunai dasar anda sebagai cagaran. Jika anda tidak membayar balik pinjaman, mereka akan mengambilnya dari nilai tunai polisi atau manfaat kematian anda. Salah satu masalah utama dengan ini ialah jika pinjaman tidak dibayar balik, dan anda tidak membayar faedah, maka faedah tersebut akan dikompaun dan ditambahkan ke baki pinjaman anda, dan mungkin berakhir melebihi nilai tunai. Meminjam dari polisi insurans hayat anda memerlukan perancangan berhati-hati dan pemantauan baki pinjaman dan nilai tunai anda atau anda mungkin akan kehilangan keyakinan anda. Di sinilah ilustrasi yang berkuatkuasa akan berguna.

Bilakah Anda Boleh Meminjam Dari Dasar Insurans Hayat Anda?

Anda biasanya boleh meminjam atau mengambil wang tunai dari polisi insurans hayat anda setelah anda membina nilai tunai.Anda perlu menghubungi perancang kewangan atau penasihat kewangan anda, atau wakil insurans hayat anda untuk mengetahui nilai tunai anda dan untuk membincangkan kesannya terhadap dasar anda serta jika terdapat implikasi cukai.

Terdapat beberapa faktor yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda membatalkan atau mengeluarkan polisi insurans hayat, meminjam terhadapnya atau mengambil nilai tunai.

Adakah Anda Perlu Bayar Pinjaman Apabila Meminjam Dari Dasar Insurans Hayat Anda?

Tidak seperti pinjaman bank atau gadai janji, anda tidak perlu membayar balik pinjaman yang anda ambil semasa meminjam dari polisi insurans hayat tetap. Walau bagaimanapun, apabila anda meminjam wang berdasarkan nilai tunai anda, jumlah yang anda panggil dapat mengurangkan manfaat kematian dari bahagian insurans hayat dasar anda. Jika anda tidak membayar balik pinjaman dan faedah yang digabungkan dengan jumlah yang dipinjam mula melebihi nilai tunai, anda boleh meletakkan polisi insurans hayat anda secara berisiko. Ini boleh berlaku lebih cepat daripada yang anda fikirkan.

5 Perkara yang Diperiksa Sebelum Meminjam Daripada Dasar Insurans Hayat

Sebelum anda meminjam dari polisi insurans hayat, anda perlu mengadakan perbincangan serius dengan perancang kewangan anda atau penasihat insurans untuk memahami akibat jangka panjang dan jangka pendek dan risiko.

Terdapat banyak kos tersembunyi yang anda mungkin tidak sedar awalnya, dan anda ingin memastikan ini adalah pilihan terbaik untuk anda.

• Bincangkan bagaimana pinjaman dan faedah akan memberi kesan kepada polisi insurans hayat anda untuk memastikan bahawa bahagian manfaat kematian polisi anda tidak terancam.
• Ketahui jika anda perlu membayar "biaya peluang"
• Pastikan anda mampu untuk membayar faedah dan yuran lain atau mengetahui strategi berdasarkan dasar khusus anda yang akan masuk akal untuk anda. Tidak semua dasar adalah sama dan keadaan setiap orang adalah berbeza.
• Jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman anda, fikirkan dua kali. Ilustrasi kekuatan akan membantu anda memahami aspek ini.
• Jika anda bergantung pada dividen dasar anda untuk membayar faedah ke atas pinjaman, lihatlah butiran dengan wakil atau penasihat kewangan anda. Ini boleh mahal jika tidak berstruktur dengan betul.

Semua isu-isu ini akan muncul apabila anda melihat contoh ilustrasi impak pinjaman anda dengan ejen atau penasihat anda.

Alasan Meminjam Daripada Dasar Insurans Hayat vs Bank

Sesetengah orang membeli insurans hayat dengan nilai-nilai khusus untuk membina aset supaya kemudian dalam kehidupan mereka boleh meminjam dari polisi insurans hayat mereka atau menggunakan pelaburan apabila mereka memerlukan kepada.

• Sesetengah orang meminjam dari dasar insurans hayat mereka untuk mengelakkan kerumitan pinjaman dari bank. Sekiranya anda mempunyai niat untuk membayar pinjaman dalam masa yang munasabah, dan menjaga pembayaran faedah supaya mereka tidak berkumpul, maka ini boleh menjadi pilihan percuma.
• Meminjam dari polisi insurans hayat anda membolehkan lebih banyak kelonggaran dalam pembayaran balik. Sebagai contoh, apabila anda meminjam dari bank, anda mempunyai bayaran bulanan untuk membuat tempoh tetap, sedangkan jika anda meminjam dari polisi insurans hayat anda, anda boleh membayar sedikit atau seberapa banyak yang anda inginkan pada setiap selang waktu.Sekali lagi, anda perlu berhati-hati bagaimana ini memberi kesan kepada nilai pinjaman anda, berbanding nilai tunai anda apabila faedah berkumpul, tetapi jika anda hanya memerlukan pinjaman untuk jangka masa yang singkat, ini benar-benar dapat membantu anda meminjam wang dan membayarnya kembali terma.
• Sekiranya jumlah yang anda meminjam adalah kurang daripada nilai tunai anda dan anda mempunyai rancangan dan cara untuk membayar balik faedah dan nilai dalam masa yang munasabah (ejen insurans hayat anda boleh membantu anda memikirkannya), maka Meminjam dari dasar anda akan menjadi pilihan yang baik untuk anda.

