Bagaimana Selamatkah Pelaburan Selamat Anda?

Semua pelaburan mempunyai risiko, bahkan yang selamat. Anda terdedah kepada risiko berikut dengan pelaburan yang selamat:

• Potensi kehilangan prinsipal.
• Kerugian kuasa beli disebabkan oleh inflasi.
• Kegagalan - membayar penalti untuk mendapatkan wang anda.

Mari kita lihat bagaimana ketiga risiko ini mempengaruhi bagaimana anda boleh menggunakan pelaburan yang selamat dalam pelan anda.

1. Potensi Menghilangkan Pengetua dengan Pelaburan Selamat

Walaupun tidak mungkin, kadang-kadang orang kehilangan wang dalam pelaburan yang selamat.

Bagaimana? Berikut adalah beberapa kemungkinan.

Bank Anda Berjalan

Deposit anda di bank dilindungi oleh kerajaan melalui insurans FDIC. Terdapat had untuk berapa banyak dilindungi. Lazimnya $ 250,000 pertama untuk setiap akaun, setiap institusi diinsuranskan. Sebelum tahun 2008 had ini adalah $ 100, 000, tetapi semasa krisis kewangan had meningkat dan kenaikan itu dibuat kekal.

Jika anda mempunyai dana yang melebihi had liputan, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan liputan tambahan:

1. Bekerja dengan bank anda untuk membuat beberapa tajuk akaun, seperti satu akaun yang bertajuk dalam nama isteri, satu dalam nama suami, satu yang berjudul bersama, dan sebagainya.
2. Menyebarkan dana anda ke pelbagai institusi. Sesetengah bank juga akan melakukan ini untuk anda dengan menyertai program yang akan membolehkan mereka meletakkan wang anda dalam sijil deposit dengan bank lain.
3. Gunakan akaun pembrokeran dan di dalamnya membeli CD dari bank yang berbeza. Anda mempunyai $ 250,000 perlindungan di setiap institusi, jadi jika anda mempunyai empat CD dari empat bank, masing-masing bernilai $ 250, 000, anda akan mempunyai satu juta dolar yang dilindungi.

Dana Pasaran Wang Anda Kerugian Nilai

Dana pasaran wang memiliki pelaburan jangka pendek; Sebahagian daripada pelaburan ini, seperti kertas komersial, adalah pinjaman jangka pendek antara syarikat. Mereka dianggap selamat kerana kemungkinan sebuah syarikat akan keluar dari perniagaan dalam tempoh 30-120 hari sebelum pinjaman akan datang adalah sangat kecil.

Pada bulan September tahun 2008, keselamatan dana ini menjadi persoalan, kerana kesihatan kewangan banyak syarikat diteliti. Untuk meringankan kebimbangan, perbendaharaan mengeluarkan jaminan sementara kepada orang yang mempunyai deposit dalam dana pasaran wang. Institusi yang mengeluarkan dana pasaran wang anda terpaksa membayar untuk menyertai program jaminan ini. Program itu tidak lagi disediakan.

Dana pasaran wang adalah bertujuan untuk mengekalkan harga stabil $ 1. 00 satu bahagian. Di samping itu mereka membayar faedah, walaupun dalam persekitaran kadar faedah yang rendah sekarang, banyak dana tidak membayar sama sekali.

Syarikat Insurans Anda File Kebankrapan

Syarikat insurans dikehendaki oleh undang-undang untuk menyimpan sejumlah besar modal yang tetap tersedia untuk membayar tuntutan.Semakin tinggi penarafan syarikat insurans, kedudukan kewangan mereka lebih selamat, dan dengan itu lebih baik keupayaan mereka untuk membayar tuntutan.

Sekiranya syarikat yang mengeluarkan dasar anuiti tetap berada di bawah, Persatuan Jaminan Kehidupan Pertubuhan Kebajikan dan Kesihatan Kebangsaan (NOLHGA) memastikan bahawa polisi insurans dipindahkan ke syarikat insurans yang sihat. Walaupun proses ini berlaku, anuiti anda boleh dibekukan, dan pendapatan dan prinsipal mungkin tidak tersedia kepada anda sehingga pemindahan aset kepada syarikat baru selesai.

Aset dalam anuitas berubah-ubah dianggap aset pemegang polisi, bukan aset syarikat insurans, dan oleh itu aset dalam anuitas berubah-ubah tidak tersedia kepada pemiutang syarikat insurans dalam hal kebankrapan syarikat insurans.

2. Kehilangan Kuasa Pembelian Disebabkan oleh Inflasi

Apabila anda memilih untuk membuat pelaburan yang selamat, ini bermaksud tujuan pelaburan utama anda adalah memelihara pokok, walaupun itu bermakna pelaburan memberikan anda pendapatan atau pertumbuhan yang kurang. Jika terdapat sedikit pendapatan faedah, anda sebenarnya boleh kehilangan kuasa pembelian dari masa ke masa. Contohnya, jika pelaburan selamat anda memperoleh 2% setahun, dan inflasi adalah 4% setahun, walaupun prinsipal anda selamat, apabila anda membelanjakan wang itu, anda tidak akan membeli barang dan jasa sebanyak ia digunakan untuk. Ini bermakna anda sebenarnya kehilangan kuasa beli.

Kebanyakan orang menganggap risiko kehilangan prinsipal menjadi risiko terbesar. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai jangka masa yang panjang, kehilangan daya beli akibat inflasi boleh berfungsi seperti hakisan dan menyebabkan kerosakan yang banyak. Sekiranya anda mempunyai jangka masa yang panjang, untuk mengelakkan kehilangan daya beli, pertimbangkan untuk memindahkan beberapa pelaburan jangka panjang anda ke dalam pertumbuhan atau pilihan menghasilkan pendapatan.

3. Kecairan - Membayar Penalti untuk Dapatkan Wang Selamat Anda

Banyak pelaburan yang selamat mengandungi caj penyerahan, yang bermaksud anda akan membayar bayaran jika anda ingin mengakses dana anda sebelum tarikh matang. Lebih jauh dari tarikh matang, semakin cair pelaburan.

Dalam kes sijil deposit (CD), penalti pengeluaran awal mungkin kecil, seperti bayaran faedah selama tiga bulan. Dalam kes anuiti tetap, penalti pengeluaran awal boleh menjadi besar, seperti caj penyerahan setinggi sepuluh lima belas peratus daripada jumlah pelaburan anda.

Salah satu kelebihan kepada akaun simpanan bank dan dana pasaran wang ialah wang itu kekal cair, bermakna ia tersedia untuk anda pada bila-bila masa, tanpa penalti. Sekiranya anda bersedia mengikat wang anda untuk tempoh masa yang lebih lama, mungkin dengan menggunakan CD atau anuiti, anda biasanya akan memperoleh kadar faedah semasa yang lebih tinggi daripada yang anda akan mendapat dalam pelaburan yang lebih cair, selamat seperti simpanan atau akaun pasaran wang.