Berapa Banyak Wang Adakah Anda Perlu Bersara?

Jika anda pernah bertanya-tanya, "Berapa banyak wang saya perlu bersara?", Anda tidak bersendirian. Dan jika anda tidak pernah menjawab soalan itu, anda masih tidak bersendirian.

Kebanyakan orang menyedari betapa pentingnya simpanan persaraan dan kebanyakan kita mempunyai sekurang-kurangnya wang yang dilupuskan untuk tahun keemasan mereka. Tetapi sudah cukup? Dan bagaimana kita tahu berapa banyak "cukup"? Bagaimanakah seseorang tahu jika mereka berada di landasan untuk mencapai matlamat persaraan mereka?

Sulit untuk mengetahui dengan tepat apa yang diperlukan untuk bersara dengan keselamatan kewangan. Tetapi adalah mungkin untuk mendapatkan anggaran yang baik, yang kemudiannya akan membantu dalam mengetahui berapa banyak yang perlu diletakkan sekarang untuk mencapai matlamat anda.

Berikut adalah langkah asas dalam menganggarkan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara:

1. Anggarkan Pendapatan yang Anda Perlu Pensiun

Anggaran pendapatan yang perlu untuk bersara tidaklah sukar seperti yang mungkin kelihatan. Anda boleh mula dengan pendapatan semasa anda dan membuat beberapa pengiraan untuk mencapai pendapatan persaraan yang diperlukan.

Pengiraan yang paling mudah adalah dengan menggunakan pendapatan semasa anda, menyesuaikannya untuk inflasi, kemudian gunakan 80% dari jumlah tersebut sebagai pendapatan persaraan sasaran. Jika anda bukan ahli matematik atau anda tidak tahu cara menggunakan kalkulator kewangan, anda menggunakan peraturan 72 atau anda boleh menggunakan kalkulator inflasi dalam talian

Dengan peraturan 72, anda membahagikan 72 dengan kadar dan anda mendapat bilangan tahun yang diperlukan untuk menggandakan jumlahnya.

72 dibahagi dengan 3 adalah 24. Ini bermakna dalam tempoh 24 tahun, kos sara hidup (dan oleh itu pendapatan anda perlu) akan dua kali lebih tinggi seperti sekarang.

Anggaran terbaik dan paling tepat kemungkinan ini kalkulator inflasi dalam talian (pengiraan "kadar rata ke hadapan"). Sebagai contoh, saya menaip dalam $ 75, 000 untuk pendapatan hari ini dan menggunakan jangka masa 20 tahun.

Kalkulator mengatakan nilai masa depan (atau pendapatan masa depan yang diperlukan dalam contoh persaraan kita) adalah kira-kira $ 135, 000.

Sekarang kita melipatgandakan $ 135,000 oleh 0. 8 atau 80% dan kita mendapat $ 108,000 - anggaran berapa banyak orang atau keluarga yang memperoleh pendapatan $ 75,000 hari ini memerlukan masa kira-kira 20 hingga 30 tahun dari semasa bersara. Pengiraan 80%, jika anda tertanya-tanya, adalah standard dalam perancangan kewangan yang sesetengah penasihat memanggil nisbah penggantian gaji. Kebanyakan pesara tidak memerlukan 100% daripada pendapatan pra-persaraan mereka dan 80% cenderung mencukupi secara purata. Jika anda mahu menjadi konservatif, anda mungkin menggunakan 85% atau 90% sebaliknya.

2. Dapatkan Anggaran ke atas Sumber Persaraan (Selain Pelaburan)

Adakah anda menjangkakan mempunyai sumber pendapatan selain simpanan anda? Walaupun Keselamatan Sosial kelihatan tidak boleh dipercayai untuk sesetengah orang, ia tidak mungkin hilang. Untuk menjadi konservatif, lihat kenyataan Keselamatan Sosial anda dan gunakan umur persaraan penuh untuk digunakan dengan pengiraan.Sekiranya manfaat itu diubah oleh kerajaan persekutuan, ia mungkin mengubah peraturan untuk mengambil manfaat awal (kini ditetapkan pada umur 62 tahun).

Menggunakan contoh pengiraan kami pada langkah terdahulu, katakan anda menganggarkan pendapatan Sosial Anda menjadi $ 20, 000 setahun.

Sekarang tolakkan itu dari anggaran anda $ 108, 000 untuk pendapatan dan sekarang anda mempunyai $ 88, 000 yang diperlukan dari pelaburan.