Anda boleh meminjam dari dasar nilai tunai yang tetap, tetapi sebelum anda memastikan anda bersedia untuk menguruskan transaksi dengan betul dengan mengadakan perbincangan menyeluruh dengan perancang anda.

Berhati-hati dengan Implikasi Sebenar Meminjam Dari Dasar Insurans Hayat Anda

Kami telah memberikan anda senarai asas perkara untuk melihat jika anda mempertimbangkan untuk meminjam dari dasar anda, maklumat ini boleh digunakan sebagai permulaan berunding untuk membincangkan pilihan dengan penasihat atau wakil anda yang berlesen dan membuat keputusan yang tepat. Terdapat cara bijak untuk menguruskan peminjaman dari polisi insurans hayat anda yang boleh memberi manfaat yang baik, tetapi terdapat juga risiko apabila ia tidak dilakukan dengan perancangan yang teliti.

Contoh bagaimana peminjaman dari polisi insurans hayat anda menjadi masalah, terutamanya jika anda meminjam wang kerana anda mempunyai masa kewangan yang sukar, adalah nilai tunai anda dalam polisi hayat anda dilindungi dari pemiutang, tetapi pinjaman dari polisi insurans hayat anda dianggap wang tunai, dan ini tidak lagi dilindungi oleh pemiutang.

Perkara terakhir yang anda perlukan ialah mengeluarkan pinjaman tanpa gambar besar. Apa yang paling penting untuk anda ingat adalah bahawa ini tidak sama dengan menarik wang dari akaun simpanan, itu adalah transaksi yang kompleks dan anda perlu memastikan anda benar-benar memahaminya.

Contoh Peminjaman Wang Dari Dasar Insurans Hayat

Jane telah membayar polisi insurans hayatnya sejak dia berusia 22 tahun. Pada hari ulang tahunnya ke-40, dia memutuskan untuk membeli sendiri perahu layar yang selalu dia impikan sebagai hadiah kepada dirinya sendiri dan meluangkan sedikit masa di atas air bersama anak-anak musim panas sebelum mereka menjadi remaja dan terlalu sibuk untuk meluangkan masa untuk berbelanja bersama keluarga.

Dia masih membayar rumahnya, jadi dia tidak mahu mengambil pinjaman tambahan, jadi dia memutuskan untuk menggunakan beberapa tabungannya, dan meminjam baki $ 20, 000 yang diperlukannya daripada nilai tunai hidupnya polisi insurans.

Apabila dia memanggil untuk mendapatkan pinjaman dan membincangkan akibatnya dengan penasihat kewangannya, dia mendapati bahawa dia boleh meminjam wang itu, tetapi jumlahnya dapat mengurangkan jumlah kematiannya. Ini bermakna jika ada sesuatu yang berlaku padanya dan dia meninggal dunia, keluarganya hanya mendapatkan faedah kematian, kurang jumlah pinjaman jika dia tidak membayarnya. Itu tidak mengganggunya begitu banyak, tetapi penasihat kewangannya terus menerangkan bahawa walaupun dia tidak perlu membayar balik pinjaman itu, dia mungkin akan membayar faedah, dan faedah kompaun.Apabila mereka membuat butiran, Jane memutuskan pinjaman untuk perahu itu mungkin bukanlah penggunaan terbaik nilai tunai terkumpulnya, dan dia memutuskan untuk menyewa bot sebaliknya, dan tidak mengambil risiko membayar semua yuran dan faedah kompaun atau risiko dasarnya jangka panjang.

Contoh Meminjam Daripada Dasar Insurans Hayat untuk Memulakan Perniagaan

Jane memutuskan dia mahu mengambil wang dari polisi insurans hayatnya untuk memulakan perniagaannya sendiri. Dia tidak pernah menjalankan perniagaan sebelum ini, jadi dia bimbang tentang peminjaman dari bank. Dia juga tidak mahu mempunyai pinjaman lain mengenai laporan kreditnya. Kerana Jane telah melakukan beberapa penyelidikan pasaran dan mempunyai beberapa tuntutan untuk perkhidmatannya, dia fikir dia boleh menguruskan untuk membayar balik pinjaman insurans hayatnya dalam masa dua tahun. Meminjam wang itu sebagai pelaburan ke dalam dirinya dan perniagaan masa depan masuk akal, jadi dia mengambil pinjaman itu.