Bagaimana Menghitung Kadar Faedah pada Pinjaman Bank

Sebelum anda mengambil pinjaman bank, anda perlu tahu bagaimana kadar faedah anda dikira dan fahami bagaimana mengiranya sendiri.

Terdapat banyak kaedah yang digunakan oleh bank untuk mengira kadar faedah dan setiap kaedah akan mengubah jumlah minat yang anda bayar. Jika anda tahu bagaimana untuk mengira kadar faedah, anda akan lebih memahami kontrak pinjaman anda dengan bank anda. Anda juga akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk merundingkan kadar faedah anda dengan bank anda.

Apabila bank memetik anda kadar faedah, ia memetik apa yang dinamakan kadar faedah yang efektif, juga dikenali sebagai kadar peratusan tahunan (APR). APR atau kadar faedah yang efektif adalah berbeza daripada kadar faedah yang dinyatakan, berikutan kesan pengkompaunan kepentingan.

Bank juga boleh mengikat kadar faedah anda kepada tanda aras, biasanya kadar faedah utama. Sekiranya pinjaman anda termasuk peruntukan sedemikian, kadar faedah anda akan berubah, bergantung kepada turun naik dalam penanda aras ini.

Bagaimana Menghitung Faedah atas Pinjaman Satu Tahun

Jika anda meminjam $ 1, 000 dari bank selama satu tahun dan perlu membayar $ 60 untuk faedah untuk tahun itu, kadar faedah yang dinyatakan adalah 6 peratus. Berikut ialah perhitungan:

Kadar Efektif pada Pinjaman Suku Bunga Mudah = Faedah / Prinsipal = $ 60 / $ 1000 = 6%

Kadar peratusan tahunan anda atau APR adalah sama dengan kadar yang dinyatakan dalam contoh ini kerana tidak ada sebatian minat untuk dipertimbangkan.

Ini adalah pinjaman faedah yang mudah.

Sementara itu, pinjaman ini menjadi kurang baik jika anda menyimpan wang itu untuk tempoh masa yang lebih singkat. Contohnya, jika anda meminjam $ 1, 000 dari bank selama 120 hari dan kadar faedah kekal pada 6 peratus, kadar faedah tahunan yang efektif adalah lebih tinggi.

Kadar berkesan = Faedah / Prinsip X Hari dalam Tahun (360) / Hari Pinjaman adalah Kadar efektif pada Pinjaman dengan Jangka Masa Kurang Daripada Satu Tahun = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18% Kadar faedah efektif adalah 18 peratus kerana anda hanya menggunakan dana selama 120 hari dan bukannya 360 hari.

Kadar Faedah Berkesan pada Pinjaman Diskaun

Sesetengah bank menawarkan pinjaman diskaun. Pinjaman yang dibuang adalah pinjaman yang mempunyai pembayaran faedah yang dikurangkan daripada prinsipal sebelum pinjaman dicairkan.

Kadar berkesan pada pinjaman diskaun = Faedah / Prinsipal - Faedah X Hari dalam Tahun (360) / Hari Pinjaman adalah Kadar efektif pada pinjaman diskaun = $ 60 / $ 1, 000 - $ 60 X 360/360 = 6. 38 peratus

Seperti yang anda lihat, kadar faedah yang berkesan adalah lebih tinggi pada pinjaman diskaun daripada pinjaman faedah yang mudah.

Kadar Faedah Berkesan Dengan Baki Pampasan

Sesetengah bank menghendaki firma perniagaan kecil yang memohon pinjaman bank perniagaan memegang baki, dipanggil baki pampasan, dengan bank mereka sebelum mereka meluluskan pinjaman.Keperluan ini menjadikan kadar faedah yang berkesan lebih tinggi.

Kadar berkesan dengan baki pampasan (c) = Faedah / (1-c)

Keseimbangan pampasan kadar efektif = 6 peratus / (1 - 0. 2) = 7. 5 peratus (jika c ialah pampasan 20 peratus keseimbangan)

Kadar Faedah Berkesan Pinjaman Ansuran

Ramai pengguna mempunyai pinjaman ansuran, yang merupakan pinjaman yang dibayar dengan jumlah pembayaran yang ditetapkan.

Kebanyakan pinjaman kereta adalah pinjaman ansuran, contohnya.

Malangnya, salah satu daripada kadar faedah yang paling mengelirukan yang anda akan dengar disebutkan dalam pinjaman bank ialah dengan pinjaman ansuran. Kadar faedah pinjaman ansuran biasanya merupakan kadar faedah tertinggi yang akan anda hadapi. Menggunakan contoh dari atas:

Kadar efektif pada pinjaman ansuran = 2 X Tahunan # pembayaran X Kepentingan / (Jumlah pembayaran tidak + 1) X Prinsipal

Kadar efektif / pinjaman cicilan = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1, 000 = 11. 08 persen

Tingkat bunga atas pinjaman angsuran ini adalah 11. 08 persen, dibandingkan dengan 7. 5 persen atas pinjaman dengan kompensasi.