Jika anda cukup beruntung mempunyai lebih banyak sumber pendapatan, seperti pencen daripada majikan anda, anda boleh melakukan perkara yang sama untuk jumlah itu dan tolaknya daripada apa yang anda perlukan semasa bersara.

3. Anggarkan Berapa Banyak Pendapatan Pelaburan Anda Boleh Ambil Setiap Tahun dan Buat 30 Tahun Terakhir

Risiko terbesar bagi kebanyakan pesara bukanlah pasaran saham yang terhempas tetapi risiko mengatasi simpanan mereka. Oleh itu, melainkan jika anda mempunyai riwayat keluarga penyakit atau kanser, anda bijak mengharapkan untuk hidup hingga umur 90 atau lebih tinggi.

Bagaimanakah anda boleh membuat pendapatan persaraan anda berterusan selama sekurang-kurangnya 30 tahun? Satu lagi garis panduan umum untuk pendapatan persaraan adalah peraturan 4%, yang menunjukkan kadar pengeluaran permulaan yang baik untuk tahun pertama persaraan ialah 4% daripada jumlah aset persaraan.

Mulai dari itu, anda boleh meningkatkan jumlah pengeluaran tahunan sebanyak 3% lagi untuk menampung peningkatan inflasi.

Juga ingat satu lagi jumlah 4%, iaitu kadar pulangan tahunan atas pelaburan yang anda sepatutnya rata-rata untuk membuat wang anda bertahan selama sekurang-kurangnya 30 tahun.

Untuk contoh yang mudah, katakan anda mampu menjimatkan $ 1 juta pada usia 65. 4% dari $ 1 juta adalah $ 40, 000. Ini akan menjadi jumlah pengeluaran anda pada tahun satu persaraan. Pada tahun kedua, anda boleh mengeluarkan $ 41, 200 (40, 000 ditambah 3%). Sekiranya anda terus meningkat sebanyak 3% dalam jumlah dolar setiap tahun, anda boleh mengharapkan wang itu bertahan selama 30 tahun atau lebih.

4. Tentukan Berapa Banyak Untuk Menjimatkan untuk Mencapai Matlamat Persaraan Anda

Sekali lagi, kita boleh menggunakan beberapa purata dan peraturan am secara umum untuk mencapai anggaran yang baik tentang berapa banyak wang yang perlu anda sampaikan sebelum peralihan anda menjadi bersara penuh.

Jika anda tidak tahu cara menggunakan kalkulator kewangan, taruhan terbaik anda adalah menggunakan kalkulator persaraan dalam talian. Kalkulator perancangan persaraan ini dari Bankrate. com melakukan pekerjaan yang baik untuk meliputi asas-asas apa yang saya telah menunjukkan kepada anda di sini.

5. Jangan Risau, Hati-hati

Jika anda biasa, anda akan mendapati anda tidak menjimatkan wang yang cukup untuk menjamin persaraan anda secukupnya dengan simpanan semasa anda. Tetapi semua yang anda boleh lakukan adalah yang terbaik dan kebimbangan mengenai keselamatan kewangan masa depan anda tidak sepatutnya menjadi sebab untuk mengikis kualiti hidup anda yang ada sekarang.

Sekiranya ini adalah penghiburan, pesara sering mendapati diri mereka bosan dan tidak terpenuhi tanpa terlibat dalam aktiviti yang produktif dan interaktif dengan orang lain. Tebak apa yang diterangkan ini - pekerjaan!

Tetapi anda tidak perlu bekerja dalam kerjaya yang tertekan dan mungkin bukan sesuatu yang penuh masa. Sekurang-kurangnya 10 tahun lebih awal dari persaraan yang anda jangka, mula mempertimbangkan garis kerja yang mungkin tidak banyak dibayar tetapi anda menikmati.Atau jika anda sudah menyukai pekerjaan anda sekarang, mulakan perancangan untuk setengah pensiun, di mana anda bekerja lebih sedikit jam.

Dengan melakukan sesuatu yang anda nikmati, anda tidak akan berasa seperti anda bekerja. Dan dengan masa tambahan, anda akan dapat melambatkan dan melakukan perkara-perkara lain yang anda mungkin terlepas sebelumnya dalam kehidupan, seperti perjalanan atau hanya tidur siang.

Lihat Juga: 6 Langkah Perancangan Kewangan dan Melakukannya Sendiri atau Menyewa Penasihat Kewangan

Penafian: Maklumat di laman web ini hanya disediakan untuk tujuan perbincangan, dan jangan salah difahami sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.